面對當前電信網絡詐騙高發態勢，農發行徐州市分行積極構建“源頭預防、科技監測、警銀聯動、全民反詐”的涉詐賬戶管理體系，2025年以來全轄攔截異常開戶20余起，為守護群眾“錢袋子”筑起金融防線。
一、源頭把控，開戶審核筑起“第一道防線”
客戶經理落實“了解你的客戶”原則，嚴格客戶身份識別與盡職調查，利用企查查、國家企業信用信息公示系統、天璣外部系統等核驗工具，通過批量比對企業關聯關系、司法風險等各項指標，實現開戶風險的智能篩查。穿透識別實際控制人、受益所有人，實地走訪核查經營實質，核實開戶背景。
柜面人員核實開戶資料的真實性、有效性，嚴格履行告知義務，特別提示出租出借賬戶或網銀USB Key的危害。對于首次開戶企業，審慎為其開通網銀，根據開戶企業證明文件的提供情況、客戶經理盡職調查情況對開戶企業進行風險評級，后續根據評級結果、企業生產經營情況以及賬戶實際使用情況，會同客戶部門評估后決定是否為其開通網銀業務。
二、動態監測，賬戶全周期織密“防護網”
強化開戶后客戶身份的動態復核，全面回溯排查存量賬戶，特別是非貸客戶、主動上門開戶的客戶以及新開立賬戶，通過實地核查、業務訪談等方式開展持續識別，全面核查客戶經營地址、經營狀態、交易行為、資金流向等信息，重點關注法定代表人預留電話無法聯系、未及時辦理稅務登記、注冊地址不存在或者虛構經營場所、不及時對賬等異常情況，必要時與公安、市場監督、稅務等部門溝通確認。根據風險評估結果，重新設定非柜面渠道轉賬限額，確保額度設置合理、風險可控。對排查發現異常的客戶，立即采取暫停非柜面渠道支付或強制下調非柜面渠道轉賬限額等措施。
三、警銀協同，深度聯動構建“共治圈”
建立“信息共享+快速響應”協作機制。業務系統與反詐中心搭建數據直連通道，柜面人員可及時接收金融反詐一體化平臺下發的指令報文，實現涉案賬戶信息實時推送、可疑交易線索快速協查。柜面主管每日查看凍結登記明細簿，及時對涉詐名單中的客戶進行暫停非柜面控制處理。
在案件處置中實行“雙報告”制度。網點發現涉詐線索后，同步向當地人行和公安機關報告，并配合開展資金凍結、證據固定等工作。2025年徐州市分行網點在監測中發現某餐飲公司賬戶資金流向與公安機關通報的電詐案件高度吻合，立即啟動應急處置預案，暫停客戶網銀功能，采取只收不付控制，成功攔截資金13.5萬元，相關舉措被市公安局反詐中心書面回函表揚。
四、宣傳教育，精準滴灌筑牢“意識墻”
徐州市農發行致力于打造立體化宣傳矩陣。線下，轄內機構統一在營業廳懸掛橫幅、播放宣傳片，設立咨詢臺；線上，拍攝反詐短視頻，通過微信、公眾號等渠道推送。針對重點人群開展靶向宣傳，在老年活動中心設立“反詐驛站”，講解保健品詐騙案例、協助下載國家反詐中心APP。夏糧收購期間，工作人員深入糧站向農民發放《十大典型電信詐騙案例》；對企業法人和財務人員，則點對點發送詐騙風險提示，使群眾識詐能力顯著提升。
“守住每一分血汗錢，就是守住千萬家庭的幸福。”在這條沒有硝煙的戰線上，徐州農發行正為筑牢金融安全防線、服務鄉村振興戰略貢獻政策性金融力量！（王佳瑩）
