江南時(shí)報(bào)訊（通訊員 欣仁 汪莉）當(dāng)《中華人民共和國(guó)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)促進(jìn)法》在今年5月20日正式生效，一場(chǎng)關(guān)乎中國(guó)超92%企業(yè)的“經(jīng)濟(jì)大變革”正式打響！
在經(jīng)濟(jì)大省江蘇，民企是“挑大梁”角色——超過(guò)五成GDP、六成的稅收、七成企業(yè)研發(fā)投入和社會(huì)固定資本投資、八成新增就業(yè)崗位、九成高新技術(shù)產(chǎn)值均來(lái)自民營(yíng)經(jīng)濟(jì)。問(wèn)題來(lái)了：金融服務(wù)江蘇民營(yíng)經(jīng)濟(jì)，哪家銀行強(qiáng)？
最近，人行江蘇分行公布的一季度金融服務(wù)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)效果評(píng)估“成績(jī)單”，把答案擺到了臺(tái)面上。22家江蘇地區(qū)銀行同臺(tái)PK，興業(yè)銀行南京分行一路“過(guò)關(guān)斬將”，再次拿下“優(yōu)秀檔”，連續(xù)4個(gè)季度蟬聯(lián)這一獎(jiǎng)項(xiàng)最高級(jí)別。
亮眼成績(jī)背后，到底藏著什么“獨(dú)家秘方”？
其實(shí)，為了支持民營(yíng)經(jīng)濟(jì)，興業(yè)銀行早就開(kāi)始“放大招”！
早在2024年3月，興業(yè)銀行就在業(yè)內(nèi)率先成立民營(yíng)經(jīng)濟(jì)部，把支持民企發(fā)展寫(xiě)進(jìn)戰(zhàn)略規(guī)劃。到今年3月末，民營(yíng)經(jīng)濟(jì)貸款余額超1.7萬(wàn)億元，2022年以來(lái)增長(zhǎng)超55%，服務(wù)民企近52萬(wàn)戶。
興業(yè)銀行南京分行更是一馬當(dāng)先。在7月16日興業(yè)銀行南京分行舉辦的“凝聚‘興’動(dòng)力，助民企成長(zhǎng)”新聞發(fā)布會(huì)中，公司金融部（民營(yíng)經(jīng)濟(jì)部）總經(jīng)理李世鈺介紹，截至6月末，分行民營(yíng)經(jīng)濟(jì)貸款余額844.77億元，較年初增幅7.1%；其中，民營(yíng)企業(yè)貸款余額552.09億元，較年初增幅9.5%，比同期對(duì)公貸款平均增速多增2.8個(gè)百分點(diǎn)。這些實(shí)打?qū)嵉臄?shù)據(jù)，全是對(duì)江蘇民營(yíng)企業(yè)真金白銀的支持。
科技金融“精準(zhǔn)投喂”
在集成電路封裝測(cè)試這行，民營(yíng)上市公司江蘇某微電子股份有限公司是妥妥的“行業(yè)大佬”。
作為國(guó)內(nèi)規(guī)模最大、技術(shù)最牛的集成電路封裝測(cè)試企業(yè)之一，它不僅是國(guó)家級(jí)高新技術(shù)企業(yè)，還建有國(guó)家認(rèn)定企業(yè)技術(shù)中心和博士后科研工作站，年銷售額輕松突破200億元，在全球都能“排得上號(hào)”。不過(guò)，搞研發(fā)、更新設(shè)備是“吞金獸”，企業(yè)經(jīng)常為流動(dòng)資金發(fā)愁。
以前企業(yè)和銀行合作，總覺(jué)得授信方案“不接地氣”：額度不夠用、業(yè)務(wù)種類太少、貸款期限和經(jīng)營(yíng)節(jié)奏對(duì)不上。興業(yè)銀行南京分行怎么解決？直接亮出“三步王炸”：
第一步，“做功課”。戰(zhàn)略客戶部一頭扎進(jìn)行業(yè)研究，把產(chǎn)業(yè)鏈龍頭的融資需求摸得透透的，主動(dòng)找企業(yè)財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人聊方案，從項(xiàng)目建設(shè)、短期資金周轉(zhuǎn)到供應(yīng)鏈融資，量身定制產(chǎn)品策略。
第二步，“跑細(xì)腿”。二級(jí)分行領(lǐng)導(dǎo)帶隊(duì)，一趟趟往企業(yè)跑，和企業(yè)深度溝通，了解企業(yè)的實(shí)際情況和發(fā)展訴求。分行各部門配合完善材料，加快流程推進(jìn)，硬是把授信敞口額度翻了三倍。
第三步，“發(fā)福利”。瞅準(zhǔn)業(yè)務(wù)落地的好時(shí)機(jī)，分行推出科技金融與制造業(yè)貸款定價(jià)補(bǔ)貼政策，客戶經(jīng)理主動(dòng)上門對(duì)接，最終3億元中期科技金融貸款順利到賬，企業(yè)全年預(yù)計(jì)還要再提款 6 億元。
興業(yè)銀行南京分行用實(shí)際行動(dòng)證明：支持科技型民企轉(zhuǎn)型，絕對(duì)不含糊！這也給其他銀行出了一招：只有摸透行業(yè)特點(diǎn)，主動(dòng)幫企業(yè)“減負(fù)”，才能讓金融“活水”精準(zhǔn)澆到科技型企業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵地兒。
拉同行“組銀團(tuán)”
南通的HT公司，在民營(yíng)造船界是響當(dāng)當(dāng)?shù)摹翱赴炎印?，新訂單量在全?guó)都能名列前茅，交付過(guò)兩百多艘各類船舶。2024年，HT公司更是拿下地中海航運(yùn)公司12艘集裝箱船的超級(jí)大單，單個(gè)訂單就值2.2億美元，整個(gè)項(xiàng)目融資需求超過(guò)200億元人民幣。
不過(guò)，“魚(yú)越大風(fēng)浪越大”。船舶訂單金額大、周期長(zhǎng)，企業(yè)需要跨境預(yù)付款保函和流動(dòng)資金支持，而且船東對(duì)保函條款、擔(dān)保銀行要求特別苛刻，一家銀行根本“搞不定”。要是拿不到銀行保函，訂單能不能生效都是個(gè)大問(wèn)題。
興業(yè)銀行南京分行如何應(yīng)對(duì)？拉上同行“組銀團(tuán)”。
一方面，和信審部門緊急溝通，以最大額度申報(bào)，爭(zhēng)取成為主要授信銀行；另一方面，與總行國(guó)際業(yè)務(wù)部門和單證中心全力配合，幫忙找低成本轉(zhuǎn)開(kāi)保函渠道，逐字逐句修訂保函條款。
經(jīng)過(guò)多輪談判和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，興業(yè)銀行南京分行批準(zhǔn)了18.6億元專項(xiàng)授信額度，專門用于預(yù)付款保函業(yè)務(wù)。
這場(chǎng)銀團(tuán)融資，由建設(shè)銀行當(dāng)“團(tuán)長(zhǎng)”，興業(yè)銀行南京分行作為“團(tuán)員”參與。通過(guò)搭建轉(zhuǎn)開(kāi)合作渠道，既守住了保函核心條款，又控制住跨境風(fēng)險(xiǎn)，順利開(kāi)出11.41億元首筆國(guó)際銀團(tuán)保函，累計(jì)為企業(yè)辦理近 17億元涉外保函業(yè)務(wù)。
這不僅是興業(yè)銀行系統(tǒng)內(nèi)首例跨境銀團(tuán)擔(dān)保業(yè)務(wù)，更為民企出海融資探索出一條新路子——通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)、多方協(xié)作，再難的跨境項(xiàng)目融資也能輕松搞定。
供應(yīng)鏈金融“瘋狂升級(jí)”
政策東風(fēng)一吹，供應(yīng)鏈金融成了支持民企的新“賽場(chǎng)”。
2023年7月，工信部鼓勵(lì)銀行用應(yīng)收賬款、票據(jù)等方式給產(chǎn)業(yè)鏈上游民企“供血”；同年11月，常州市也出臺(tái)政策，要建一家市級(jí)供應(yīng)鏈金融公共服務(wù)平臺(tái)。興業(yè)銀行南京分行一眼就瞅準(zhǔn)機(jī)會(huì)，以“常鏈平臺(tái)”為突破口，開(kāi)啟創(chuàng)新“副本”。
為了拿下常鏈平臺(tái)這個(gè)“香餑餑”，興業(yè)銀行南京分行直接開(kāi)啟“沖刺模式”。得知“常鏈平臺(tái)”是國(guó)內(nèi)首個(gè)地市級(jí)政府主導(dǎo)的項(xiàng)目，對(duì)數(shù)據(jù)安全要求極高，分行立刻行動(dòng)：總分行聯(lián)動(dòng)溝通方案，向總行和其旗下興業(yè)數(shù)金“要人要資源”，僅用一個(gè)半月就完成系統(tǒng)開(kāi)發(fā)、測(cè)試和上線，還拿出貼合業(yè)務(wù)場(chǎng)景的金融產(chǎn)品，順利成為首家實(shí)現(xiàn)融資落地的銀行。
如今，興業(yè)南京分行下轄常州分行已幫53家供應(yīng)商融資2.9 億元，占平臺(tái)總?cè)谫Y額的70%，妥妥的“領(lǐng)跑選手”。
不過(guò)，在服務(wù)過(guò)程中，南京分行發(fā)現(xiàn)供應(yīng)商對(duì)電子債權(quán)憑證融資成本太高意見(jiàn)很大。這怎么辦？創(chuàng)新“魔改”產(chǎn)品！
參考票據(jù)池和反向保理的特點(diǎn)，南京分行設(shè)計(jì)出“憑證換開(kāi)銀票”的新方案。重點(diǎn)核心企業(yè)的頭部供應(yīng)商，只要付0.5‰的開(kāi)票手續(xù)費(fèi)和0.5%的保理手續(xù)費(fèi)，就能把電子債權(quán)憑證換成銀票，成本大幅降低，而且銀票使用更靈活，客戶紛紛豎起大拇指。
系統(tǒng)上線后，南京分行還在不斷“升級(jí)打怪”：先是實(shí)現(xiàn)電子債權(quán)憑證多層級(jí)拆分流轉(zhuǎn)融資，讓核心企業(yè)的信用能傳導(dǎo)到產(chǎn)業(yè)鏈最末端；又加入多種風(fēng)控校驗(yàn)，放款時(shí)間從幾天壓縮到 2小時(shí)以內(nèi)?，F(xiàn)在，分行還將推進(jìn)線上訂單融資業(yè)務(wù)，計(jì)劃打造“訂單-生產(chǎn)-發(fā)票-常鏈簽發(fā)-常鏈兌付”的一站式服務(wù)，專門解決民企資金周轉(zhuǎn)難題。
這些努力帶來(lái)了實(shí)打?qū)嵉某尚В哄^定常州市“1028”產(chǎn)業(yè)體系，聚焦新能源、智能制造等重點(diǎn)行業(yè)，興業(yè)銀行南京分行下轄常州分行已為125家上下游民企提供融資，供應(yīng)鏈融資余額達(dá) 60.62億元，打造出十多條規(guī)?；?yīng)鏈；通過(guò)金融科技賦能，實(shí)時(shí)獲取企業(yè)需求，積累交易數(shù)據(jù)，不斷優(yōu)化服務(wù)；和常鏈平臺(tái)的合作，也讓興業(yè)銀行南京分行在當(dāng)?shù)刳A得政府、企業(yè)的一致好評(píng)，成了服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、助力民企降本增效的“模范生”。
打通融資“任督二脈”
作為綜合性金融服務(wù)“大玩家”，興業(yè)銀行充分發(fā)揮牌照優(yōu)勢(shì)，增強(qiáng)信用和中長(zhǎng)期資金供給，為民企提供多元化“接力式”服務(wù)，全力支持企業(yè)科技創(chuàng)新。
在債券市場(chǎng)這個(gè)民企直接融資的重要“戰(zhàn)場(chǎng)”，興業(yè)銀行把民企當(dāng)成服務(wù)重點(diǎn)，非金融企業(yè)債務(wù)融資工具承銷規(guī)模長(zhǎng)期在行業(yè)里“名列前茅”。
興業(yè)銀行還持續(xù)擦亮“投資銀行”招牌，通過(guò)股票回購(gòu)增持貸款、債券融資、并購(gòu)貸款、民企創(chuàng)新支持工具等投行產(chǎn)品，助力民營(yíng)企業(yè)拓寬融資渠道。截至6月26日，興業(yè)銀行已與58家上市公司或主要股東達(dá)成股票回購(gòu)增持貸款合作并完成公告，貸款上限規(guī)模超86億元，其中民營(yíng)企業(yè)占比約80%。
興業(yè)銀行南京分行更是“戰(zhàn)績(jī)輝煌”，實(shí)現(xiàn)了南京地區(qū)民企及國(guó)企股票回購(gòu)專項(xiàng)貸款的“雙首單”。
2024年12月23日，落地南京地區(qū)首單民企藥康生物股票回購(gòu)專項(xiàng)貸款；今年4月7日，落地華海誠(chéng)科股票回購(gòu)貸款，這也是江蘇連云港地區(qū)首單股票回購(gòu)專項(xiàng)貸款；4月14日，落地南京醫(yī)藥股票回購(gòu)貸款，這又是興業(yè)銀行南京分行及南京地區(qū)市場(chǎng)首單國(guó)企股票回購(gòu)貸款業(yè)務(wù)。
截至目前，興業(yè)銀行南京分行已與5家上市公司達(dá)成股票回購(gòu)增持貸款合作落地，合作企業(yè)主要包括生物醫(yī)藥、新材料、新能源等新興產(chǎn)業(yè)公司，有力地支持了上市公司抓住市場(chǎng)機(jī)遇降低回購(gòu)成本，增強(qiáng)投資者信心。
興業(yè)銀行南京分行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，去年，在總行支持下推出“上市公司全生命周期服務(wù)方案”，打造涵蓋市值管理、轉(zhuǎn)債配資、股權(quán)激勵(lì)計(jì)劃融資、并購(gòu)貸款等在內(nèi)的“一站式”綜合化金融服務(wù)體系，下一步將持續(xù)深化“商行+投行”戰(zhàn)略，助力上市公司優(yōu)化資本結(jié)構(gòu)、提升長(zhǎng)期價(jià)值。
“金融服務(wù)全勤班”
興業(yè)銀行南京分行支持民企的每個(gè)案例背后都是實(shí)打?qū)嵉摹胺?wù)組合拳”——從機(jī)制到產(chǎn)品、從線上到線下全方位開(kāi)搞，就像給民企配了一套“豪華大禮包”，每個(gè)環(huán)節(jié)都透著專業(yè)與實(shí)在。
機(jī)制上先鋪好路。南京分行直接把支持民企寫(xiě)進(jìn)“KPI”。與總行同步成立民營(yíng)經(jīng)濟(jì)部，還把KPI 考核跟民企貸款掛鉤，干得好有獎(jiǎng)勵(lì)，出了風(fēng)險(xiǎn)也有免責(zé)機(jī)制，提高民企不良貸款容忍度，給員工吃了顆“定心丸”。
行業(yè)有的放矢。重點(diǎn)支持汽車零部件、化工及新材料產(chǎn)業(yè)鏈、半導(dǎo)體產(chǎn)業(yè)鏈、船舶制造、海洋裝備等上行周期行業(yè)，防控光伏、建筑用鋼為主的中小鋼鐵廠等領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)；擴(kuò)大科創(chuàng)企業(yè)支持范圍，強(qiáng)化機(jī)電機(jī)械行業(yè)授信，挖掘半導(dǎo)體并購(gòu)、大飛機(jī)產(chǎn)業(yè)鏈等新興產(chǎn)業(yè)機(jī)會(huì)。
產(chǎn)品上創(chuàng)出花樣。普惠連連貸、農(nóng)批E貸、快易貸、政采合同貸等創(chuàng)新產(chǎn)品樣樣有，不管是搞研發(fā)的科技民企，還是要出海的制造大佬，都能找到對(duì)口的金融產(chǎn)品。
服務(wù)上摳好細(xì)節(jié)。嚴(yán)格落實(shí)減費(fèi)讓利政策，能免的費(fèi)用一律減免；開(kāi)通微信、興業(yè)普惠平臺(tái)等線上辦理渠道，讓企業(yè)足不出戶就能辦業(yè)務(wù)；積極開(kāi)展損失分擔(dān)業(yè)務(wù)，和各級(jí)擔(dān)保公司、政府合作，減輕企業(yè)融資壓力。
風(fēng)險(xiǎn)上絕不含糊。不是盲目放款，而是通過(guò)大數(shù)據(jù)風(fēng)控、銀擔(dān)合作分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，既敢給錢又能守住底線，民企借錢放心，銀行放款安心。
一套操作下來(lái)，興業(yè)銀行南京分行給民營(yíng)企業(yè)搭了個(gè)“全周期成長(zhǎng)陪跑班”！從初創(chuàng)期缺錢到成長(zhǎng)期轉(zhuǎn)型、從國(guó)內(nèi)市場(chǎng)到海外拓展，每個(gè)發(fā)展節(jié)點(diǎn)都有對(duì)應(yīng)的金融解決方案，給民企配了個(gè)“成長(zhǎng)導(dǎo)師”——既懂技術(shù)研發(fā)的“燒錢”痛點(diǎn)，又明白出海拓荒的 “保函”難題，更擅長(zhǎng)用供應(yīng)鏈金融激活整條產(chǎn)業(yè)鏈的“神經(jīng)末梢”。
在民營(yíng)經(jīng)濟(jì)撐起江蘇半壁江山的當(dāng)下，這種“全勤式”服務(wù)早已超越了普通的銀企合作范疇：它既是對(duì)《民營(yíng)經(jīng)濟(jì)促進(jìn)法》的鮮活實(shí)踐，也是金融機(jī)構(gòu)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)“共生共榮”的最佳詮釋。
