金融是國民經濟的血脈，是國家核心競爭力的重要組成部分。近年來，工商銀行泰州分行全面聚焦做好金融“五篇大文章”和賦能新質生產力發展，建立橫向緊盯一個產業體系、四個特色產業集群，縱向聚焦“大中小微個”五類客戶主體的矩陣式金融服務體系。今年一季度，該行各項貸款余額達899億元，增量近百億，多次榮膺“駐泰銀行機構服務地方高質量發展考核第一等次”，市場認可度和人民群眾滿意度不斷提升。
“知產”變“資產”
金融“活水”滋養科創“種子”
作為“五篇大文章”之首，“科技金融”彰顯金融服務實體經濟、服務科技創新的重要使命，也是推動培育新質生產力的關鍵。
江蘇中慧元通生物科技股份有限公司（以下簡稱“中慧生物”）是一家致力于人用創新型疫苗的研發、注冊申報及產業化生產和銷售，瞄準國際水準，開展自主創新研發的科技企業。該企業成立于2015年，為江蘇省瞪羚企業，持有27項發明專利、133項實用新型專利，曾獲“泰州市十佳創新創業企業”“泰州市十佳工業轉型創新投資項目”等榮譽稱號。
傳統銀行信貸主要看企業過往經營業績與財務數據，風控手段多數依靠資產抵質押等方式增信，而這往往是科創企業的難點。針對科技型企業“重研發、輕資產”的特點與主要依靠抵押品價值確定貸款額度的傳統信貸思維間的矛盾，工行江蘇分行科創中心積極運用科創專屬評級授信模型，重點聚焦生物醫藥等科技型企業的技術先進性和未來成長性，精準助推企業高質量發展。
工行泰州分行副行長于其冰說：“中慧生物是我行首筆通過科創模型進行評級和額度測算的授信業務，目前已投放首筆貸款2950萬元，用于滿足企業日常經營及研發需求。2024年，該公司在我行代發工資金額1700萬元。”
中慧生物董秘張陽陽表示：“我們獲得了工行多個部門的大力支持，省行授信審批部結合企業特色給予技術支持和風險提示，指導設計融資方案，高效完成審查審批流程。經過泰州分行和省行科創中心等多方共同努力，科創貸款得以成功發放，工行始終以優質金融服務促進科創企業成長。”
中慧生物主要從事流感疫苗的研發和生產，前期固定資產和研發投入較高，近三年凈利潤均為負，按照傳統模型無法滿足信貸客戶準入要求。“我們創新運用科創專屬評級授信模型，認真走訪摸排實控人、研發團隊、在手訂單等關鍵信息，扎實開展盡職調查。通過分析科創企業的核心價值，確定企業的評級授信額度，從而有力提升科創金融服務的有效性和可得性。”省行科創中心相關負責人說。
點“綠”成金
精準滴灌“貸”動企業升級
綠色是新質生產力的重要底色，以綠色金融為重要抓手，積極投入金融資源聚焦新產業、新模式、新動能，助力全社會科技創新、綠色發展與產業升級，既可推動新質生產力跑出“加速度”，也是力爭做好金融“五篇大文章”、推動經濟高質量發展的重要舉措。
走進位于泰州市泰興經濟開發區的梅蘭新材料有限公司（以下簡稱“梅蘭新材”）的二期控制室，大屏上顯示的是廠區內各個裝置的運行情況，一套套現代化生產設備正有序運行，存儲裝置星羅棋布，整個廠區顯得生機勃勃。偌大的廠區，只需要控制室內數十臺操作設備自動完成相關工作，留下幾名員工值守監控即可。
控制室工作人員焦宇婷告訴記者，這里采用了國內先進的DCS操作系統，主要是模擬工作人員正常生產過程中的操作，提高裝置自動化水平，實現了“零手動”操作，不僅減少了人員的配置數量和勞動強度，而且大大提高了安全性和穩定性。
梅蘭新材總經理陳明介紹，梅蘭新材成立于2010年，專注于高性能新材料的研發、生產和銷售，產品廣泛應用于電子、航空等領域。一直以來，該公司以創新升級、綠色發展為指引，勇闖轉型關口，其生產管控實現工業化和信息化高度融合，在國內氟化工行業和泰興經濟開發區起到示范引領作用。
以轉型升級為契機，梅蘭新材砍掉傳統落后產能，積極引入信息化、數字化技術，大力推進智能工廠建設。以前，產品中90%為農藥和氯堿，而如今氟化工材料已經占到集團產品總量的80%。TFE項目借鑒國際先進技術，主要物耗穩定降至1810kg/t以下，蒸汽單耗為2640kg/t，已達全球行業先進水平。
梅蘭新材的產業轉型升級、高質量發展離不開金融信貸政策的大力支持。工行泰州分行營業部相關負責人表示，2014年該企業投產“含氟新材料”一期項目，工行泰州分行牽頭為企業投放銀團項目貸款6.65億元。隨著一期項目全面投產運營，工行泰州分行再次提供1.5億元資金支持，助力企業優化融資結構，大大減輕償債負擔。目前工行泰州分行又牽頭企業三期項目銀團5億元，即將實現投放。
“工行信貸政策的支持，不僅解決了企業發展過程中面臨的資金瓶頸，也促進了梅蘭發展新質生產力。”總經理陳明說。
擦亮為民“底色”
“普”與“惠”相得益彰
普惠金融關系到國計民生，連接著萬家燈火。工商銀行泰州分行行長繆磊介紹，近年來，泰州分行將發展普惠金融作為實現包容性增長的重要手段，持續壯大普惠專業隊伍、健全工作機制、創新產品服務，推動普惠貸款余額邁上百億新臺階。特別是面對復雜變化的經濟形勢，主動調研小微金融服務需求，實施信貸管理機制改革，設立小微金融業務分中心，進一步提高小微企業金融服務質量，真正做到“普”與“惠”相得益彰。
2023年，工行泰州分行普惠貸款增速為各項貸款增速的2倍，增量是2022年的1.6倍，列全市第一，全年普惠客戶凈增超2000戶。今年一季度，根據小微企業高頻、小額、靈活的融資需求，該行進一步完善產品，推出新一代“經營快貸”，累計支持各類小微企業主體712戶。
繆磊表示，泰州分行去年投向制造業公司貸款、民營企業貸款較年初分別增加38.6億元、16.4億元，增幅分別為26.5%、13.3%，累計向“1+4”產業體系發放貸款277億元，其中投向大健康產業171億元。同時，積極爭取省行科創中心政策和服務支持，精準適配泰州市大健康類科創企業不同階段融資需求，成功落地大健康企業首筆科創評級授信。
此外，在服務新型農業主體方面，該行成功探索出“金融機構+國有企業擔保+新型農業經營主體”合作模式，形成打通金融支持鄉村振興“最后一公里”的生動實踐。
護老適老
下好養老金融“先手棋”
在全社會老齡化不斷加劇的背景下，如何讓“老有所養”“老有所依”成為現實各方在思考和實踐的重要課題。作為扎根泰州的國有商業銀行，近年來工行泰州分行不斷強化養老金融服務，著力提升居民的幸福感和獲得感。
該行持續豐富手機銀行平臺內容，結合泰州本地化打造“一起約惠吧”“便民服務”“新客登錄有禮”等手機銀行特色專區，實現送“利”于民。一季度，手機銀行月均活躍客戶增加4.5萬戶，月均動戶數超54.6萬戶。
“此外，我們還設立手機銀行‘養老金融’服務專區，涵蓋社保、年金、個人養老金等在內的‘三支柱’全視圖養老資產情況查詢，并結合養老金儲備情況為客戶提供養老規劃測算和個性化養老建議。參照養老金試點區域工作要求先行一步，全行網點累計推廣養老金賬戶超5萬人。”工行泰州分行相關部門負責人介紹說。
目前，該行養老金融已涉及基本養老、企業年金、職業年金、個人養老金等多個領域，受托管理企業年金規模2.55億、管理企業年金個人賬戶5950戶。
為進一步契合老年客戶到店需求，做好適老服務，工行泰州分行還對網點進行改造升級，重點打造“適老網點”6個，設置老年“綠色通道”，在老年客戶集中的時間段優先為其提供服務，并對行動不便、無法到場的老年群體提供上門服務。
下一步，工商銀行泰州分行將以“養老+金融”為切入點，圍繞“政務+養老+金融”場景，強化板塊協同，通過數字化轉型賦能打造貫穿養老財富積累和養老消費全過程的養老金融服務新生態。
(江南時報記者 張姣姣)
