作為“五篇大文章”之首，做好科技金融大文章，助推江蘇在科技創(chuàng)新和產業(yè)創(chuàng)新融合上“打頭陣”，既是金融支持科技強省建設的內在要求,同時也是金融機構戰(zhàn)略轉型的迫切需要。
“做好科技金融，既是貫徹落實中央和監(jiān)管部門的政策要求，更是我行順應時代大潮，走可持續(xù)發(fā)展之路的必然選擇。”
自今年總行正式制發(fā)《關于加強全行科技金融業(yè)務發(fā)展的指導意見》（下稱《意見》）以來，民生銀行南京分行積極貫徹落實，全力激活三大“新質密碼”，逐漸探索出科技金融的全新發(fā)展范式。
新質密碼一：從0到1
專精特新貸、科創(chuàng)債、并購貸試點……一批首單首創(chuàng)持續(xù)落地
立足江蘇這片科技創(chuàng)新沃土，科技金融如何“熱啟動”？
民生銀行南京銀行的答案是，以“從0到1”的金融創(chuàng)新來推動“從0到1”的科技創(chuàng)新，以一批 “首單首創(chuàng)”的帶動效應，以“走在前”“打頭陣”的金融擔當，積極助力江蘇因地制宜發(fā)展新質生產力。
今年3月，國家金融監(jiān)督管理總局正式發(fā)布科技企業(yè)并購貸款試點政策，以推動更多金融資源促進科技創(chuàng)新。政策發(fā)布后，作為首批科技企業(yè)并購貸款試點機構，民生銀行南京分行積極行動，率先建立了專設科技支行、專屬審批通道、專業(yè)顧問團隊，優(yōu)先受理、優(yōu)先評審、優(yōu)先放款、優(yōu)惠利率的“三專四優(yōu)”服務機制，并與民銀國際充分聯動，當月即成功為潔凈室領域龍頭企業(yè)美埃科技提供4497萬元貸款，以支持其跨境并購原港股上市公司捷芯隆事項，而這也是上交所科創(chuàng)板第一單港股私有化收購項下的并購貸款業(yè)務。
同樣在3月，民生銀行總行發(fā)布通知，作為總行首批科技特色試點支行，南通分行營業(yè)部科技金融特色支行正式轉正，江寧支行和常州新北支行新獲批科技金融特色支行同步入選第二批科技特色支行，截止到目前，南京分行經總行認定的科技金融特色支行已達5家。
今年5月，在央行、證監(jiān)會兩部委聯合發(fā)布《關于支持發(fā)行科技創(chuàng)新債券有關事宜的公告》后，同日，交易商協(xié)會發(fā)布《關于推出科技創(chuàng)新債券 構建債市“科技板”的通知》，在銀行間市場創(chuàng)新推出科技創(chuàng)新債券。
面對債市“科技板”的推出，民生銀行南京分行再次快速響應，充分發(fā)揮專業(yè)優(yōu)勢，高效推進項目注冊發(fā)行，當月即迅速落地三筆科技創(chuàng)新債券，其中“25無錫創(chuàng)投MTN001（科創(chuàng)債）”創(chuàng)新引入“股債聯動”機制，更是成為全國首批科技創(chuàng)新債券暨全國首單混合型科技創(chuàng)新債券。
事實上，從去年率先落地省內股份制銀行“專精特新貸”首單以來，民生銀行南京分行在科技金融發(fā)展上屢創(chuàng)全國、行業(yè)、系統(tǒng)“首單”。究其原因，與南京分行戰(zhàn)略高度重視、完善機制建設、強化戰(zhàn)略執(zhí)行是分不開的。
近年來，民生銀行南京分行不斷建立健全高效協(xié)同的工作機制，通過組建專項工作組、制定專門服務方案、推出專屬產品包、升級專用配套政策、打造專業(yè)生態(tài)圈以及突出分行專營區(qū)域特色的“六專”模式，持續(xù)加大對科技創(chuàng)新企業(yè)的金融支持。
今年以來，根據總行《關于加強全行科技金融業(yè)務發(fā)展的指導意見》，在去年設立科技金融委員會基礎上，民生銀行南京分行進一步強化科金委統(tǒng)籌和戰(zhàn)略執(zhí)行能力，實行一把手負責制，由分行行長擔任科技委主任委員，建立健全工作機制，協(xié)調推進分行科技金融業(yè)務的管理和發(fā)展。
與此同時，在依托《中國民生銀行南京分行科技金融業(yè)務發(fā)展規(guī)劃》的基礎上，南京分行初步擬定了《關于南京分行2025年科技金融業(yè)務發(fā)展的指導意見》《南京分行2025年度科技金融業(yè)務開發(fā)提升方案》等文件，明確年度發(fā)展目標，分解年度工作要點，專班化推進。在科創(chuàng)客群富集的機構或地區(qū)也明確專人專崗要求，重視科創(chuàng)金融服務團隊的建設，構建總行、分行、經營機構協(xié)同作戰(zhàn)的敏捷團隊，通過專職化持續(xù)提升服務能力。
新質密碼二：“五服四貸”
更及早、更專屬、更增值，深化全周期科創(chuàng)特色金融服務
“科技型企業(yè)，特別是中小科創(chuàng)企業(yè)是夯實客戶基礎、做大做優(yōu)中小微金融的重鎮(zhèn)，也是培育未來戰(zhàn)略客戶的搖籃。”
當各大金融機構發(fā)展科技金融普遍強調“全周期服務”的當下，作為與民營企業(yè)同根同源的同行者，對科創(chuàng)企業(yè)技術周期和成長路徑的深刻洞察者，民生銀行南京分行正在以“更及早、更專屬、更增值”的“五服四貸”，持續(xù)深化差異化的全周期科創(chuàng)特色金融服務。
據介紹，“五服四貸”是民生銀行為支持中小微科創(chuàng)企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展，最新量身打造的專屬服務+信貸產品綜合支持方案。
“五服”包括五大類專屬服務:民生e家、財資云、產業(yè)對接、股權撮合、企業(yè)家服務；“四貸”則是聚焦科創(chuàng)企業(yè)重技術、重人才、重成長，輕抵押、輕資產、輕報表的成長特點，提供的與企業(yè)發(fā)展需求適配的四類特色貸款產品:線上信用貸、人才貸、投聯貸、知識貸。
“要及早服務，用心服務，深入中小科創(chuàng)企業(yè)全周期，特別是前期增值服務。及早提供政府優(yōu)惠政策宣導，入園、資質/補貼獲取、法律、稅務、工商、外管等方面的咨詢和協(xié)助對接等增值服務。”
根據《意見》要求，民生銀行南京分行正在深度整合內外部產業(yè)、技術及創(chuàng)業(yè)服務等資源，完善服務機構生態(tài)圈建設，加快科創(chuàng)綜合服務的迭代升級。
具體來看，“民生e家”是民生銀行南京分行為企業(yè)搭建“人、財、事”數字化管理平臺，以人事管理、費控報銷、發(fā)票記賬、經營管理共8大數字化工具，助力企業(yè)降本增效、數字轉型；“財資云”則憑借賬戶集中、支付結算、現金池、票據管理共12大功能模塊，推進業(yè)財融合，聯通內部系統(tǒng)，提升資金管理效能；在產業(yè)對接上，持續(xù)助力與鏈上核心企業(yè)的生產及銷售協(xié)同，多元化供應鏈金融賦能鏈條發(fā)展；在股權撮合上，對接市場化投資機構及政府產業(yè)投資人，通過民生易創(chuàng)聯盟為企業(yè)插上資本翅膀；在企業(yè)家服務上，支持私人定制財富管理、會客廳專屬空間和法稅、投融資等遠程專家咨詢，配備非凡康養(yǎng)、非凡生活等貴賓權益，提供一站式解決方案。
如此深入精準針對科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展需求，且涵蓋金融+非金融眾多增值服務的“五服”體系，堪稱是對民生銀行南京分行“全周期+全生態(tài)”科技金融特色服務體系的一次高度凝練。
當下，科技信貸依然是科技金融亟須創(chuàng)新的重要內容，在“四貸”的差異化審批上，民生銀行南京分行同樣不乏創(chuàng)新。
為優(yōu)先支持符合國家戰(zhàn)略性新興產業(yè)政策和“十四五”科技創(chuàng)新規(guī)劃的重點行業(yè)方向，聚焦江蘇省內各地市的特色行業(yè)、新興行業(yè)，今年南京分行發(fā)布了《中小業(yè)務模式優(yōu)化方案》，按照優(yōu)化流程，提高效率但不放松風險管控的原則，重構區(qū)別于大公司的中小專業(yè)化風險管理體系，設置中小審批團隊、風險經理團隊，實現貸前、貸中、貸后等中小信貸全流程管理。同步優(yōu)化授權、強大數據運用，提升中小業(yè)務審批和客群營銷的有效性和精準度。
以較具特色的“知識產權貸”為例，為助力科創(chuàng)企業(yè)盤活知識產權，解決“無形資產”到“銀行授信額度”的困局，民生銀行南京分行聯合上海技術交易所推出“易創(chuàng)知貸”產品，該產品通過加強對上海技術交易所知識產權快評服務的數據化應用，將知識產權和創(chuàng)新能力轉化為信用評價結果，截至目前，已支持南京、無錫、揚州等地的近10家科技型企業(yè)通過質押核心知識產權獲得融資支持。
截至今年3月末，民生銀行南京分行累計服務中小微科創(chuàng)客戶7000余戶，有貸戶數1400多戶，中小微科創(chuàng)業(yè)務貸款余額超87億元，并以“1+3+N”為最新戰(zhàn)略指引（1為供應鏈牽引，由大集團牽引，3是科創(chuàng)、外貿和園區(qū)，N是區(qū)域特色），為更多科技中小客戶提供優(yōu)質服務。
新質密碼三：從四維到3.0
“螢火平臺”3.0基座上，“民生易創(chuàng)”四維服務體系縱深進化
如何真正構建起專業(yè)化、有競爭力的科技金融服務體系，并縱深推進這一體系的持續(xù)進化？
面向未來，民生銀行南京分行激活的一大“新質密碼”，在于其始終堅持用科技手段服務科技型企業(yè)。
早在2023年，民生銀行南京分行已推出線上自動化審批純信用貸產品“易創(chuàng)E貸”，客戶一鍵掃碼、額度速批、最高可達1000萬元。該產品對企業(yè)的實際經營需求、市場前景、財務狀況、科技實力、管理能力、資本認可度、資信情況等要素展開綜合評定，系統(tǒng)按照準入規(guī)則自動進行工商信息、實控人信息、司法信息、征信信息、財務信息、集團授信、基礎合規(guī)等準入校驗，并按照審批模型調取數據信息出具審批結果。截至今年3月末，民生銀行南京分行“易創(chuàng)E貸”共審批440多戶，獲批金額超18億元，并已支持300多戶專精特新企業(yè)融資逾17億元。
而自去年以來，民生銀行利用大數據、云計算等技術，打造了科技金融智數化“螢火平臺”，目前已經完成3.0版本的迭代升級。基于這一強大的技術支撐，可以對上百萬家科創(chuàng)企業(yè)進行實時數字畫像，對科技企業(yè)開展“專而細”的智能化評判，借助“打分”評價結果建立多層次客群服務體系，實現客戶需求“一眼清”。
伴隨著“螢火平臺”進化至3.0版本的，民生銀行南京分行的“易創(chuàng)E貨”數智化風控模型也在同步升級迭代，通過優(yōu)化線上賦能線下業(yè)務流程，加快搭建區(qū)域特色子模型，加強線上模型對審批決策的輔助，提升業(yè)務效率、改善客戶體驗。
民生銀行南京分行的一大“新質密碼”，則是以“投、融、富、慧”四大維度為核心，持續(xù)打造的“民生易創(chuàng)”科技金融服務體系。
如今，針對科技企業(yè)在不同發(fā)展階段、不同場景下的差異化金融產品需求，民生銀行南京分行已打造出“民生易創(chuàng)”多維度專屬產品矩陣，推出“投、融、富、慧”四大系列，旨在滿足企業(yè)股權融資、債權融資、賬戶管理與增值服務、咨詢顧問等多方位金融需求。
貸款方面，通過并購貸款、項目貸款和資本市場產品等深度一攬子服務滿足其各類場景需求；結算方面，推動財資云、工資代發(fā)、民生E家等產品；財富管理方面，針對企業(yè)理財、避險等特殊需求，為企業(yè)有針對性地提供對公理財、結構性存款、流動利等特色產品。同時，積極通過信融E等供應鏈金融產品有效帶動科創(chuàng)企業(yè)上下游客群營銷，通過供應鏈金融模式帶動客群、資產和負債的增長。
值得一提的是，為進一步聚合生態(tài)伙伴，民生銀行總分行組建專門的生態(tài)團隊，打造易創(chuàng)生態(tài)聯盟，整合集團內部機構、全行戰(zhàn)略客戶資源以及外部專業(yè)投資機構資源，與各地政府管理部門、園區(qū)，律所、會所、評估機構等建立了常態(tài)化溝通及合作機制，打造聚集各方優(yōu)勢的生態(tài)平臺，以“股+貸+債+保”聯動服務模式，為科技型企業(yè)提供綜合金融服務。
數據是最好的證明，截止到今年3月末，民生銀行南京分行已累計服務科技型企業(yè)開戶近萬戶，授信提用超2000戶，專精特新客戶達2500多戶。
科技之光映照未來，創(chuàng)新江蘇堅定前行。民生銀行南京分行將堅定不移地貫徹落實國家創(chuàng)新驅動發(fā)展戰(zhàn)略，不斷加大對科技金融戰(zhàn)略及科技金融業(yè)務發(fā)展的支持傾斜力度，加速提升科技金融特色服務能力，為切實服務實體經濟、推進高水平科技自立自強、助力江蘇省新質生產力高質量發(fā)展貢獻“民生”力量。
