在創新驅動發展的時代浪潮中，科創企業如同破土而出的幼苗，既需要金融“活水”的精準滴灌，更需要全生命周期的悉心呵護。建設銀行江蘇省分行以“商投行一體化”戰略為筆，以金融創新為墨，在科創企業的成長畫卷上勾勒出一條從初創到騰飛的完整軌跡。
建設銀行江蘇省分行通過系統化推進“商投行一體化”服務，打造股權機構合作庫、科創企業項目庫、綜合服務產品庫及一體化服務平臺，以“三庫一平臺”體系為科創企業提供全生命周期、全資產負債表的綜合化服務，以金融之力托舉科創企業跨越“死亡之谷”，在高質量發展的征程中破浪前行。
精準滴灌培育創新火苗
內外聯動構建科創企業成長沃土
建設銀行江蘇省分行通過打造股權機構合作庫，持續深化內外聯動，加強商業銀行與創投機構、產業龍頭、科研院所等九類機構合作，為企業搭建撮合、交流、共享的合作平臺，形成江蘇區域股權合作生態圈，匯聚各類投資偏好的機構資源，滿足科創企業全生命周期融資需求。特別是初創期企業處于發展起步階段，對于股權融資、直接融資的需求更為迫切，通過構建股權機構合作庫，建設銀行江蘇省分行進一步豐富、擴充服務場景，引導股權資源投早、投小、投硬科技，加大耐心資本、長期資本的服務供給。
位于南京的某初創期企業，源自某高?？萍汲晒D化項目，專注于全域量子安全技術研發和方案提供，研發資金需求較大，亟需長期資本注入。建設銀行江蘇省分行通過舉辦投融資路演活動，第一時間獲悉客戶需求，積極為企業牽線搭橋，對接早期投資偏好的投資機構，成功促成機構庫合作伙伴對其投資2000萬元，精準解除企業起步階段資金的燃眉之急。企業負責人表示：“當時我們只是受邀去參加了路演活動，沒想到建行會這么積極幫我們對接投資人，真的是雪中送炭?！?/p>
同樣位于南京的某初創期企業，主要從事3D機器視覺和機器人技術開發。建設銀行江蘇省分行機構庫合作伙伴在2022年參與企業B輪融資，2025年獲悉企業因日常經營周轉、廠房擴建等產生新的融資需求后，積極向分行進行推薦。建設銀行江蘇省分行快速響應，高效制定綜合化融資方案，助力企業擺脫起步困境。一方面為企業批復4000萬元授信額度，并新增投放1000萬元信貸資金；另一方面，發揮“商投行一體化”集團協同優勢，子公司建信信托聯動產業合作方提供2000萬元戰略投資。
針對處于初創期的廣大長尾小微客群，建設銀行江蘇省分行在提供豐富多元的股權融資外，推廣“善新貸”“善科貸”“云知貸”等特色普惠金融產品。針對初創期科創企業“重智力、輕資產、高成長”的特點，探索推廣知識價值信用貸款模式，解決科技小微企業信用信息積累不足、融資需求難以滿足的難題，推動了信貸服務向前、向早延伸。
位于南京江北新區的一家芯片設計企業，致力于研發無線射頻技術。公司在小規模量產階段，向下游封測廠商預留產能，需要提前支付芯片的封測費用。然而天使投資的3000萬元在研發階段已經所剩不多，公司的二輪融資洽談尚未結束。由于當時公司還處于虧損狀態，缺乏固定資產等抵押物，創始人團隊均為海外歸國人員，在國內鮮有資產，難以滿足其他銀行的授信條件。建設銀行江蘇省分行在了解情況后，為企業提供信用貸款500萬元，用來支付芯片量產費用，解了企業燃眉之急。截至2025年5月末，分行“善新貸”“善科貸”累計發放客戶超3000戶，累計發放金額近200億元。
陪伴式服務助力加速躍遷
股債結合破解成長型企業融資密碼
成長期企業處于發展的關鍵階段，股債需求并重，亟需金融機構提供多元化服務陪伴企業一路成長。建設銀行江蘇省分行通過加強股權合作機構之間的項目互薦和信息共享，實現成長期科創企業的有效觸達和業務拓展，成功打造科創企業項目庫，鎖定超8000戶重點支持白名單客戶。借助科創企業項目庫，分行將信貸投放與股權投資有效結合，做好以投促貸、以貸促投、撮合促投的雙向賦能，實現客戶觸達、客戶經營、客戶服務“三個能力”提升。同時，為響應江蘇金融監管局發展規劃要求，建設銀行江蘇省分行掛牌設立29家科技特色支行，探索打造“省行+市行+特色支行+專責客戶經理”的專業化經營組織架構，為科創企業提供更加便捷、更具特色的陪伴式服務。
當位于徐州的某半導體材料企業啟動擴產計劃時，建設銀行江蘇省分行聯動子公司建信信托以2000萬元股權投資入局，陪伴企業一路成長壯大，最終成為企業第一大合作銀行。但金融支持遠不止于資金注入：從積極協助企業對接上下游優質客戶資源，到為企業提供專業的融資租賃服務以及財富管理咨詢服務，建行“融資+融智”的組合拳，正助力企業在半導體材料領域攻城略地。
截至今年5月末，建設銀行江蘇省分行在江蘇（除蘇州）設立股權基金9只，認繳規模達200億元，其中穿透投資省內成長期科創企業金額近70億元，股權先行的服務理念正指引分行為越來越多的成長期企業保駕護航。建設銀行江蘇省分行的創新實踐遠不止于此，今年新研究推出科企授信參照額度測額模型，作為前端營銷介入和后端審批決策的重要參考依據，專精特新“小巨人”等成長期科創企業授信合作顯著提升，戰略性新興產業貸款較年初新增超600億元。
位于江蘇淮安的某新能源材料企業是國內最早實現全氟質子交換膜產業化的企業之一，為我國釩電行業提供了90%以上的國產全氟離子膜產品。建設銀行江蘇省分行聯動子公司建信信托管理的南京科創基金，為企業提供3000萬元股權投資，并充分運用科技型企業測額工具，為企業提供1000萬元信貸資金支持，源源不斷的資金活水正滋潤這家質子交換膜企業。企業負責人表示，這些寶貴的資金將用于進一步拓展主營業務，助力提升市場競爭力與研發能力，加速產品創新和市場開拓，推動新能源膜材料領域國產化進程。目前，企業已成功進入IPO輔導階段。
位于江蘇泰州的某半導體材料企業源自中國科學院化學研究所，承擔國家環氧塑封料攻關計劃項目和國家02科技重大專項課題。企業主營半導體環氧塑封料的研發、生產和銷售，細分市場占有率排名前三。建設銀行江蘇省分行聯動子公司建信信托管理的南京科創基金投資企業1000萬元，投后業績增長迅速，分行為企業提供3000萬元信貸資金支持。企業董事長表示，“希望能與建行深化投貸聯動合作，企業后續擴產還需要貸款支持，未來企業還準備收購日韓電子材料企業，需要跨境并購合作?！蹦壳?，企業已完成上市輔導，處于申報科創板IPO階段。
資本賦能助力戰略轉型
產融結合激活成熟企業創新基因
在成熟期企業服務領域，由于客戶更注重轉型升級及戰略發展，建設銀行江蘇省分行強化協同整合與產品創新，打造綜合服務產品庫，為企業提供“股債貸顧”聯動的一站式產品服務，滿足該階段科創企業多樣化需求。產品庫囊括投行、公司、國際等融資類產品以及造價咨詢、養老服務、交易籌劃、理財投資、戰略規劃等融智類產品服務。例如，在股權端，成熟期企業對純財務投資關注度低，分行協同企業引入戰略資本，幫助企業降本增效、完善治理，并可為上市企業提供并購、定增、可轉債等定制化服務；在債權端，分行通過提供全品類信貸服務，為出海企業提供境外融資，為“鏈主”企業提供供應鏈等特色金融服務。
在當今科技蓬勃發展的時代浪潮中，有這樣一家在半導體行業熠熠生輝的無錫本土企業，憑借其卓越的實力與不懈的探索，逐步成長為國家級高新技術企業以及備受矚目的國家級獨角獸企業。企業聚焦先進封裝業務，在國內半導體中段加工領域占據著不可替代的地位，其產品應用范圍廣泛且極具影響力，涵蓋了手機領域、網絡通信、HPC領域等多個關鍵領域。2021年，分行聯動子公司建信信托及建信股權共同對該企業進行了股權投資，合計金額達6000萬美元，為企業的發展注入了強勁動力，助力企業在技術創新與市場拓展等方面不斷邁進。當下，企業已成長為行業龍頭，雙方合作也呈現出全方位、多層次的良好態勢，包括股權投資、存款結算、授信貸款、國際業務、代發工資等。企業董事長對建設銀行的支持深表感激，他表示：“建設銀行作為企業戰略股東，是我們企業最重要的金融合作伙伴，不僅為我們提供了堅實的融資支持，更帶來了極具價值的融智服務，全方位的金融解決方案有力地推動了企業的穩健發展。我們愿與建設銀行攜手共進，共同為中國科技自立自強貢獻力量，在實現企業自身價值提升的同時，助力我國半導體產業在全球舞臺上綻放更為璀璨的光彩?！?/p>
當徐州某新能源商用車頭部汽車企業啟動混改引戰時，建設銀行江蘇省分行聯動子公司建信投資，以超9億元的債轉股投資成為重要戰略股東，助力江蘇制造業龍頭企業持續深化戰略轉型。作為領投機構，分行不僅通過債轉股投資優化企業資產負債表，還積極引入國家綠色大基金、寶武、中石化等央國企產業資源，推動企業科技創新能力跨越新的臺階。建設銀行江蘇省分行以股權合作先行，針對企業及所屬集團開展全面戰略合作。今年以來，為集團承銷各類信用債券14億元，包括ABN、科創票據等各類市場創新產品；為集團投放近40億元供應鏈融資，惠及上下游鏈條企業超1000戶，有力支持企業做大做強，成為國際一流的先進制造企業。
產業鏈控制力提升是龍頭企業核心訴求。建設銀行江蘇省分行持續深耕供應鏈金融，創新服務模式，以“建行e貸”供應鏈產品作為服務江蘇供應鏈產業鏈的主要抓手，助力產業鏈供應鏈重構升級，提升成熟期科創企業供應鏈整體運行效率。截至2025年5月末，分行通過“建行e貸”為省內700多戶龍頭企業產業鏈上的企業，投放近400億元供應鏈融資款，惠及近10000戶鏈條企業，充分發揮供應鏈穩鏈、保鏈、強鏈作用，全力支持實體經濟高質量發展。
共建科創金融新生態
數字化橋梁貫通科創轉化“最后一公里”
創新服務背后，是建設銀行對科創金融規律的把握。針對科創企業融資過程中科學技術、知識產權價值較難評估和識別的難點問題，建設銀行持續開展科技創新評價體系的探索和建設，被科技部選為“科技成果評價改革試點工作”試點機構，是55家試點單位中唯一一家商業銀行。截至目前，建設銀行已經形成包括“技術流”“產業流”“投資流”“科企GPS”“科創雷達”“星光STAR”等多維度評價工具在內的科技企業評價體系，并廣泛運用于大中型、普惠型科創企業融資服務，實現了“不看磚頭看專利”的服務模式創新突破。
此外，建設銀行江蘇省分行積極與外部機構合作，新建“江蘇建行商投一體化工作服務群”，定期對外推薦擬融資項目，為投融資雙方提供項目對接平臺。同時，分行積極打造“商投一體化，投融新生態”活動品牌，為投融資兩端精準賦能。今年以來，已與江蘇股交中心、江蘇高新技術服務中心、東大校友會等機構共同舉辦專題活動5場，包括集成電路、新一代信息技術、數字經濟以及高校科技成果轉化等主題，為科創企業提供多樣化的服務場景，實現投融資兩端精準畫像、精準對接、精準匹配。
金融“活水”潤澤創新熱土，產融共生書寫時代答卷。從實驗室里的技術萌芽，到跨國并購的資本運作；從初創期企業的生存考驗，到產業龍頭的全球布局，建設銀行江蘇省分行以“商投行一體化”戰略為筆，在江蘇大地書寫著金融與科技深度融合的時代篇章。
當金融“活水”精準灌溉每一寸創新沃土，當產融共生催生更多“獨角獸”與“隱形冠軍”，一個更具活力、更富競爭力的產業生態正在形成。這不僅是金融服務的革新實踐，更是助力科技自立自強、推動高質量發展的金融答卷。未來，隨著“三庫一平臺”體系的持續深化，隨著數字金融等創新工具的迭代升級，建設銀行江蘇省分行必將陪伴更多科創企業穿越周期、破浪前行。
