江南時報訊(通訊員 欣仁 朱峰)“沒想到當天一收到電子債權憑證就立馬獲得了融資款，不用等待核心企業延期支付，對我們鏈上企業太方便了！”3月21日，通過常州市供應鏈公共服務平臺，國家高新技術重點企業蜂巢能源科技股份有限公司的供應商在興業銀行完成了電子債權憑證的多層級拆分流轉融資。這是興業銀行南京分行成功落地的興業銀行首單電子債權憑證多層級融資業務，為供應鏈金融創新提供了成功范例，標志著興業銀行供應鏈金融服務邁上新臺階。
盤活信用資源 滴灌鏈上“小微”
電子債權憑證，常被稱為“信單”“融單”，是由產業核心企業基于貿易背景在供應鏈金融平臺上對上游供應商簽發的應付賬款電子債權憑證，承諾到期兌付。電子債權憑證可拆封、可轉讓，還可通過平臺的保理公司、合作銀行或財務公司進行融資，具有較大的融資便利性。
此次首筆業務中，蜂巢能源科技股份有限公司通過常州市供應鏈公共服務平臺簽發了電子債權憑證，并將其拆分流轉至上游多級供應商。該筆業務中融資的供應商為義烏一家民營小微企業，興業銀行基于平臺數據，快速完成了供應商的資質審核與放款，全程線上操作，融資效率提升至“T+0”，利率較供應商自身融資下降約40%（從年化5%-8%降至3%），供應商在線上申請融資“眨眼之間”就獲得了融資款，“核心企業當天開出憑證，當天拆分流轉給多層級供應商，我們當天就獲得了放款，這么快的速度是我們沒有想到的，給我們民營小微企業提供了極大方便。”獲得融資的供應商負責人表示。從項目立項到業務落地，興業銀行僅用一個半月時間就完成了流程梳理、業務標準規范、系統開發和上線?！巴ㄟ^該平臺，我們能夠精準助力普惠小微企業，拓寬服務渠道，擴大普惠金融覆蓋面，將金融活水精準滴灌至產業鏈末端小微企業。”興業銀行南京分行交易銀行部負責人表示。
據悉，常州市供應鏈公共服務平臺是國內首個由城市政府主導建設的供應鏈公共服務平臺，由常州投資集團下屬常州創業投資集團與江蘇華美一方供應鏈數字科技有限公司共同搭建。平臺聚焦常州當地先進制造業和新能源行業企業，首創“供應鏈金融+”模式，采用大數據交叉驗證和“銀、險、擔”風險共擔機制，幫助企業高效獲得貸款。此次興業銀行電子債權憑證拆分流轉多層級融資的創新模式不僅盤活了核心企業的信用資源，更助力了江蘇常州新能源、高端裝備等戰略性新興產業生態圈發展。
順應政策新規 確保業務規范
首單電子債權憑證多層級融資業務的落地是興業銀行順應政策的生動實踐。近期，中國人民銀行會同金融監管總局等六部門發布《關于規范供應鏈金融業務引導供應鏈信息服務機構更好服務中小企業融資有關事宜的通知（征求意見稿）》，明確了供應鏈金融發展內涵方向，至此，經過數十年的高速發展、規模已達數萬億元的電子債權憑證迎來規范發展的時刻。
自2019年開始，興業銀行總行積極布局供應鏈金融業務。此次，以政策為導向，興業銀行迅速響應，對電子債權憑證業務進行了全流程梳理。興業銀行總行選取了供應鏈業務專業度高、產業集群豐富的興業銀行南京分行作為首家試點銀行，與常州市供應鏈公共服務平臺開展業務試點，確保業務規范開展，并以“興享供應鏈金融平臺”與常州市平臺開展對接?！芭d享供應鏈金融平臺”以“興享E融”系列產品為核心，通過開放銀行接口與大數據風控模型，實現與政府平臺的無縫銜接，是興業銀行數字化供應鏈金融戰略的重要布局。業務的成功落地不僅將核心企業信用傳導至產業鏈末端，增強了供應鏈穩定性，更提升了興業銀行在供應鏈金融領域的品牌影響力。
未來，興業銀行將繼續發揮金融創新優勢，加快與區域龍頭核心企業自建平臺、政府主導平臺以及優質第三方平臺的對接，助力供應鏈金融服務實體經濟，為中小企業發展提供更高效、更便捷的金融支持！
