普惠金融是中央金融工作會議提出的“五篇大文章”之一，是銀行業服務實體經濟、助力社會高質量發展的重要領域。民生銀行南京分行始終秉承“服務大眾，情系民生”的企業使命，把金融服務實體經濟作為根本宗旨，把服務小微企業作為做好普惠金融的重要出發點和落腳點，努力實現科技驅動、模式創新、服務升級，致力于成為“小微企業的首選行”。
“秤砣雖小壓千斤。”量大面廣的小微企業，是中國式現代化的“微觀基礎”。自2008年起，民生銀行在國內率先開展小微金融探索實踐，2021年，又開啟了小微新模式轉型，持續推進“客群經營一體化、產品服務線上化、場景業務專業化、客戶服務綜合化、風險防控智能化”，構建五大專屬小微服務體系。17年來，民生銀行持續迭代升級小微業務模式，聚焦支持小微企業可持續發展，鑄造小微金融金字招牌。民生銀行南京分行深耕江蘇25載，始終堅持小微金融服務探索實踐，持續優化小微經營管理模式，不斷加大小微企業支持力度，奮力譜寫普惠金融大文章。
民生銀行南京分行首先在頂層設計上全面落實大中小微零售一體化開發機制，深化推進高質量轉型發展，做深做精產業經濟發展規劃、做實小微普惠金融發展規劃，深入落實普惠金融“五專”，完善敢貸、愿貸、能貸、會貸長效機制，持續強化普惠金融考核，并持續給予政策支持與資源投入，提升金融服務實體經濟質效。
而在具體舉措上，民生銀行南京分行著力創新，打造小微金融服務“強引擎”，在持續深入推進“百家支行進百園”強基工程、積極落實“小微企業融資協調工作機制”中，明確支行覆蓋對接103個重點園區，以“中小信貸計劃”“小微蜂巢計劃”為模式載體、授信授權，進行行業化、批量化、差異化客群開發及服務，同時配套“易創E貸”“出口E融”“民生惠”等線上化信用貸款產品，以及線下廠房抵押、廠房按揭、結算類業務。
數據是最好的證明，截至2024年年末，民生銀行南京分行普惠型小微企業貸款余額530億元，惠及2.7萬戶江蘇地區（除蘇州）小微企業及個體工商戶。2020-2022年，該行連續三年榮獲“江蘇省銀行業金融機構普惠金融服務先進單位”榮譽稱號，2023年被授予江蘇省銀行業協會“普惠之星”榮譽稱號。
數字普惠 “貸”動小微企業穩步快跑
為進一步滿足小微企業對數字金融服務的需求，民生銀行加快普惠金融線上化、數字化轉型。目前，民生小微App已升級至3.0版本，圍繞“線上財務助手、線上信貸員、線上服務專員”三大定位，實現了支持在線同時辦理企業和個人業務，支持個人和企業手機U寶安全服務，支持小微企業主在線管理待辦事項，全流程線上自助開票功能等“一站式服務”，可謂小微企業的“專屬口袋銀行”。
“支付貨款迫在眉睫，感謝民生銀行及時幫助我們解決資金周轉難題！”在南京從事進出口貿易的王總真誠地說。王總從事外貿行業，主要經營品牌女裝出口業務。日前，他急需支付一筆貨款，時間要求非常緊急。民生銀行南京玄武支行小微客戶經理主動聯系到客戶，重點介紹了該行“民生惠”信用貸產品。王總抱著試試看的態度，通過民生小微APP發起申請，僅僅5分鐘，就在線獲批了160萬元授信額度，隨即王總到民生銀行網點開立對公賬戶，當天就順利提款160萬元。
“民生惠”信用貸系民生銀行2023年6月份新推出小微企業全線上信用貸款產品，小微企業可在線申請、審批、提款，最快3分鐘知曉授信額度，有效解決了小微企業融資難題，提升了普惠金融服務的效率和體驗。該產品在南京分行上線以來，已累計超過2.9萬名客戶主動申請，累計審批金額超80億元，貸款余額25億元。
定制服務 為特色產業添動力
百樣生意百樣做，千般困難千般解。為了讓普惠金融服務切實滿足不同行業的小微企業需求，民生銀行南京分行持續深耕區域特色產業，圍繞大制造、大消費、大平臺，針對特色場景客群，特別是平臺、商圈、園區、集群客戶，創設新型供應鏈金融鏈式平臺，通過民生e鏈系列產品以及訂貨快貸等小微泛供應鏈產品，為轄內重點企業上下游客戶提供批量融資服務。通過將授信產品嵌入核心企業或者特定場景客群的生產經營中，確保信貸資金真正服務于企業。截至去年年末，該行小微供應鏈業務余額超50億元，鏈上客戶1100余戶。
下游經銷商楊女士從事某品牌酒水銷售已有5年，每次到行業旺季，提前備貨都需要資金周轉。“民生銀行的客戶經理告訴我，已經為品牌酒水的下游經銷商提供了線上快貸產品，手機上就可以直接申請貸款，并且隨時可提用。”楊女士說，令她沒想到的是，她在手機上果然申請到了120萬元的貸款額度，更讓她沒想到的是，當天下午貸款資金就到賬了，貸款不僅非常方便，而且利率也很合適。
創新產品 助力科創企業發展“加速跑”
科技是國家強盛之基，創新是民族進步之魂。近年來，民生銀行南京分行持續優化金融服務，以創新的金融產品解決科創企業痛點、難點、堵點，創新推出了以“易創E貸”為代表的全線上特色產品，“易創E貸”主要面向專精特新企業，最高額度可達1000萬，且從審批到放款均可在當天實現。同時，聯合上海技術交易所推出“易創知貸”產品，支持科技型企業盤活無形資產，真正做到變“知產”為“資產”，質押率高達50%，融資期限長至3年。2024年南京分行已支持南京、無錫、揚州等地的多家科技型企業通過質押核心知識產權獲得融資。截至2024年年末，該行已服務科技型企業9000余戶，支持近2000戶企業融資逾240億元，其中約80%為中小微科創企業。
“民生銀行的審批速度太快了”，雨花臺區一國家級專精特新“小巨人”企業獲得首筆貸款投放后，深感民生銀行專業高效。該企業從事半導體設備制造，經營中遇到了資金困難。民生銀行南京分行在觸達客戶后，迅速組建團隊、加快申報，及時為企業提供資金支持。有了這份精準扶持，企業發展也開啟了“加速度”，目前已有多種產品達到國際同類產品水平，并打破國外廠商壟斷局面。
減息讓利 助力小微企業減負紓困
普惠金融旨在提升金融服務實體經濟的質效，幫助企業特別是小微企業渡過難關，促進經濟穩定發展。民生銀行南京分行始終秉承“真做小微、做真小微”的理念，持續優化普惠金融產品及服務流程，降低企業融資綜合成本，積極支持民營企業、小微企業高質量發展。
該行積極響應助企紓困號召，緊扣“普”“惠”要旨，做實“政策惠民”工程，用足用好普惠小微企業貸款延期還本付息和普惠小微企業信用貸款支持這兩項政策，通過減免、降低小微企業開戶、結算手續費等方式，持續加大對小微企業的減費讓利力度。目前已累計為近1.36萬戶普惠小微客戶辦理免還本續貸業務，降費讓利超一千萬。
民生銀行南京分行一直以實際行動踐行著普惠金融的使命，為經濟社會的發展注入了強大的動力。在未來的日子里，民生銀行南京分行將繼續砥礪前行，創新服務模式、打造專業團隊、優化客戶體驗，堅定小微金融戰略定位不動搖，用心用情努力寫好普惠金融大文章。
