江南時(shí)報(bào)訊 紫金銀行（601860.SH）8月28日發(fā)布2021年上半年業(yè)績(jī)報(bào)告。報(bào)告顯示，紫金銀行上半年實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)7.49億元，季度環(huán)比增幅27.05％；資產(chǎn)總額、存款總額、貸款總額穩(wěn)步增長(zhǎng)，資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)改善，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)成效明顯。戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型促動(dòng)下，紫金銀行二季度業(yè)績(jī)明顯回暖。
作為全國(guó)首家A股上市的省會(huì)城市農(nóng)商行，紫金銀行發(fā)展備受業(yè)界矚目。2021年紫金銀行啟動(dòng)新一輪戰(zhàn)略規(guī)劃，“脫胎換骨”陣痛下?tīng)I(yíng)收承壓，也孕育出新的動(dòng)能與生機(jī)。從半年報(bào)來(lái)看，紫金銀行上半年在內(nèi)部機(jī)制、金融創(chuàng)新、特色發(fā)展呈現(xiàn)全新面貌，未來(lái)發(fā)展充滿空間與想象力。
看數(shù)據(jù)，發(fā)展態(tài)勢(shì)穩(wěn)中向好
截至報(bào)告期末，紫金銀行資產(chǎn)總額、存款總額、貸款總額分別達(dá)到2279.56億元、1546.09億元、1345.35億元，增幅分別為4.73%、4.34%、11.47%。在江蘇農(nóng)商行系統(tǒng)中，紫金銀行存貸規(guī)模穩(wěn)居前列。
綜合效益上，報(bào)告期內(nèi)，紫金銀行年化資產(chǎn)收益率（ROA）0.67%，年化資本收益率（ROE）9.86%，保持穩(wěn)中有進(jìn)態(tài)勢(shì)；基本每股收益0.2元，每股凈資產(chǎn)4.18元，市盈率、市凈率均高于上市銀行平均水平。資產(chǎn)質(zhì)量方面，報(bào)告期末，紫金銀行的不良貸款率為1.67%，較年初下降0.01個(gè)百分點(diǎn)，資產(chǎn)質(zhì)量繼續(xù)提高；撥備覆蓋率為218.18%。資本充足率方面，報(bào)告期末，紫金銀行的資本充足率為15.14%，一級(jí)資本充足率為10.03%，核心一級(jí)資本充足率為10.03%。
此前6月28日，英國(guó)《銀行家》（The Banker）雜志公布的“2021年全球銀行1000強(qiáng)”榜單中，紫金銀行在該榜單中排名第505位。連續(xù)6年躋身該榜單，展示了紫金銀行較強(qiáng)的競(jìng)爭(zhēng)能力和良好發(fā)展態(tài)勢(shì)。
新戰(zhàn)略，打開(kāi)特色化發(fā)展新空間
戰(zhàn)略規(guī)劃考驗(yàn)前瞻力，決定發(fā)展路徑，重塑商業(yè)模式和核心競(jìng)爭(zhēng)力。2021年紫金銀行啟動(dòng)十四五（2021-2025）發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃，迎來(lái)特色化、差異化發(fā)展嶄新機(jī)遇期。
從中報(bào)表述看，紫金銀行新規(guī)劃承繼“堅(jiān)守定位，回歸本源”的指導(dǎo)思想，進(jìn)一步構(gòu)建“12345”全新戰(zhàn)略脈絡(luò)：即一個(gè)目標(biāo)：打造成為特色鮮明、服務(wù)領(lǐng)先、業(yè)績(jī)突出的一流上市農(nóng)商行，最佳省會(huì)城市農(nóng)商行；兩個(gè)堅(jiān)持：堅(jiān)持服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)；堅(jiān)持做小、做散；三個(gè)發(fā)展（發(fā)展理念）：合規(guī)發(fā)展、高質(zhì)量發(fā)展、特色發(fā)展；四大重點(diǎn)：場(chǎng)景銀行、社區(qū)銀行、財(cái)富管理銀行、交易銀行；五個(gè)聚焦（轉(zhuǎn)型關(guān)鍵）：聚焦產(chǎn)品、服務(wù)創(chuàng)新；聚焦資源重新配置；聚焦模式轉(zhuǎn)換；聚焦重點(diǎn)工作（以十大工程為核心）；聚焦理念重塑（以黨建引領(lǐng)為方向，以企業(yè)文化為動(dòng)力）。
走過(guò)啟動(dòng)之年“上半場(chǎng)”，紫金銀行新規(guī)劃取得成效，全新驅(qū)動(dòng)力正在形成。報(bào)告期內(nèi)，紫金銀行“兩個(gè)堅(jiān)持”迎來(lái)收獲，“增戶擴(kuò)面”成果明顯。報(bào)告期末，紫金銀行1000 萬(wàn)元以下小微貸款（含個(gè)體工商戶）新增建檔戶數(shù) 3.7 萬(wàn)戶，新增授信戶數(shù)0.9萬(wàn)戶，新增用信余額 61.1 億元，新增用信戶數(shù) 5200 戶；城鄉(xiāng)居民貸款新增建檔戶數(shù)10.1萬(wàn)戶，新增授信戶數(shù)1萬(wàn)戶，新增用信余額 21.3 億元，新增用信戶數(shù)6070 戶；農(nóng)戶小額信用貸新增建檔戶數(shù) 34.8 萬(wàn)戶，新增授信戶數(shù) 24.9 萬(wàn)戶；個(gè)人存款結(jié)算戶（1萬(wàn)元以上）新增2.1萬(wàn)戶；三代社保卡發(fā)卡41.04萬(wàn)張 ；手機(jī)銀行客戶數(shù)新增29.6萬(wàn)戶。
與此同時(shí)，紫金銀行特色發(fā)展與產(chǎn)品創(chuàng)新再上新臺(tái)階。上半年，首筆票據(jù)融資質(zhì)押業(yè)務(wù)成功落地，“金陵惠農(nóng)小額貸”重磅推出，首筆“保e貸”順利投放，“見(jiàn)貸e貸”進(jìn)入市場(chǎng)，掀起金融補(bǔ)位營(yíng)銷熱潮。
促轉(zhuǎn)型，大零售業(yè)務(wù)孕育新勢(shì)能
零售銀行業(yè)務(wù)已成為推動(dòng)銀行業(yè)整體收入池增長(zhǎng)的主要?jiǎng)恿Α?bào)告期內(nèi)，紫金銀行積極推動(dòng)大零售轉(zhuǎn)型工作，重點(diǎn)強(qiáng)化客戶經(jīng)營(yíng)，通過(guò)深耕客戶做大資產(chǎn)、營(yíng)收，實(shí)現(xiàn)客戶和業(yè)務(wù)的內(nèi)循環(huán)。
報(bào)告期末，紫金銀行零售貸款余額360.83億元，較年初增加63.95億元，增幅21.54%，顯著高于貸款總量增幅。其中，個(gè)人消費(fèi)貸較年初凈增30.4億元，增幅57.45%，個(gè)人按揭貸款較年初增加12.19億元，增幅7.2%。儲(chǔ)蓄存款767.70億元，較年初增加86.52億元，增幅12.70%。2018年以來(lái)，儲(chǔ)蓄存款保持著較高增長(zhǎng)幅度，平均增幅在15%以上。
大財(cái)富管理是零售競(jìng)爭(zhēng)的“核心賽道”。紫金銀行緊密圍繞“以客戶為中心”的經(jīng)營(yíng)理念，搭建“VIP客戶-財(cái)富客戶-私人銀行客戶”的三級(jí)財(cái)富體系，形成“網(wǎng)點(diǎn)大堂經(jīng)理-分支行理財(cái)經(jīng)理-總行私人銀行家”的客戶分層經(jīng)營(yíng)模式，健全零售版塊專業(yè)分工與統(tǒng)籌相結(jié)合的機(jī)制，提升零售客群精細(xì)化管理能力和財(cái)富隊(duì)伍的綜合服務(wù)能力。
潤(rùn)“綠色”，ESG體系引領(lǐng)可持續(xù)發(fā)展
紫金銀行在新規(guī)劃中提出建設(shè)綠色銀行(E)、責(zé)任銀行(S)、治理銀行(G)各項(xiàng)子戰(zhàn)略，將ESG理念作為銀行核心價(jià)值觀貫穿始終。
新發(fā)展階段，發(fā)展“含綠量”就是“含金量”。報(bào)告期內(nèi)，紫金銀行積極響應(yīng)國(guó)家以綠色信貸支持循環(huán)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，發(fā)布了全國(guó)農(nóng)商行首份ESG報(bào)告，并正式簽署采納聯(lián)合國(guó)《負(fù)責(zé)任銀行原則》，成為國(guó)內(nèi)第十家簽署PRB的商業(yè)銀行，被列入江蘇省綠色金融專委會(huì)副主任單位，獲得“江蘇省綠色金融十大杰出機(jī)構(gòu)”榮譽(yù)。按照“投向綠色、授信綠色、渠道綠色、服圍繞重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)”導(dǎo)向設(shè)立首家綠色支行，積極發(fā)揮綠色金融“三大功能、五大支柱”在雙碳目標(biāo)實(shí)現(xiàn)中的促進(jìn)作用。截至報(bào)告期末，紫金銀行綠色貸款余額89.35億元，增幅達(dá)83%，是各項(xiàng)貸款增速的6.9倍。
惠小微，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)成效明顯
實(shí)體經(jīng)濟(jì)是金融本源，“三農(nóng)”“小微”是農(nóng)商行立業(yè)之本。報(bào)告期內(nèi)，紫金銀行傾力支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)，存貸規(guī)模明顯提升。其中貸款余額1345.35億元，同比上升11.47%；涉農(nóng)及小微貸款占比53.55%，較年初提升1.17個(gè)百分點(diǎn)。
報(bào)告顯示，紫金銀行不斷強(qiáng)化南京農(nóng)村金融市場(chǎng)主力軍作用，在服務(wù)中小企業(yè)方面發(fā)揮重要作用，發(fā)展的可持續(xù)性不斷提升。截至報(bào)告期末，紫金銀行小微企業(yè)貸款余額為647.35億元，其中普惠型小微企業(yè)貸款余額為222.77億元，較年初增加56.94億元，增速為34.34%，高于全行貸款平均增速22.83個(gè)百分點(diǎn)。普惠型小微企業(yè)貸款戶數(shù)為12202戶，較年初增加3530戶。
報(bào)告期內(nèi)，紫金銀行緊跟監(jiān)管政策導(dǎo)向，加大產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新、優(yōu)化業(yè)務(wù)審核流程，聚焦服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，提升小微企業(yè)融資的可獲得性。從擔(dān)保方式看，信用方式貸款余額206.19億元，較年初增加70.84億元、增幅52.34%，占比15.33%，高于各項(xiàng)貸款平均增速。其中，制造業(yè)信用貸款15.94億元，較年初增加6.02億元，占全部制造業(yè)貸款的19.55%。
強(qiáng)防控，“1+10+4+N”措施見(jiàn)證擔(dān)當(dāng)
責(zé)任銀行是ESG理念應(yīng)有之義，也是紫金銀行一直以來(lái)的文化所向與價(jià)值追求。
南京祿口機(jī)場(chǎng)突發(fā)疫情以來(lái)，紫金銀行黨委認(rèn)真落實(shí)中央、省、市及上級(jí)監(jiān)管部門各項(xiàng)疫情防控決策部署，積極踐行社會(huì)責(zé)任，推出強(qiáng)化疫情防控和業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)工作“1+10+4+N”措施，即：開(kāi)展“黨員干部先鋒行動(dòng)”、落實(shí)十項(xiàng)措施加大金融支持力度、強(qiáng)化四個(gè)保障讓金融服務(wù)不斷檔、“N”種應(yīng)對(duì)繃緊疫情防控這根弦，潛心讓紫金擔(dān)當(dāng)成為保障經(jīng)濟(jì)社會(huì)穩(wěn)定、護(hù)佑人民群眾生命健康安全的“堅(jiān)實(shí)屏障”。
疫情影響下，紫金銀行為中小微客戶提供“線上金融+企業(yè)辦公”服務(wù)，落實(shí)“防疫專項(xiàng)貸”及專項(xiàng)服務(wù)方案，對(duì)防疫相關(guān)服務(wù)訂單金額80%核定授信額度，重大特殊項(xiàng)目最高可按訂單金額100%給予信貸支持。對(duì)暫時(shí)遇到經(jīng)營(yíng)困難小微企業(yè)，紫金銀行不盲目抽貸、斷貸、壓貸，對(duì)滿足條件的執(zhí)行延期還本付息政策，幫助企業(yè)渡過(guò)難關(guān)。
記者了解到，上半年紫金銀行股東大會(huì)高票通過(guò)了一項(xiàng)穩(wěn)增股價(jià)方案，紫金銀行董監(jiān)高基于對(duì)未來(lái)發(fā)展前景的信心和成長(zhǎng)價(jià)值的認(rèn)可，決定于5月24日至11月23日增持公司股份。截至目前，該行董事長(zhǎng)、行長(zhǎng)等高級(jí)管理層以自有資金通過(guò)上海證券交易所交易系統(tǒng)以集中競(jìng)價(jià)的方式積極增持公司股份，已完成增持計(jì)劃的66.90%。值得關(guān)注的是，該行第三大股東江蘇蘇豪投資集團(tuán)有限公司，在一季度已增持1000萬(wàn)股份的基礎(chǔ)上，二季度繼續(xù)增持6500余萬(wàn)股，持股比例已接近5%，更加彰顯大股東對(duì)該行價(jià)值的認(rèn)可。
以誠(chéng)相守，不負(fù)所期。2021年，紫金銀行已走過(guò)10個(gè)年頭，放眼未來(lái)，十四五發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃開(kāi)啟新征程，紫金銀行如何展現(xiàn)更“穩(wěn)”的成績(jī)單、踐行更“優(yōu)”的高質(zhì)量發(fā)展路徑，值得我們期待。
