編者按
在中國式現(xiàn)代化藍(lán)圖與區(qū)域高質(zhì)量發(fā)展交織的經(jīng)緯線上，金融如同一股春風(fēng)，溫暖著國民經(jīng)濟(jì)“肌體”，牽引著科技創(chuàng)新“脈動”，反哺著人民大眾“福祉”。
金融是國家核心競爭力的重要組成部分，日前召開的中央經(jīng)濟(jì)工作會議提出“健全多層次金融服務(wù)體系”。歲末年初，五家媒體記者走進(jìn)中國農(nóng)業(yè)銀行南京分行（以下簡稱“南京農(nóng)行”）展開專題調(diào)研，從做好金融“五篇大文章”、潤澤“三農(nóng)”沃野、助推國際貿(mào)易、推進(jìn)消費(fèi)者保護(hù)等路徑，深入服務(wù)一線，傾聽企業(yè)心聲，探尋2024年一年來該行化解客戶“急難愁盼”的服務(wù)故事與創(chuàng)新點(diǎn)滴，解碼該行與國家戰(zhàn)略互促共進(jìn)、與經(jīng)濟(jì)社會民生相濡以沫的生動實(shí)踐。今天本報圍繞南京農(nóng)行服務(wù)科技型中小微企業(yè)，豐盈金融“活水”助力“科技小苗”成長為“參天大樹”展開報道。
科技創(chuàng)新“熱帶雨林”中，既要有如參天大樹的大企業(yè)，也要有萬木競秀的廣大中小企業(yè)；既要有“大象軍團(tuán)”，也要有“螞蟻雄兵”。南京農(nóng)行將服務(wù)科創(chuàng)作為服務(wù)國家戰(zhàn)略核心增長點(diǎn)，堅定做滋養(yǎng)創(chuàng)新的耐心資本，持續(xù)構(gòu)建全生態(tài)、一站式產(chǎn)品服務(wù)體系，賦能科技型中小企業(yè)發(fā)展壯大、轉(zhuǎn)型升級，讓金融血脈融入科技創(chuàng)新的“大動脈”和“微循環(huán)”。
服務(wù)貴“專”，“精”準(zhǔn)畫像
呵護(hù)“科創(chuàng)小苗”
規(guī)模雖小，但在產(chǎn)業(yè)鏈中不可替代；領(lǐng)域雖細(xì)，但在價值鏈上居于上游。作為最具成長性的“潛力股”，“專精特新”企業(yè)正崛起成為助推經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的“實(shí)力擔(dān)當(dāng)”。
蠟，是人們生活中習(xí)以為常的物件。但提到蠟粉，很多人便會覺得陌生。其實(shí)，蠟粉添加到涂料、粉末涂料、油墨中可起到耐摩擦、防粘連等作用，防曬霜、口紅等都用蠟來提升光澤。
作為工業(yè)生產(chǎn)中不可或缺的添加劑，微粉蠟一直鮮有人知。10多年前，國內(nèi)微粉蠟領(lǐng)域幾乎還是一片空白，相關(guān)市場長期被進(jìn)口品牌占據(jù)，國內(nèi)基本沒有大規(guī)模、成體系的自主生產(chǎn)基地來提供可以和進(jìn)口原材料相抗衡的產(chǎn)品。在飽受國外巨頭壟斷的環(huán)境下，南京某新材料科技有限公司迎難而上，立志打破這一局面。
在新領(lǐng)域攻堅克難，需要讓“技術(shù)流”和“資金流”協(xié)同共振。2020年，公司醞釀擴(kuò)產(chǎn)，在克服多種不利因素的情況下，南京農(nóng)行采用純信用貸款，滿足了企業(yè)急切的融資需求，助推企業(yè)快速擴(kuò)產(chǎn)滿足市場需求。
經(jīng)過多年持續(xù)深耕，該公司成為國內(nèi)蠟助劑領(lǐng)域的領(lǐng)跑者。2024年3月，憑借“納米復(fù)合蠟微粉”產(chǎn)品入選了工信部第八批制造業(yè)單項(xiàng)冠軍企業(yè)名單。2024年10月，南京農(nóng)行六合支行在得知該公司需采購原材料以擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模時迅速響應(yīng)，與公司深入對接，為其量身定制了科技易貸產(chǎn)品，成功授信2000萬元供應(yīng)鏈項(xiàng)目融資額度，用于企業(yè)進(jìn)行上游采購支付，有力支持了企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營和持續(xù)創(chuàng)新。
以差異化服務(wù)提升專業(yè)化攻堅，推動“科技—產(chǎn)業(yè)—金融”實(shí)現(xiàn)良性循環(huán)。近年來，南京農(nóng)行通過陪伴式服務(wù)賦能“專精特新”企業(yè)發(fā)展，貼近科技企業(yè)從種子期、初創(chuàng)期、成長期到成熟期的不同金融需求，打造梯度化的陪伴成長機(jī)制，打出政策組合拳不斷提升“靶向服務(wù)”水平，力促“專精特新”企業(yè)發(fā)展壯大。
無獨(dú)有眾、情系實(shí)體，農(nóng)行“流水”陪伴眾多“科技小苗”成長為“參天大樹”。江蘇某科技有限公司是國家級高新技術(shù)企業(yè)、省級專精特新中小企業(yè)。作為互聯(lián)網(wǎng)數(shù)字運(yùn)營商，企業(yè)通過自主研發(fā)的數(shù)字生活SaaS平臺提供商品的數(shù)字化在線服務(wù)。因企業(yè)屬于資金驅(qū)動型業(yè)務(wù)，需預(yù)付給上游供應(yīng)商進(jìn)行數(shù)字商品的采購，再通過下游客戶的營銷活動形成銷售和服務(wù)，下游客戶通常為后付費(fèi)客戶，需要一定的資金量來支撐此類客戶的分銷業(yè)務(wù)，存在一定資金周轉(zhuǎn)需求。南京農(nóng)行雨花臺支行積極對接，2024年為企業(yè)累計發(fā)放8000萬元貸款。
“特”事特辦，“惠”及實(shí)體
助企“輕裝前行”
小微企業(yè)融資具有“短、小、頻、急”的特點(diǎn)，亟待“靈活高效”的信貸資金助其“輕裝前行”。
南京某電器有限公司主營業(yè)務(wù)為出租、公交、客運(yùn)等行業(yè)提供車載集成系統(tǒng)，在硬件設(shè)備中內(nèi)嵌具有自主技術(shù)的GPS軟硬件監(jiān)控系統(tǒng)、GPS車輛監(jiān)控管理方案和GIS地理信息系統(tǒng)等，有效解決了老年人打車難題。
南京農(nóng)行玄武支行在前期調(diào)查了解中，發(fā)現(xiàn)企業(yè)2024年業(yè)務(wù)規(guī)模不斷擴(kuò)大。2024年三季度，企業(yè)正趕上市場拓展，急需一筆資金。該行為企業(yè)推薦了“小企業(yè)簡式貸”，采用廠房抵押的方式，2000萬元貸款迅速到賬，為企業(yè)下一步搶占市場奠定了基礎(chǔ)。
服務(wù)科技型小微企業(yè)，需要念好“快字訣”。南京農(nóng)行開立綠色通道，針對制造業(yè)企業(yè)、科技型企業(yè)的金融服務(wù)開立綠色通道，積極運(yùn)用“科技企業(yè)差異化信貸政策”，優(yōu)先進(jìn)行調(diào)查評估，壓縮受理—審批—落地流程時間，為企業(yè)提供更加精準(zhǔn)流暢的服務(wù)，提升金融服務(wù)的適應(yīng)性。
江蘇某網(wǎng)絡(luò)科技有限公司是一家專注于提供VR應(yīng)用開發(fā)、VR行業(yè)解決方案、VR商業(yè)影視和原創(chuàng)IP創(chuàng)作的一家互聯(lián)網(wǎng)科技公司，近年來業(yè)務(wù)發(fā)展良好，經(jīng)營規(guī)模持續(xù)增長。2024年11月份下旬，公司因新簽?zāi)翅t(yī)美機(jī)構(gòu)的VR應(yīng)用整體服務(wù)合同，有新增資金需求。南京農(nóng)行溧水華府支行獲悉后，第一時間與客戶對接，溝通需求意向，以真誠和專業(yè)贏得了客戶信任，雙方取得一致達(dá)成初步合作方案。華府支行在取得客戶資料后，加班加點(diǎn)，迅速完成調(diào)查操作和流程申報，僅用一周多時間就完成了1000萬元貸款審批和發(fā)放。
服務(wù)小微，既要“效率高”，也要“價格優(yōu)”。對此，南京農(nóng)行用好科技創(chuàng)新和技術(shù)改造再貸款等政策工具，與政府、擔(dān)保機(jī)構(gòu)等合作，建立風(fēng)險分擔(dān)和補(bǔ)償機(jī)制，探索多種擔(dān)保方式，加大對科技型企業(yè)的支持力度。
產(chǎn)品向“新”，健“全”體系
點(diǎn)亮“科技星火”
深耕專業(yè)領(lǐng)域、聚焦關(guān)鍵技術(shù)的科技型中小企業(yè)，是激發(fā)創(chuàng)新、穩(wěn)定產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈的重要力量。做好金融服務(wù)，需要強(qiáng)化“鏈接力”，以金融紐帶增強(qiáng)產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈的韌性與接續(xù)性。
江蘇某科技有限公司專業(yè)從事大數(shù)據(jù)清理管理、行業(yè)應(yīng)用軟件開發(fā)、物聯(lián)網(wǎng)智能硬件設(shè)備研發(fā)，提供電網(wǎng)大數(shù)據(jù)清理、研發(fā)和生產(chǎn)物聯(lián)網(wǎng)智能硬件設(shè)備等業(yè)務(wù)，是國家級高新技術(shù)企業(yè)、省級創(chuàng)新型中小企業(yè)。2021年，南京農(nóng)行棲霞支行開始與該公司接觸合作，并為其陸續(xù)發(fā)放了1000萬元的貸款。在不斷深入的溝通中，農(nóng)行工作人員了解到，這家科技公司的主要客戶為大型國有企業(yè)，應(yīng)收賬款時間較長。而公司正處于高速發(fā)展期，2024年，公司業(yè)務(wù)拓展，訂單數(shù)量猛增，資金需求也隨之?dāng)U大。根據(jù)企業(yè)的實(shí)際情況和融資需求，農(nóng)行工作人員積極主動為企業(yè)量身打造金融方案，最終采用“鏈捷貸”方案為該企業(yè)成功授批了2500萬元貸款。
對于這筆資金的及時注入，該科技企業(yè)的負(fù)責(zé)人表示非常欣喜：“我們上下游的資金壓力都比較大，多虧了農(nóng)行的工作人員為我們定制貸款方案，讓我們可以放心地投入到產(chǎn)品研發(fā)中去。”
有無針對性強(qiáng)、方便快捷的金融產(chǎn)品，是檢驗(yàn)一家銀行科技金融服務(wù)能力的試金石。據(jù)悉，“鏈捷貸”是農(nóng)行與優(yōu)質(zhì)核心企業(yè)合作，借助金融科技整合資源，基于供應(yīng)鏈真實(shí)交易場景，為核心企業(yè)供應(yīng)鏈上下游客戶提供批量、自動、便捷的在線供應(yīng)鏈金融服務(wù)，具有“全線上、無接觸、適用廣、流程快”的特點(diǎn)。該創(chuàng)新產(chǎn)品有效緩解了該企業(yè)應(yīng)收賬款時間長的痛點(diǎn)，企業(yè)可以通過支付憑證將賬款提至農(nóng)行，縮短應(yīng)收賬期。
在產(chǎn)品與服務(wù)創(chuàng)新上，南京農(nóng)行針對科技型企業(yè)輕資產(chǎn)、高成長的特點(diǎn)，開發(fā)適應(yīng)其不同發(fā)展階段的信貸產(chǎn)品和服務(wù)體系，加強(qiáng)投貸聯(lián)動，探索合作新模式，為科技型企業(yè)提供股權(quán)融資和債權(quán)融資的組合支持。同時除了傳統(tǒng)的貸款服務(wù)，還提供財務(wù)顧問、投資銀行、資產(chǎn)管理等綜合服務(wù)，滿足科技企業(yè)在不同發(fā)展階段的多元化金融需求。該行還上線“保理e融”和“融通e信”等核心企業(yè)應(yīng)付賬款多級流轉(zhuǎn)產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)核心企業(yè)信用在供應(yīng)鏈上的傳導(dǎo)，讓末端小微供應(yīng)商獲得資金。
完整的信貸產(chǎn)品體系，讓南京農(nóng)行各網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)科技創(chuàng)新更加“得心應(yīng)手”。去年以來，南京農(nóng)行高淳支行積極與工信、科技等政府主管部門對接，充分運(yùn)用現(xiàn)有“專精特新小巨人貸”“火炬創(chuàng)新積分貸”“新興產(chǎn)業(yè)賦能貸”等優(yōu)勢產(chǎn)品及差異化政策，重點(diǎn)突破營銷34戶區(qū)內(nèi)重點(diǎn)支持科創(chuàng)企業(yè)和38戶省級以上專精特新企業(yè)，再“以點(diǎn)帶面”，以“鏈捷貸”實(shí)施上下游獲客，實(shí)現(xiàn)對紅寶麗、冠盛、華玻等重點(diǎn)科創(chuàng)企業(yè)的貸款投放。
為者常成，行者常至。服務(wù)科技創(chuàng)新，是一項(xiàng)久久為功的事業(yè)，需要持之以恒的精神與專業(yè)踏實(shí)的態(tài)度。南京農(nóng)行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹說，未來將堅定與科技型中小微企業(yè)同呼吸、共命運(yùn)，并從考核機(jī)制、資源配置、風(fēng)險審批政策、產(chǎn)品設(shè)計策略四個方面給予充分配套保障，豐沛甘霖滋養(yǎng)，讓“小巨人”迸發(fā)“大能量”。
(通訊員 陳堯 江南時報記者 張東海)
