“感謝你們長期以來對反詐工作的關(guān)心支持與默契協(xié)作，充分踐行了‘金融為民’先進大行的職責(zé)擔(dān)當(dāng)。”南京市打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙新型違法犯罪中心民警給廣發(fā)銀行南京分行送來了一封感謝信，充分肯定分行高質(zhì)量反詐工作。這封信的背后，是分行長期以來以“361度”的力量守護365天安全的生動寫照：
一、多點出擊 “3板斧”
（一）培訓(xùn)有高度，內(nèi)容有深度
“大家知道這個‘專業(yè)詞語’在電信網(wǎng)絡(luò)詐騙分子那邊代表什么意思嗎？”國家反詐中心資金組長、公安部打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪專家親臨南京分行，開展了一場專業(yè)度高、實用性全、覆蓋面廣的反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙專題培訓(xùn)，既從宏觀層面對電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪形勢進行分析，也從微觀層面結(jié)合典型案例，解析電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪手段。近年來，分行瞄準(zhǔn)反詐熱點及實戰(zhàn)需求，通過專家培訓(xùn)、典型案例學(xué)習(xí)、相關(guān)政策制度宣導(dǎo)這一套系統(tǒng)性“組合拳”，突破反詐實務(wù)困境，提升員工精準(zhǔn)反詐履職能力。
（二)宣傳有力度，覆蓋有廣度
“嘟嘟嘟，嘟嘟嘟”一輛“接地氣”的拖拉機吸引了徐州市祈元村村民的目光。“大叔，陌生電話讓您轉(zhuǎn)賬，千萬別信!”南京分行的“金盾流動車”駛?cè)胩镩g地頭，以快閃的方式將反詐知識送到村民身邊。“我們每一名行員都是一名反詐宣傳員，每一個展臺都是一個反詐工作陣地，相關(guān)問題歡迎來咨詢我們。”活動現(xiàn)場工作人員熱情地對村民們說道。
近年來，分行持續(xù)開展下沉公益性服務(wù)，構(gòu)建線上線下反詐宣傳矩陣，持續(xù)輸出反詐知識。通過開設(shè)“以案說險”微信推送宣傳專欄、走進老年社區(qū)、小微企業(yè)、校園開展“面對面”宣傳、互動游戲等舉措，與企業(yè)、村民、學(xué)校等共同提升反詐安全意識、共筑反賭反詐安全防線。
（三）服務(wù)有溫度，防控有準(zhǔn)度
“感謝你們負(fù)責(zé)任的工作態(tài)度和專業(yè)的風(fēng)險處置能力，讓我避免了7萬余元的損失。”客戶何女士在送來感謝信時，發(fā)出了由衷的感慨。
近日，總分行在日常監(jiān)測中發(fā)現(xiàn)客戶何女士賬戶存在異常并生成預(yù)警任務(wù)，經(jīng)研判其可能正遭遇電信網(wǎng)絡(luò)詐騙。網(wǎng)點立即啟動應(yīng)急預(yù)案，對賬戶采取保護性管控措施，協(xié)助何女士辦理了銀行卡掛失手續(xù)。分行迅速啟動警銀聯(lián)動機制，對其進行反詐宣傳教育。經(jīng)過工作人員的耐心講解，何女士終于識破騙局，避免了重大財產(chǎn)損失。
分行依托總行強有力的模型構(gòu)建和數(shù)據(jù)分析能力，強化對賬戶的精細(xì)化、全生命周期管理，借助一體化平臺持續(xù)做好賬戶業(yè)務(wù)監(jiān)測、反詐業(yè)務(wù)監(jiān)測、精準(zhǔn)預(yù)警和快速處置，依靠“技防+人防”守護客戶賬戶資金安全。
二、火眼金睛“6妙招”
“幫我把卡里的40萬取現(xiàn)。”某日，外地客戶唐先生行色匆匆至網(wǎng)點柜面辦理取款業(yè)務(wù)。
三問：當(dāng)工作人員進一步詢問客戶資金來源、交易用途和對手時，客戶言辭閃爍，表述不一。同時，系統(tǒng)提示預(yù)警。
兩看：工作人員發(fā)現(xiàn)在業(yè)務(wù)辦理過程中客戶神色慌張，并不斷查看手機信息（看客戶神色舉止），似乎有人在外等候（看是否有人陪同）。
一查：經(jīng)查詢發(fā)現(xiàn)客戶賬戶前期處于長期休眠狀態(tài)，當(dāng)日有多筆大額資金流入，過渡特征明顯。
通過“三問兩看一查”6步判斷該客戶符合涉詐資金的典型行為模式，工作人員不動聲色地繼續(xù)與客戶溝通，同時向上級行和當(dāng)?shù)胤丛p中心同步報告。在確認(rèn)嫌疑人身份后，警方果斷出擊，當(dāng)場將其與同伙擒獲。
三、用心守護“1”道墻
廣發(fā)銀行南京分行充分運用該行反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙資金鏈治理專班機制，通過總-分-支三級聯(lián)動筑牢一道金融安全“防火墻”。堅持金融教育先行，提高反詐拒賭“免疫力”，通過智能化數(shù)據(jù)模型裝上反詐“安全閥”。2024年以來，分行堵截電信詐騙轉(zhuǎn)款或取現(xiàn)11筆、挽損客戶資金116萬元，協(xié)助警方抓獲涉詐嫌疑人9人、堵截可疑資金91萬元。反詐宣傳工作覆蓋超5萬人次。
未來，廣發(fā)銀行南京分行將持續(xù)縱深推進反賭反詐治理工作，以多1度的溫情守護360度安全網(wǎng)，讓金融消費者享受更加“蘇”心的支付服務(wù)！
