昆山農商銀行在增強金融服務能力的同時，嚴厲打擊不法貸款中介，保障消費者合法權益，維護金融市場穩定，聚焦重點、靶向發力，推動全行信貸業務穩健發展。
上下同步 合力提升常態化管理
一是強化組織領導。制定并發布了《關于開展不法貸款中介專項治理行動的實施方案》，成立不法貸款中介專項治理工作領導小組，由董事長擔任組長，總行行長、監事長擔任副組長，其他領導班子為組員，統一領導、全面部署不法貸款中介專項治理工作。
二是推進協同作戰。下設不法貸款中介領導小組辦公室，由業務管理、風險合規、審計監督等條線組成，負責督促推動、日常事務、協調保障等工作，形成“橫向貫通、上下聯動”的治理工作格局，確保“三道防線”能正常發揮風險管理作用。
三是落實多級責任。設立貸款中介機構管理、貸款業務管理、員工行為管理、消費者權益保護等多支專項工作組。工作組由總行部室與支行組成，參與完成檢查復評和自查自評工作，層層落實主體責任，做到業務有清單、過程有記錄、結果有報告、問題和整改問責有臺賬。
人技聯防 合力加強動態化排查
一是提煉中介模型。圍繞條線、產品、機構等維度，根據常態化監測的疑點客戶、首貸不良客戶、不良貸款客戶等樣本，分析從準入、用信、還貸還息資金來源、逾欠息記錄、預警信號等多維度，提煉不法貸款中介常態化監測模型。截至目前，已提煉“貸款資金支付同一人情況”“貸款授用信前后短期內經營主體存在股權變更”“抵押物取得即進行授用信”等22個模型。分析并設置攔截規則，強化信貸全流程的監督管理，提高不法貸款中介的識別效率。二是嚴控名單排查。在監測中突出重點業務、機構、人員、環節的排查與管理，精準審核疑點名單，建立受托支付對象名單庫和中介名單庫，將“兩庫”名單賦用至前臺業務準入以及用信流程中。對受托支付名單進行審慎核實，確認是否為不法貸款中介；對中介名單進行快速拒絕，嚴防不法貸款中介申請貸款的發生。三是深化部門聯動。中臺將數據提煉的風險特征及時反饋至前臺，協助前臺從產品設計、風控規則、操作流程等方向不斷調優，及時堵住業務漏洞；前臺將市場上不法貸款中介的信息和特征反饋至中臺，不斷豐富中介案例庫，提升中臺風險識別能力。四是構建智能防線。每周將對首次用信的個人經營類、備用金客戶進行智能外呼回訪，判斷是否存在中介參與，核查經營場所是否存在、經營是否正常、是否與貸前調查時一致等相關風險情況。持續開展系統的優化迭代工作，增加智能化應用場景，精準識別不法貸款中介。
內外兼修 合力開展多元化宣傳
一是規范員工行為。建立健全員工管理制度體系，制定《員工異常行為管理辦法》《案件防控工作辦法》《案件防控負責機制管理辦法》《員工行為禁令》《工作人員違規行為處理辦法》等；實施員工互保的案防共建制度，全員簽訂《案防負責制責任書》，形成案防監督網絡體系，強化對員工管理監督。二是深耕合規文化。持續深化合規文化建設，樹立“合規為先、客戶至上、奮斗為本”的核心價值觀。開展不法中介警示教育的專題會議、合規案防警示教育大會、“周四合規日”等員工合規教育，宣導不法貸款中介危害，通過行內外典型案例提高全員認識，強化員工風險防范能力。利用微信公眾號、網絡學院、網站等渠道發布防范不法貸款中介相關宣傳，讓打擊不法貸款中介理念入心入腦。三是履行社會責任。提高打擊不法貸款中介主題宣傳的物力財力要素投入，利用網點的跑馬屏、電子顯示屏投放宣傳標語。打造身邊的金融宣教“小講堂”，把握客戶業務辦理等待時間，開展“微沙龍”碎片化宣傳，定向宣傳不法貸款中介危害。組織戶外宣傳活動，走進學校、社區、旅游景點等人員密集區域，通過互動問答、發放宣傳折頁等形式，幫助金融消費者增強風險識別能力和自我保護意識。
昆山農商銀行 馮佳華 汪煒
