紫金農商銀行成立十一周年堅守定位耕沃土，戰略轉型開新局
吳飛 崔芬麗
“紫”氣東來篤行遠，披沙瀝“金”迎新程。2022年3月28日，紫金農商銀行迎來成立十一周年。
植根古都南京，紫金農商銀行在江蘇服務“三農”金融版圖上，鐫刻下鮮明成長印記。十一載，4015個日夜壯志凌云，緊扣現代金融發展“時代節拍”，以戰略轉型“原動力”提升高質量發展“生命力”；十一載，一步步接續篤行，疏通地方經濟社會“血脈經絡”，以金融服務“精準度”提升紫金品牌“名譽度”。
直面市場磨礪、時代考驗，紫金農商銀行堅守“服務三農，服務中小，服務城鄉”市場定位，不斷提升支農支小支實工作力度，以體制機制的全面轉型催動經營管理的全面升級，全力打造特色鮮明、服務領先、業績突出的一流上市農商行，在探索差異化、特色化發展之路的進程中邁出了堅實一步。
紫金農商銀行總行大樓
道雖遼遠，戰略領航
讓“特色發展、金融創新”永續動能
綱舉而目張，本固而末茂。清晰的戰略是成功的一半，有了戰略發展之“綱”，才會有高質量發展的“虎虎生風”。
自成立以來，紫金農商銀行便高度重視戰略規劃的制定和執行。截至去年末，該行已實行兩輪戰略規劃，成功使得自身資產規模連跨1000億、2000億大關。
新發展階段，紫金農商銀行已制定并執行第三輪戰略規劃暨“十四五”發展戰略規劃，形成了“12345”的全新戰略框架，即：一個目標——打造成為特色鮮明、服務領先、業績突出的一流上市農商行，最佳省會城市農商行；兩個堅持——堅持服務實體經濟，堅持做小、做散；三個發展——合規發展、高質量發展、特色發展；四大重點——場景銀行、社區銀行、財富管理銀行、交易銀行；五個聚焦——聚焦產品、服務創新，聚焦資源重新配置，聚焦模式轉換，聚焦重點工作，聚焦理念重塑。
第三輪戰略規劃的指引下，紫金農商銀行不斷加大創新轉型工作力度。建立了創新工作聯席工作會議機制，集中全行力量為那些有潛力、有市場的涉農和小微客群開發新產品、新業務、新服務，通過因戶施策、因人施策持續增進客戶黏性，提升客均貢獻度。
加碼零售業務，是紫金農商銀行戰略轉型重點方向。該行緊密圍繞“以客戶為中心”的經營理念，加強財富隊伍建設，搭建“VIP客戶—財富客戶—私人銀行客戶”的三級財富體系，形成“網點大堂經理—分支行理財經理—總行私人銀行家”的客戶分層經營模式，健全零售板塊專業分工與統籌相結合的機制，提升零售客群精細化管理能力和財富隊伍的綜合服務能力。截至2021年末，該行總信貸客戶數達111.1萬戶，較年初增幅241.8%，零售客戶數110.9萬戶，較年初增幅241.2%。
向“綠”而行“融”出精彩，特色發展方面，紫金農商銀行聚力打響綠色金融品牌。2021年，該行已初步建立ESG工作體系，將從公司治理層面對氣候和環境風險進行有效識別和管控，更是全國首家披露《ESG》報告的農商銀行。該行正式成為江蘇綠金委副會長單位，首家綠色支行正式揭牌，成功落地“紫金·蘇碳融”業務服務方案。截至2021年末，綠色貸款余額達到101億元，增速達34.67%。
度過脫胎換骨的陣痛，贏得涅槃重生的銳氣。去年一年，紫金農商銀行金融創新工作取得階段性成就：“金陵惠農小額貸”重磅推出，補足南京農村市場同類產品缺位；成功推廣“銀企e+”平臺，打造企業金融好管家，榮獲2021年度南京市金融創新獎；創新“紫聯易貸”產品，對區域客戶進行“畫像”與風險初篩，賦能支行“帶著授信”上門，榮獲2021年度南京市金融創新獎；票據池系統首筆票據融資質押業務成功落地，“首E貸”順利投放，開啟純線上、無紙化小微產品研發新篇章；成功落地自主研發的智慧校園項目——學校綜合管理平臺；成功上線人民幣跨境支付系統（CIPS）；成功打造“銀村直連”網上支付系統，并逐步在農區村鎮推廣；全省第三代社保卡即時發卡項目在該行首發，打響紫金金融便民、服務民生品牌形象，全年共發卡67.52萬張，市場占有率22%，發卡張數和市場占有率位居全市第一。
扎根本源，行遠自邇
讓“服務三農，賦能小微”凝聚力量
紫金農商銀行落實“三訪三增”走訪農戶
農為邦本，本固邦寧。農商行與“三農”血脈相連，可謂根固于農、業本于農。將田野“沃土”作為服務“熱土”，紫金農商銀行不斷加大“三農”扶持力度，積極創新金融產品，深化網格建設，強化黨建引領，推進科技創新，充分發揮金融服務地方經濟發展作用，為鄉村振興豐盈金融甘霖。
紫金農商銀行潛心打造針對性強、相輔相成的“鄉村振興”金融系列產品，“金陵惠農貸”“惠農快貸”“民宿貸”“鄉村振興信用卡”“農具貸”“金陵惠農小額貸”等產品直擊客戶經營、消費需求，架起了資本直達“三農”的橋梁。依托“金陵惠農小額貸”特色產品，該行通過整村授信、逐戶授信、無感授信的形式，持續推動增戶擴面、提質增效。2021年，該行共計完成463村組（社區）整村授信，覆蓋37.7萬戶農民，授信金額381.98億元。
走進田間地頭的深度，決定了助力“振興”的力度。該行按照“轄內有網、網中有格、格中定人、人負其責”的工作要求，全力打造城、郊、農三區網格化特色金融服務體系，實現金融服務零距離。與此同時，該行建立并完善常態化客戶走訪工作機制，按照“做深五百米、做透一公里”理念，深入開展“百行進萬企”“三訪三增”客戶實地走訪，實現網點轄區全覆蓋。該行聚力建設“普惠金融服務點”，建成覆蓋農資收購、扶貧、醫療、宣傳（村中心）、社保、電商與供銷、營銷、政務八大服務的金融服務點，讓老百姓在家門口盡享便捷。截至2021年末，已完成152個普惠金融服務點建設。
紫金農商銀行農村普惠金融服務點服務現場
未來，得場景者得天下。目前，該行正在積極運用互聯網思維和數據銀行思維，努力拓寬金融服務邊界，深度融入“衣食住行娛游購教”等生活生產場景。線上以場景銀行建設為突破口，找生態、搭平臺、建入口，圍繞健康、養老等便民利民領域集中發力；線下積極探索異業聯盟服務方式，主動將銀行服務與居民周邊商鋪、小店等生活必要業態有機嫁接，打造網點“15分鐘生活圈”，發掘共享渠道、共享資源的異業合作營銷模式，以小成本獲大收益，建設線上積分商城導流和線下網點合作兩個基礎陣地，滿足客戶差異化多樣化需求。
一直以來，紫金農商銀行篤定堅守自身支實支小經營定位，立足信貸主責主業抓發展、求實效，用匠心和創新滋養市場主體“青山常綠”。該行始終嚴格落實“兩增兩控”要求，用好用足央行支小再貸款資金和省市兩級風險補償基金，專款專用、足額投放，優先支持普惠金融領域。截至2021年末，各類經營性貸款1102.95億元，較2020年增加118.05億元。單戶1000萬元（含）以下小微企業貸款增速50.2%，高于各項貸款平均增速34.2個百分點，全年累計向小微企業讓利2.2億元。
與地方戰略同頻，耕耘拓步更有力量。在南京玄武區，紫金農商銀行全方助力該區打造國際化、全景式、高品質的南京“城市金融客廳”，驅動區域產業升級。主動對接玄武區落地的南京市八大產業鏈，聚焦軟件和信息服務、新醫藥與生命健康、集成電路、人工智能產業，制定綜合金融服務方案，為企業發展提供更高質量的融資助力。支持園區經濟，夯實客戶基礎，依托“一區五園”，制定園區企業清單，專人對接、及時跟進，做到“一園一策”“一戶一案”，為高端產業集聚區的建設與經營提供多元化金融支持。
與實際需求共振，精準滴灌更加有效。小微企業量大面廣，融資極具“短頻急”特征。為提升服務質效，紫金農商銀行主動擁抱金融科技，搭建“紫金云掌柜”線上平臺，實現7×24小時金融服務不間斷；建立重點民營企業審查審批“綠色通道”，壓縮申報流程節點不超過3人；推進貸款審批“135”限時辦結制度，持續壓縮小微貸款辦理時長，提升小微企業辦貸體驗；加快互聯網技術應用，實行對300萬元以內的小微企業貸款及個人經營性貸款線上自助放款新模式。
中流擊水，質量興行
讓“風險防線、合規屏障”落地生根
“行貴有恒，治須常在”，風險防控是銀行經營發展的永恒主題。十一載風雨兼程，紫金農商銀行始終將風控擺在經營發展第一位，筑牢可持續發展“生命線”，將穩健基因植入肌理之內。
業務風險全摸排，阻擊“灰犀牛”。紫金農商銀行近年來在全行范圍內開展信貸風險全面排查，切實摸清風險底線。在全面分析不良和潛在不良的過程中，科學總結各行業與各類自然人的風險特點與變化特征，形成分門別類的風險識別參考要點，提高風險識別準確性。加強負面清單客戶風險監測，推進不良資產真實入賬，將逾期60天以上貸款全部納入不良貸款，真實反映風險底數。
不良處置下苦工，守好“質量關”。紫金農商銀行立足三張清單（處置清單、化解清單、管控清單）明確處置思路，有效應對多點、多品、多機構、多發狀態；明確三個重點（重點機構、重點人員、重點產品）推進不良有序清降；配套三項措施（考核考評措施、管理管控措施、聯合聯動措施）加快不良清收速度；抓實三個環節（規范接收環節、強化保全環節、發力執行環節）提升不良清收成效，積極開展不良清降“鐵騎行動”，切實消化歷史包袱，2021年不良貸款余額和不良率實現“雙降”，不良率下降至上市以來最佳水平。
案防合規保根基，構建“護城河”。圍繞“內控合規建設年”活動要求，紫金農商銀行持續強化員工行為管理，建立違規記分銷分機制，完善盡職免責管理辦法，推進“四走進”工程，召開全行警示教育大會，解讀問責制度、反面典型案例，努力實現“屢查屢犯的違規行為明顯減少，內控合規長效機制建設明顯進步”的目標。
為者常成，服務民生
讓“同分享、共成長”融入血脈
紫金農商銀行大力推廣智能網點建設
紫金農商銀行永續“以人民為中心”的金融發展觀，堅持“多予、少取、便民”方針，實現了經營與責任的雙向賦能、效益與擔當的完美融合。十一載堅守如一，該行將“同分享、共成長”這一發展使命與品牌印記，浸透在南京大地上，融入了時代浪潮中。
畫好黨建引領“同心圓”，黨員先鋒深入鄉村，賡續初心使命。去年，在建黨百年之際，紫金農商銀行踏實踐行“為群眾辦實事”，創新開展“同心圓”聯村共建，通過創新一類支農支小的特色產品，建設一支富有激情的黨員志愿隊伍，創辦一堂貼近群眾的“紫金大課堂”等“九個一”措施，實現了與地方政府部門、街道、園區、村社、企業等近600家單位結對共建，簽訂黨建共建合作協議400余份，派出掛職干部近100名、黨建聯絡員230名，累計開展共建活動1000余場次。“同心圓”聯村共建榮獲新時代全國金融系統黨建創新成果優秀案例，“融入式黨建”“紅芯+”榮獲南京市國資委國企示范黨建品牌。
矢志落實“金融便民”，將滿足百姓金融需求作為發展出發點和落腳點。通過開展客戶滿意度調查，紫金農商銀行持續優化服務流程、精簡業務資料、提升智能水平，不斷提高文明優質服務，深入推動網點轉型，大力開展金融知識普及活動，去年累計舉辦環保、助殘等志愿者服務100余場次，參與員工近6000人次，覆蓋群眾近10萬人次。“十四五”期間，該行還將拿出1500萬元用于鞏固拓展脫貧攻堅成果和地方公益事業，用實實在在的行動為解決金融服務“最后一公里”難題貢獻紫金力量。
全面助力地方抗疫，以溫暖之舉阻擊疫情“倒春寒”。在2020年累計捐贈抗疫物資近400萬元的基礎上，2021年紫金農商銀行推出強化疫情防控和業務經營工作“1+10+4+N”措施，組建抗疫志愿服務隊，走訪慰問街道社區、園區企業等單位210余家，累計捐贈口罩、手套、飲用水等各類物資101萬元，以實際行動舉措落實上級黨委“兩在兩同”要求。2022年3月以來，面對新一輪復雜嚴峻新冠肺炎疫情防控形勢，該行認真貫徹政府決策部署，統籌做好疫情防控和金融支撐。針對部分小微企業遭遇經營寒冬的困難處境，該行全力保障信貸連續性、平穩性，不盲目抽貸、斷貸、壓貸，綜合運用展期、借新還舊、分期還款調整和延遲付息等政策，幫助企業渡過難關。
歷史詮釋過去的現實，現實抒寫未來的歷史。今年是黨的二十大召開之年，也是全面落實省市黨代會部署開局之年。十一載風華正茂，新征程時不我待，紫金農商銀行將主動融入地方戰略大局，繼續深化戰略轉型，努力提升服務本領，助推戰略、踐行普惠、滋養民生，在奮力譜寫“強富美高”新南京現代化篇章、全面建設人民滿意的社會主義現代化典范城市中凸顯“紫金擔當”，以實際行動迎接黨的二十大勝利召開。
紫金農商銀行為打好疫情防控阻擊戰貢獻力量
