江南時報訊 孫佳佳，作為寧波銀行蘇州分行的金牌理財師，做過柜員也做過大堂經理，做過對公業務，也做過對私的個人業務，豐富的銀行多崗位工作經驗讓她特別能理解客戶，特別為客戶著想。孫佳佳說，我走過最長的路，是客戶的“心路”。
沒有不想掙錢的客戶。穆先生是位成功的企業家，自己的公司因為技術領先，在這幾年低迷的大環境下仍十分掙錢。穆先生也自詡是成功的投資者，但其實他的投資方式一直都很簡單粗暴：買地、建廠房、出售、掙錢。過手都是上億項目的人，長期以來對銀行的態度，只是按存款保險制度在每家銀行存了50萬活期，用他的話說，這是救命錢。孫佳佳明白一個成功企業家對絕對收益的追求，于是對穆先生說，“您浪費了兩部分的收益，其一是每家行那50萬活期，存款保險制度不單保證您的人民幣存款，也保證外幣存款，這段時間美元是漲勢，您完全可以將人民幣轉成美元，并且將活期改成一年期的定期；其二是您買地項目中大額的資金沉淀，完全可以改成短期理財，讓資金在兩個付款環節之間也能‘錢生錢’。”穆先生拿了30萬元讓孫佳佳配產品。30萬元是白金客戶的起點金額，對于普通家庭來說不少了，但對于動輒千萬上億的穆先生而言，其實有些敷衍孫佳佳的意思。但孫佳佳一點也不沮喪，認認真真的選擇了期限和收益最符合穆先生需求的基金產品，2020年10個月實現綜合收益30%，并讓穆先生完成了贖回。孫佳佳說，“30萬元掙30%看上去是沒多少，但如果是1億元30%的收益就是3000萬，讓錢白躺著就是浪費呀。”穆先生雖然還是更喜歡買地，但也認可了孫佳佳說的投資理念，不能讓錢白白躺著，當寧波銀行銷售永贏系列五星基金時，一次性買入了1000萬元。穆先生說，也試試孫佳佳說的“躺贏”的感覺。
沒有不怕虧錢的客戶。曹先生平時喜歡玩玉雕，有時也會投資石頭。投資石頭風險很高，一下拉高了曹先生資產的風險等級。孫佳佳根據這種實際情況，建議曹先生在其他的資產配置上以穩健為主，以固守+類型的產品適當再配一些定投產品，平衡整體的風險系數。在投資上比較激進的曹先生一開始是嗤之以鼻的。敢玩石頭的人，照理應該風險承受能力很強，但當一塊800萬的石頭投資失敗，曹先生還是被打擊懵了。與此同時，之前孫佳佳讓他買的固收+和定投為他穩穩帶來了約18%的綜合收益。曹先生感慨的說，“我知道高收益高風險，但沒真正遇到風險之前，總不相信自己會虧錢。”現在的曹先生在孫佳佳的幫助下，重新梳理了自己的資產配置，除了買了一部分股權產品，更成了定投的忠實擁躉，兒子兒媳的彩禮嫁妝也到孫佳佳這里開了卡買了固收+。曹先生雖然還玩石頭，但再也不那么激進了。曹先生說，要聽孫佳佳說的，懂得“平衡”。
沒有能真正科學配置自己資產的客戶。董總在企業做CFO，算是投資方面的專業人士，對自己的投資理念也頗為自得，明白高收益必然伴隨高風險，也懂雞蛋不能放在同一個籃子里。但卡耐基說過人性是貪婪的。2020年，董總購買的權益類基金半年就浮盈約50%，董總忍不住了，all in了手上所有的流動資金。孫佳佳再三規勸董總，并為董總分析了形勢的變化和可能的震蕩。但董總面對如此的大賺形勢，還是想搏一搏。2021年初，基金的浮盈斷崖式下跌，董總因為高位追投盈利腰斬。這下，董總總算清醒了，理智了，聽從孫佳佳的建議立即進行了止盈，并在贖回后按孫佳佳說的重新進行了“4、3、2、1”的科學配置，他說“面對高收益，人有時候真的控制不住自己。幸好孫佳佳拉回了我的‘理智’。”
孫佳佳說，自己走過最長的路，是客戶的心路。每每讓客戶買他不買的時候，都恨不得剖開自己的心給客戶看一看，告訴他們我真是在為你著想；而每每讓客戶止盈止盈、客戶就是不贖回的時候，也急得想看看客戶的心到底在想什么；但無論怎樣，只有一顆心始終放在客戶身上，陪客戶一同走過人生的漫漫長路，才能真正明白客戶要什么，才能真正贏得客戶的心。丁婷 高媛
