江南時報訊 無錫飛而康高新技術公司，是中國商飛目前唯一的增材制造供應商，占據大飛機C919客機100%的訂單，助力中國C919大飛機翱翔藍天。
該公司董事長沈于藍是一位80后海歸派，10年前回到家鄉創辦飛而康新材料科技公司，帶領博士團隊向3D打印領域進軍，經過技術公關，一舉攻克大飛機C919客機國外斷供產品“卡脖子”難題。
為此，該企業獲批“年產金屬增材制造產品8000件、熱等靜壓成型產品3000件、精密模具400套項目”大訂單，項目總投資2億元。但企業自有項目資金只有30%，資金缺口1.4億元。關鍵時刻江蘇銀行上門對接，以最快的時間解決了資金缺口，3D打印等項目順利投產，生產的國產3D打印大飛機C919客機零部件不僅解決“”卡脖子”難題，價格也比國外大幅下降。董事長沈于藍對記者說。
江蘇銀行年報顯示，該行2020年實貸投放規模增長創出歷史新高，制造業貸款余額1291億元，占對公貸款余額的20%。
相互加持，共謀“高質量”
江蘇是全球重要制造業基地。江蘇的制造業規模約占全國的1/7，2020年全省制造業增加值3.54萬億元，占全省GDP比重達34.5%，占比全國第一。
早在2018年出臺了江蘇《中國制造2025江蘇行動綱要》，2020年又出臺了《江蘇省“產業強鏈”三年行動計劃(2021-2023年)》，加快推動制造強省建設，促進制造業高質量發展。今年一季度江蘇高技術制造業投資同比增長30.9%，顯示出制造業第一大省堅定向產業鏈高端發展的決心。
券商研究報告顯示，自2011年以來，江蘇銀行制造業信貸投放比例均高于國有上市銀行、股份行以及可比同業城商行。江蘇銀行年報顯示，該行2020年實貸投放規模增長創出歷史新高，制造業貸款余額1291億元，占對公貸款余額的20%。
“高質量”是江蘇制造的發展方向，也是江蘇銀行業務發展的關鍵詞。江蘇銀行從2017年就開始對制造業貸款進行考核，早于人行MPA考核和省銀保監考核，把服務先進制造業作為主攻方向，考核先進制造業貸款。從頂層設計到配套機制精準發力，江蘇銀行加大對先進制造的支持力度，展現出深耕江蘇先進制造的戰略定力。年報顯示，江蘇銀行依托江蘇制造業資源稟賦，加大先進制造集群服務力度，制造業貸款中的先進制造占比近40%。
此外，江蘇銀行這些年持續壓縮“去產能”制造業信貸，嚴控“兩高一?！焙偷投酥圃鞓I授信，有序退出“僵尸企業”，與制造業轉型升級方向一致的“去劣存優”，讓江蘇銀行的客群質量不斷提升。
正如江蘇銀行董事長夏平所說，“全力支持客戶的高質量發展，為客戶創造價值，在成就客戶中成就自己的未來”。與客戶相互成就，是江蘇銀行這么多年來客戶耕耘的核心邏輯。
深耕符合國家產業導向的高質量客群，也助推江蘇銀行實現高質量發展。2021年一季度，江蘇銀行營收、凈利實現兩位數增長，不良和撥備上市以來最優。
記者注意到，今年以來，江蘇銀行業績、股價均處于行業頭部，市場關注度大幅提升，投資價值越發彰顯。上半年，江蘇銀行股價累計上漲35.76%，漲幅位列全部A股上市銀行第一名，大幅跑贏大盤(3.40%)和銀行板塊平均水平(0.71%)。同時，自其發布2020年年度報告和2021年一季度報告以來，連續被中金公司、中泰證券、國泰君安、招商證券等知名券商納入金股組合或作為推薦標的。
“江蘇銀行擁有先進制造、中小微企業貸款的護城河”，中泰證券、光大證券等知名券商近期研報明確指出，“高護城河確保其能收益于江蘇省制造業轉型升級，成為優質企業的主辦行，業務可持續性更強”。
相得益彰，共塑“強品牌”
科技創新，是江蘇制造的響亮品牌，江蘇制造的綠色發展也成效明顯。近年來，江蘇銀行在助力提升江蘇制造的“含新量”“含綠量”，支持江蘇制造在科技創新、綠色發展等方面走在前列的過程中，自身也在科技金融、綠色金融、小微金融等領域提升了業務“含金量”，塑造了服務品牌。
江蘇最大的資源是創新資源，區域創新能力連續多年在全國居于前列，我國15.1%的領跑技術分布在江蘇，超1/5的高技術產品出口來自于“江蘇制造”，江蘇擁有國家級高新區18家，位居全國第一，高新技術企業3.2萬家，國家級孵化器數量和在孵企業數保持全國第一。江蘇省委書記婁勤儉指出，江蘇要打造具有全球影響力的產業科技創新中心、具有國際競爭力的先進制造業基地。
江蘇高新技術企業數量如此之多，江蘇銀行做到了省內高企“三分之一有合作、六分之一有授信”。數據顯示，江蘇的科技金融在全國起步最早，江蘇銀行也是全省首家合作銀行。江蘇銀行與科技部門首創的政府風險補償類產品“蘇科貸”，已支持科創企業逾萬戶、貸款余額超千億元，服務高新技術企業6125戶、貸款超700億元。
綠色是高質量發展的鮮明底色，“30·60目標”的提出，意味著中國經濟將全面向低碳轉型，落實在制造業上，就是以綠色制造技術代表未來制造技術的發展方向，在制造業轉型升級中提升綠色成色，達到“碳達峰”“碳中和”目標要求。五年來，江蘇整體關?；て髽I3100多家，累計騰退沿江岸線60.3公里。婁勤儉指出，在2030年全國碳達峰的前提下，江蘇要提前達峰。
4月10日，國內銀行業中第一個“碳中和”行動方案由江蘇銀行發起制定，江蘇銀行還發起成立了中小銀行綠色金融聯盟，展現出超強的行動力。
早在2017年，江蘇銀行就在綠色金融領域嶄露頭角，成為城商行首家、全國第二家赤道銀行。江蘇銀行在業內率先推出“綠色創新組合貸”“環保貸”“光伏貸”“綠色債務融資工具”等減污降碳類特色產品，余額已超百億元，氣候融資余額已達894億元，綠色租賃融資余額275億元，實現二氧化碳減排當量549萬噸。在把握低碳風口、搭乘循環經濟快車方面，江蘇銀行已先行積累了豐富經驗，彰顯出決策層在把握綠色低碳經濟機遇上的戰略謀劃力和前瞻力。
江蘇銀行2020年報顯示，該行已塑造了一批行業專長和業務特色，品牌效應彰顯。江蘇銀行綠色信貸、科技貸款余額均保持省內第一位，小微貸款省內市場份額超過10%，連續多年排第一位，支小再貸款發放規模居全國中小銀行首位，列省內第一，國際結算量、自貿區業務份額等關鍵指標列全國城商行前茅。
金融賦能，更見“真功夫”
當前，金融業正在集結多方位的業務單元和能力，拓寬對制造業服務的觸點、維度和深度，江蘇銀行就是個典型。
近年來，江蘇銀行不斷提升內力，將其轉化為支持江蘇制造轉型升級的能力，練就了一身服務制造業的“真功夫”，既賦能了江蘇制造，也為自身高質量發展拓寬了賽道。
當前制造企業融資需求擴大，除了傳統銀行貸款，還需要股權融資、債券融資等差異化融資手段，對金融服務的需求也從單純的結算融資向股權融資、資本市場、國際往來等全方位發展，這對商業銀行的服務提出了更高要求。
對此，江蘇銀行將投行、跨境、托管等各個業務板塊有機結合在一起，強化綜合金融服務協同的“內功”，形成“商行+投行”“境內+境外”“股權+債權”“線上+線下”的相互配合的“戰斗群”。通過債務融資工具等公司類信用債券、投貸聯動，江蘇銀行加大對制造業的直接融資支持，比如，為紅豆集團發行的信用風險緩釋憑證，就是銀行獨立創設面向民營制造企業的全國首單;又如，與毅達資本、蘇州股權投資基金合作，以投貸聯動為抓手，為成長期制造業企業提供綜合金融服務方案，助力企業快速成長壯大。
部分制造企業缺乏合適抵押物、存在信息不對稱等問題，往往難以得到貸款。如果風控不夠，容易產生不良，因此銀行對此類制造業融資往往比較謹慎。
自上市以來，江蘇銀行服務江蘇制造業投入逐年加大，風控卻做得比較好，不良率持續下降，資產質量不斷提升。能做到兩者兼顧，江蘇銀行靠的是持續提升金融科技內功，深入推進“智慧金融進化工程”，智慧風控不斷升級。有效破解制造業貸款難題的同時，對物聯網、大數據等前沿科技的應用也更加得心應手，在智慧化賽道上跑出了加速度。
先看物聯網，江蘇銀行2017年就在國內首家研發推出全流程線上化的物聯網動產融資產品，對企業存貨的智能化識別、定位、跟蹤、監控和管理，賦予動產以不動產的屬性，建立起更為實時有效的風控體系，為制造業消除因信息不對稱帶來的融資難題。物聯網技術也帶動江蘇銀行撬動動產金融、供應鏈金融和產業鏈金融。
再看大數據，2015年江蘇銀行就推出國內首家全線上、純信用的小微網貸產品“e融”系列產品，破解小微制造業信息不對稱造成的融資難題，受到追捧。2020年報顯示，江蘇銀行去年把“e融”系列集成到“隨e融”平臺，依托大數據、人工智能等前沿科技提升小微企業審批通過率和精準度，提供一站式、全線上融資支持，不到半年獲客超10萬戶，投放貸款達數百億元，成為又一“爆款”明星產品。
今年初，江蘇銀行又對“智慧金融進化工程”進行了重點謀劃和布局，個中孕育的潛能和爆發力可期。
祖兆林 蘇銀錫
