如何更好地服務于“長尾客群”，對于一些財富管理機構來說是道“選擇題”，但對于江蘇銀行來說卻是道“必答題”。考慮到廣大客戶的財富管理需求，江蘇銀行推出了以“相伴已9、初心19”為主題的第四屆“919財富節”，讓專業的投資理財服務能夠“飛入尋常百姓家”。
當人們談及“財富管理”，常常會將其與“投資理財”混為一談，或者覺得這是一件只有家庭非常富有、高凈值人群才需要去做的事。
然而，財富管理其實是每個個體和家庭的必修課，它滲透在我們生活的每一個角落，因此顯得既復雜又專業。正因如此，專業的指導和機構的支持在這一過程中變得至關重要。
在越野拉力賽中，領航員是除了車手之外的關鍵角色，而在財富管理的賽道上，銀行無疑是那位不可或缺的“領航員”。
其中，作為頭部城商行的江蘇銀行致力于全方位、多層次的財富管理服務，專注于服務所有客戶群體、渠道和產品，私人銀行客戶數量持續迅猛增長，不斷推進構建更為開放的財富管理生態體系。
2024年，江蘇銀行在財富管理領域繼續保持其卓越的增長勢頭。根據最新發布的半年報，該行的零售存款余額達到8029億元，較上一年末增長了13.38%。零售資產管理規模達到1.39萬億元，較上一年末增長了11.70%，無論是規模還是增長速度，均在城市商業銀行中位居首位。
2024年9月19日，江蘇銀行第四屆“919財富節”盛大開幕，作為江蘇銀行推出的財富盛事，“919財富節”每年都會為顧客帶來一系列精彩活動，包括推出大量理財產品、提供費率優惠和利率減免等。
陪伴是最長情的告白，今年的財富節以“相伴已9 初心19”為主題。江蘇銀行黨委副書記、行長袁軍在活動現場表示，作為地方金融機構，江蘇銀行始終堅持金融工作的政治性人民性，牢記金融為民的初心，聚力打造“全客群、全渠道、全產品”的財富管理服務模式，希望讓專業的投資理財服務能夠“飛入尋常百姓家”。
與大眾客群“雙向奔赴”
事實上，當前財富管理市場面臨著“供”與“需”的結構性不平衡。
在需求側，利率市場化、房住不炒、老齡化加劇等趨勢推動居民資產向非存款轉化的速度進一步提升，財富管理需求日益多元化。
據麥肯錫預測，2025年我國個人金融資產將達到332萬億元，2021-2025年均復合增速為10.1%，大眾客群、富裕客群、高凈值客群和超高凈值客群個人金融資產分別為179萬億元、50萬億元、63萬億元和66萬億元。其中，大眾客群的個人金融資產份額達到50%，凸顯了大眾客群在財富管理領域的廣闊市場潛力。
不過，從供給端來看，雖然各個銀行紛紛發力財富管理業務，但考慮到成本收益比等因素，大多數銀行都將目標客群聚焦在高凈值客戶上，針對大眾客戶的產品和服務面臨供給不足的狀況。
作為江蘇銀行年度財富盛宴，“919財富節”每年都會推出海量產品、費率打折、利率優惠等精彩紛呈的客戶回饋活動。
今年的第四屆“919財富節”以“相伴已9、初心19”為主題，不僅延續了基金線上PK賽的傳統，還增加了客戶互動環節。26只精選基金參與PK，客戶每投一票即有機會參與抽獎，最高可贏得919個蘇銀豆，這些蘇銀豆可用于兌換商品、服務或進行消費。
另外，隨著我國人口結構的顯著變化，老齡化問題成為長期挑戰。銀行業正在積極探索養老金融領域的發展。
江蘇銀行在第四屆“919財富節”期間，特別在手機銀行客戶端推出了“繪制愿景人生”活動，鼓勵更多人關注并參與到養老備老旅程中去。
聚焦養老金融，919財富節活動期間，客戶通過江蘇銀行APP還可享受到“個人養老金驚喜四重禮”。這些禮遇包括預約開戶抽獎、首次開戶抽獎、首次繳存獎勵以及繳存達標抽獎。若個人養老金客戶2024年度首次繳存滿1000元，可在達標次日參加抽獎，最高可獲得58888個蘇銀豆。
與此同時，在當前經濟環境下，年輕人對于理財規劃的重視程度日益提升，他們通過儲蓄和投資來實現購房、購車、創業或結婚等個人財務目標。江蘇銀行針對這一需求，推出了“科學攢錢法”活動，旨在幫助年輕一代更高效地進行財富積累。
江蘇銀行的“科學攢錢法”活動包括了多樣化的理財產品，如定期存款、貨幣基金、債券基金等，這些產品通常具有較低的風險和穩健的收益，適合年輕人的理財風格。
此外，考慮到年輕人的消費習慣和生活方式，引入“邀友共攢”的社交玩法，這不僅增加了理財的趣味性，也符合年輕人的社交習慣。
比如，最近江蘇銀行通過手機銀行App推出的“全民集富計劃”活動，用戶可以通過日常理財、完成任務或邀請好友助力來獲得抽取“富”卡的機會，集齊9種不同樣式的卡片后，即可參與分享千萬蘇銀豆的獎勵。
總的來看，江蘇銀行舉行的“919財富節”，不僅為廣大客戶提供了多樣的理財產品及優惠，增加了客戶參與財富管理的機會，同時也傳達了江蘇銀行為客戶提升財富管理的價值理念。
向“縱深”挺進的底氣
財富管理業務是一項難度比較高的系統性工程，需要銀行投入大量的資源。
此外，財富管理業務百舸爭流，競爭激烈，必須靠實力贏市場，靠口碑爭份額。一家銀行在財富管理方面的產品創設、組織能力和銷售能力，綜合體現了其市場競爭力的高低。
為了“迎接”撲面而來的大財富管理時代，江蘇銀行在2021年提出“做大零售業務，聚焦財富管理”發展戰略。
近年來，江蘇銀行牢牢把握零售業務高質量發展主線，堅守“以客戶為中心”的理念，圍繞客戶需求創新特色產品與服務，截至2024年7月末，江蘇銀行零售AUM余額超1.4萬億元，穩居城商行第一。
零售業務的快速發展為江蘇銀行的財富管理打下了堅實的基礎，而客群基礎、渠道優勢以及資產管理能力優勢成為江蘇銀行掘金財富管理的底氣。
客戶是銀行最重要的戰略資源，江蘇銀行服務區域內人口流入多、經濟發展潛能巨大，截至7月底，他們的零售客戶超3000萬戶，私行、財富客戶數近10萬戶。
對于如何將客戶資源轉化為做大財富管理業務的強勁動能，江蘇銀行形成了“全客群”營銷的理念。在堅守“以客戶為中心，與客戶相伴成長，為客戶創造價值”的經營初心基礎上，進一步深化“以客為本的智慧零售”道路建設。
其次是渠道優勢。一方面，江蘇銀行擁有線下網點數量的絕對優勢，實現江蘇省內縣域全覆蓋，輻射長三角、大灣區、環渤海三大經濟圈。另一方面，線上渠道建設優勢明顯，手機銀行客戶數、月活客戶數均位居城商行首位。
此外，對于銀行發展財富管理業務而言，理財業務是核心抓手，理財規模持續增長的背后歸根結底依賴于資產管理能力。
近年來，江蘇銀行持續升級“研”、“選”、“配”等專業能力，不斷豐富財富管理產品貨架，努力做大財富管理產品、服務及品牌優勢，已經形成了覆蓋全品類、多元化的產品體系，上線產品超過2600只。
早在2020年，江蘇銀行就開始引入理財子公司產品，同時拓寬他行代銷渠道。目前，江蘇銀行累計引入合作機構超160家，外部代銷渠道超130家，提供固定收益類、混合類、權益類、商品及金融衍生品等，產品類型涵蓋理財、保險、基金等、信托、券商資管等多種類型，與近百家家基金公司及券商資管開展合作。
截至2024年二季度末，江蘇銀行子公司蘇銀理財的理財產品余額為6045億元，并獲評《普益標準》“綜合理財能力”國內城商行第1名。
數字化轉型才能走得遠
在財富管理行業中，金融機構往往因為人力成本高昂、渠道智能化水平有限，采取了“二八定律”，即大部分資源均投入到服務高凈值客戶上，導致大量普通客戶未能獲得充分的服務。然而，數字化技術的興起正在成為解決這一行業困境的關鍵“杠桿”。
在這樣的大背景下，江蘇銀行并沒有滿足于當前在財富管理領域的成就，而是積極將大數據、云計算、人工智能和區塊鏈等前沿技術與傳統銀行業務深度整合，推進財富管理業務的智能化升級。通過手機銀行APP這一數字化王牌，積極運用金融科技，讓線上金融服務更加便捷、專業和智能，實現了“一個APP，一手掌握財富管理”的目標。
例如，江蘇銀行APP能夠幫助客戶清晰追蹤每一筆財富的流向和結余。通過對客戶賬戶的收支情況進行詳盡分析，江蘇銀行提供了全面的資金交易明細服務，并通過圖表等直觀形式幫助客戶理解自己的財務狀況。
為了滿足投資者對多元化產品的需求，江蘇銀行APP還推出了“蘇銀金選”品牌，該品牌匯聚了江蘇銀行金融智庫的投研能力，專注于精選長期表現優異的基金，建立了一個全面、多元且豐富的基金池，覆蓋了基金市場的主流產品，為客戶提供了專業金融支持，助力居民財富的保值和增值。
“道阻且長，行則將至”，可以預見，在投資者通往“阿勒泰”的路上，江蘇銀行將始終與投資者相伴而行。
