科技創新是構建新發展格局、推動高質量發展的需要，金融業如何發揮“助推器”作用，為科技創新提供更強動力，是浙商銀行南京分行（簡稱“南京分行”）近年來一直努力的方向。
據悉，近年來，浙商銀行南京分行建立了一支有情懷、有使命感的科技金融隊伍，緊緊圍繞國家、江蘇省戰略部署，聚焦專精特新、高新技術企業、科技型中小企業、上市/擬上市、獨角獸等優質科技型企業靶向發力，有效促進各類產品服務與企業需求精準對接，致力于成為金融支持科技創新的全要素整合者、全鏈條創新者和全周期服務者，以“全周期、全方位、全鏈條”綜合服務滿足科技型企業不同成長階段的多元化金融需求。數據顯示，截至目前，浙商銀行南京分行已服務科技企業達221戶，融資余額超59億元。
優化審批，為新質生產力繪制藍圖
從“看資產、看抵押”轉向“看未來”，浙商銀行南京分行主動擔當，積極推行總行在業內首創以高層次人才為服務對象的金融服務品牌——人才銀行。該產品采用信用擔保的方式，按人才級別不同，分別對世界級、國家級、省級、市級、區級人才參與實際經營的小微企業審批1500萬元、1000萬元、800萬元、500萬元、300萬元不等的信用貸款，抵押類貸款額度可放寬至2000萬元；中型規模以上企業最高可授3000萬元授信額度。8年間，南京分行幫助眾多科技型企業邁上發展的快車道。其中有三分之一被評定為各級專精特新和小巨人企業，還有很多企業實現上市。
在無錫，南京分行轄內無錫分行得知某電子材料股份有限公司想要擴大生產，通過進一步了解，發現該企業實際控制人符合“人才銀行”產品的標準。于是通過該產品，為客戶量身打造“資產池+白銀租賃”的解決方案，以敞口授信額度及持有銀票或保證金入池生成質押額度，及時滿足了客戶的需求。
目前，南京分行初步探索形成了“以人才銀行為基礎的科技金融服務體系”，正以新要素、新模式、新動能，為新質生產力繪制藍圖，引金融“活水”以提供強勁動能。
加大創新，發展路上不再等“貸”
專精特新企業往往掌握著科技創新的“獨門絕技”，作為輕資產公司，可抵押物少、貸款難，創新成本高、投入大，是不少科創企業普遍面臨的困境。隨著競爭越來越激烈，企業自身金融服務需求越來越多元。
“我們沒有抵押，憑著專精特新資質，就拿到了浙商銀行的信用貸款。有了這筆資金，我們有了更大的信心、更大的市場驅動，它不僅是雪中送炭，更是星星之火。”南京某受益企業負責人如是說道。
原來，在得知一些專精特新企業遇到“卡脖子”問題，需要在研發和運營中投入大量資金后，南京分行就不斷探索創新，豐富信貸產品貨架，打好產品組合拳，整合推出“專精特新貸”“知識產權質押貸”“人才支持貸”“銀投貸”“認股選擇權”等一系列差異化資源服務的投貸聯動產品包，借助大數據、區塊鏈、人工智能等前沿技術，先后推出了“池化融資平臺”“應收款鏈平臺”等平臺化業務，也推出了“分銷通”“訂單通”等一系列適合不同應用場景的產品，進一步拓寬金融服務半徑，覆蓋專精特新企業成長全周期、全場景、全生態。
為了提高服務實效，南京分行實施差異化授信，簡化調查報告和評審流程，實施風險問責減免，給予經營政策支持。截至去年12月末，已為28戶專精特新企業提供融資服務，融資余額3.13億元。同時，南京分行利用多方風險共擔模式的“科創共擔貸”產品，進一步緊密與政府相關部門、保險機構、融資擔保機構的合作，滿足小微科創企業信用融資需求，讓企業在發展路上不再等“貸”。
推出“六專”，破解企業的“成長煩惱”
很多初創期科創企業，面對技術升級和生產需求擴大，常常苦于僅有技術卻沒有資金支持。據了解，浙商銀行南京分行通過專營的組織體系、專享的產品服務、專業的人員隊伍、專屬的風險政策、專項的經營政策和專門的信息系統，把更多金融資源服務于科技創新，破解企業從初創期到成熟期不同階段的“成長煩惱”。
除傳統授信、科創產品外，南京分行也積極運用供應鏈產品為科創企業提供融資服務。南京某變壓器有限公司為高新技術企業，符合科創企業認定標準。該客戶集變壓器研究、開發、設計、制造于一體，中國某電網有限責任公司為其主要下游之一。南京分行通過“供應鏈金融項目”跨分行協同營銷，為其制定南網訂單項下備貨資金融資方案。去年二季度，南京分行為其申報獲批1億元供應鏈專項授信，截至目前，融資余額0.63億元。
同時，南京分行敏銳發掘科創人才企業在生產制造過程中的用能場景，通過國內信用證為客戶支付電費、水費、熱氣等能源費用。目前，南京分行累計為轄內17家專精特新企業開立電費證5600余萬元，其中還有6家國家級專精特新小巨人企業。
“銀行作為‘國之大者’，必須堅決踐行好國家戰略，大力發展科技金融‘責任在肩’。”浙商銀行南京分行相關負責人表示，將通過優化審批、創新產品，多措并舉做好科技金融這篇大文章。未來，南京分行將繼續貫徹落實中央金融工作會議及兩會精神，以科技創新為切入點，聚焦科創、人才企業全生命發展周期，持續打磨10大場景、16大科技系列金融產品體系，持續建設“六專”差異化管理體系，努力成為陪伴更廣大江蘇科創企業成長的“最佳金融伙伴”。
(易俊 王一帆)
