江南時(shí)報(bào)訊 黨的二十大報(bào)告強(qiáng)調(diào)“全面依法治國(guó)是國(guó)家治理的一場(chǎng)深刻革命”，提出在“法治軌道上全面建設(shè)社會(huì)主義現(xiàn)代化國(guó)家”，凸顯了法治建設(shè)事關(guān)根本的戰(zhàn)略地位。為貫徹黨中央、國(guó)務(wù)院全面依法治國(guó)的決策部署，落實(shí)銀保監(jiān)會(huì)法治建設(shè)方案要求，中國(guó)民生銀行對(duì)標(biāo)“一核兩系、三管齊下、四梁八柱”風(fēng)控體系，制定《法治建設(shè)實(shí)施方案》，致力于到2025年全行法治體系更加完備，三道防線協(xié)同履職的法律風(fēng)險(xiǎn)管理體系更加完善，全覆蓋、全流程、全鏈條的法律風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制更加健全，尊法、學(xué)法、守法、用法的法治文化更加濃厚，各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)全面納入法治軌道。中國(guó)民生銀行南京分行積極融入全面法治建設(shè)工作，踐行依法治行理念，通過(guò)持續(xù)強(qiáng)化自身法治合規(guī)體系建設(shè)，讓依法決策、依法管理、依法操作、依法監(jiān)督成為全行上下主動(dòng)的選擇，在法治軌道上推動(dòng)全行經(jīng)營(yíng)持續(xù)健康發(fā)展。
堅(jiān)持黨的領(lǐng)導(dǎo)，統(tǒng)籌推進(jìn)全面法治建設(shè)
民生銀行南京分行深入學(xué)習(xí)貫徹習(xí)近平法治思想，全面推進(jìn)法治建設(shè)與依法監(jiān)管、依法經(jīng)營(yíng)相結(jié)合，推動(dòng)法治思想深入人心，不斷弘揚(yáng)法治精神，奠定堅(jiān)實(shí)法治基礎(chǔ)，創(chuàng)造良好法治環(huán)境。該行黨委會(huì)審議通過(guò)《南京分行法治建設(shè)實(shí)施方案》，細(xì)化具體措施清單，以領(lǐng)導(dǎo)干部帶頭尊法學(xué)法帶動(dòng)全行提升法治意識(shí)，以三道防線協(xié)同工作推動(dòng)法律風(fēng)險(xiǎn)管理職能優(yōu)化，以跟進(jìn)評(píng)估新法新規(guī)對(duì)銀行業(yè)務(wù)影響完善法律風(fēng)險(xiǎn)管理制度，以事先論證事后糾偏規(guī)范依法決策執(zhí)行程序，以及時(shí)響應(yīng)和多元聯(lián)動(dòng)有效化解法律風(fēng)險(xiǎn)事件，以考核激勵(lì)和配套支持加強(qiáng)法律團(tuán)隊(duì)建設(shè)。通過(guò)黨對(duì)依法治行工作的集中統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)，定方向、做決策、抓部署，確保全行法治建設(shè)的正確方向。
該行黨委還多次通過(guò)會(huì)議、批示等對(duì)年度法治建設(shè)工作、法律風(fēng)險(xiǎn)管理工作進(jìn)行部署。通過(guò)行長(zhǎng)講法、行領(lǐng)導(dǎo)督辦重點(diǎn)復(fù)雜事項(xiàng)，強(qiáng)化針對(duì)性法律風(fēng)險(xiǎn)管理力度等，法治建設(shè)與經(jīng)營(yíng)管理工作實(shí)現(xiàn)同部署、同推進(jìn)、同督導(dǎo)，“依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)就是核心競(jìng)爭(zhēng)力”得到貫徹，依法合規(guī)引領(lǐng)業(yè)務(wù)發(fā)展意識(shí)得到監(jiān)管調(diào)研肯定，真正做到以法治思維和法治方式推動(dòng)各項(xiàng)工作有序開(kāi)展。
落實(shí)制度建設(shè)，切實(shí)保障依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)
民生銀行南京分行積極把握法治建設(shè)新形勢(shì)，強(qiáng)化法律法規(guī)業(yè)務(wù)內(nèi)化機(jī)制，持續(xù)跟進(jìn)、評(píng)估新法新規(guī)對(duì)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的影響，將法律法規(guī)要求轉(zhuǎn)化為業(yè)務(wù)制度規(guī)范、嵌入業(yè)務(wù)流程、固化為系統(tǒng)強(qiáng)控措施，確保全行業(yè)務(wù)在依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)的道路上穩(wěn)健推進(jìn)。
法治基礎(chǔ)規(guī)則鋪底，夯實(shí)工作規(guī)范性。該行制定《法律事務(wù)優(yōu)化管理實(shí)施細(xì)則》，積極發(fā)揮制度合法性審查與合規(guī)審查的聯(lián)動(dòng)機(jī)制，著力推動(dòng)新法新規(guī)及時(shí)轉(zhuǎn)化至業(yè)務(wù)制度、操作標(biāo)準(zhǔn)；修訂《重大經(jīng)營(yíng)決策法律審查實(shí)施細(xì)則》，積極回應(yīng)業(yè)務(wù)部門(mén)與經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)關(guān)切問(wèn)題，找準(zhǔn)實(shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)把控切入點(diǎn)，提升業(yè)務(wù)效率；發(fā)布一系列法律工作管理文件，規(guī)范法律審查、主被訴案件及律師聘用等法律事務(wù)管理工作流程，進(jìn)一步強(qiáng)化三道防線法律風(fēng)險(xiǎn)協(xié)同履職，持續(xù)提升法律審查規(guī)范性。
推動(dòng)法律三進(jìn)，健全優(yōu)化制度與流程。該行積極將法律法規(guī)制度新規(guī)定、新要求及時(shí)落實(shí)轉(zhuǎn)化在行內(nèi)制度、流程與系統(tǒng)中，堅(jiān)持依法合規(guī)為經(jīng)營(yíng)發(fā)展的基本遵循原則。如在內(nèi)部管理上，通過(guò)制定全面風(fēng)險(xiǎn)管理考核實(shí)施細(xì)則，細(xì)化分行部室、二級(jí)機(jī)構(gòu)法律合規(guī)考核指標(biāo)，在推動(dòng)經(jīng)營(yíng)發(fā)展同時(shí)強(qiáng)調(diào)公平公正與客戶開(kāi)展業(yè)務(wù)，嚴(yán)格誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)，遵守法律規(guī)定，嚴(yán)守契約精神，切實(shí)保障客戶的合法權(quán)益。又如在具體業(yè)務(wù)管理上，按照《民法典》等法律法規(guī)，在個(gè)人貸款操作規(guī)程中明確設(shè)置系統(tǒng)強(qiáng)制閱讀貸款合同環(huán)節(jié)并配置合理閱讀時(shí)限，向客戶醒目披露合作信息及實(shí)際年利率、還本付息安排、違約責(zé)任等重要信息，設(shè)置客戶簽署文本前的確認(rèn)反饋環(huán)節(jié)，明確數(shù)據(jù)電文形式簽署借款合同等文件的具體規(guī)則及數(shù)據(jù)保存規(guī)則；在零售財(cái)富產(chǎn)品銷售工作規(guī)范中將是否“存在代替客戶抄錄風(fēng)險(xiǎn)提示或簽署法律文件”、“在收集、使用、保存客戶信息中是否存在侵犯客戶權(quán)益”等事項(xiàng)作為監(jiān)督要點(diǎn)，確保督促業(yè)務(wù)操作落實(shí)重點(diǎn)法律規(guī)定要求；在工程項(xiàng)目安全操作流程及管理規(guī)定中明確基建工程管理要求、施工單位與監(jiān)理單位責(zé)任，及安全施工監(jiān)督檢查流程與要求，防范辦公場(chǎng)所及其附屬設(shè)施管理不善造成侵權(quán)法律風(fēng)險(xiǎn)等。
強(qiáng)化機(jī)制保障，協(xié)同提升風(fēng)險(xiǎn)管理能力
民生銀行南京分行堅(jiān)持做好成體系、精細(xì)化的全面風(fēng)險(xiǎn)管理，摸清家底、分類管理，督促三道防線履職，發(fā)揮法律風(fēng)險(xiǎn)指引作用，強(qiáng)化法律風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估整改，不斷完善法治建設(shè)體系。
三道防線主體責(zé)任履行機(jī)制共同發(fā)力。該行注重發(fā)揮法律風(fēng)險(xiǎn)管理“三道防線”作用，堅(jiān)持將業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)納入法治化軌道，打造全流程法律風(fēng)險(xiǎn)管理體系，構(gòu)建法律風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估、控制、緩釋機(jī)制，平衡好支持業(yè)務(wù)發(fā)展與法律風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)系，共同扎牢法律風(fēng)險(xiǎn)防控的“籬笆”。全轄經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)在推動(dòng)業(yè)務(wù)開(kāi)展中，自覺(jué)探索法律風(fēng)險(xiǎn)管理的新路徑、新模式，推動(dòng)三道防線合力強(qiáng)化法律風(fēng)險(xiǎn)管理。如對(duì)新型的“工程抵押房”小微貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行研究論證，結(jié)合《民法典》以及有關(guān)擔(dān)保制度的司法解釋，對(duì)其中可能涉及的讓與擔(dān)保致使執(zhí)行困難的法律風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別，做好風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)預(yù)案；針對(duì)廠房按揭貸業(yè)務(wù)，由業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)、推動(dòng)部門(mén)、風(fēng)險(xiǎn)部門(mén)、法律部門(mén)聯(lián)合開(kāi)展實(shí)地調(diào)研后，共同論證此類型業(yè)務(wù)的模式設(shè)計(jì)、階段性保證風(fēng)險(xiǎn)、期轉(zhuǎn)現(xiàn)操作等工作要求及風(fēng)險(xiǎn)防控措施，促進(jìn)更好地共同控制風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生，提高服務(wù)質(zhì)量和效率。
敏捷化機(jī)制提升全流程管理效能。針對(duì)重點(diǎn)業(yè)務(wù)，為加強(qiáng)內(nèi)部秩序及項(xiàng)目分類管理，全面有效實(shí)施地產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)客戶化解工作，該行組織業(yè)務(wù)主管部門(mén)、法律部門(mén)等骨干人員及各二級(jí)分支機(jī)構(gòu)分管風(fēng)險(xiǎn)副行長(zhǎng)組建地產(chǎn)業(yè)務(wù)工作小組,持續(xù)跟進(jìn)重點(diǎn)地產(chǎn)項(xiàng)目、重點(diǎn)客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、防控、化解工作，將法律服務(wù)與法律風(fēng)險(xiǎn)防控嵌入重點(diǎn)項(xiàng)目推動(dòng)的全流程，協(xié)同保障重點(diǎn)項(xiàng)目依法合規(guī)開(kāi)展。
法律指引機(jī)制發(fā)揮類型性風(fēng)險(xiǎn)管控作用。為聚焦全轄的風(fēng)險(xiǎn)控制難點(diǎn)，發(fā)揮案例引導(dǎo)作用，該行細(xì)分借款擔(dān)保、清收處置、票據(jù)/保理業(yè)務(wù)、金融產(chǎn)品銷售、個(gè)人信息保護(hù)等板塊，菜單式整理了38個(gè)典型性案例，梳理出司法部門(mén)對(duì)相關(guān)案件的裁判思路及底層邏輯，提出法律風(fēng)控優(yōu)化措施和操作指引。推動(dòng)重點(diǎn)法律制度規(guī)定落實(shí)于示范合同文本，促進(jìn)業(yè)務(wù)規(guī)范開(kāi)展，如針對(duì)業(yè)務(wù)外包涉及的個(gè)人信息保護(hù)法律規(guī)定與監(jiān)管相關(guān)要求制作示范文本，針對(duì)公司授信類業(yè)務(wù)常見(jiàn)特別約定事項(xiàng)的表述進(jìn)行統(tǒng)一并向總行備案標(biāo)準(zhǔn)條款，受到業(yè)務(wù)部門(mén)與經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)的積極好評(píng)。及時(shí)回應(yīng)解決實(shí)務(wù)中突出法律問(wèn)題，提出切實(shí)可行的指導(dǎo)方向和應(yīng)對(duì)建議，如應(yīng)收賬款質(zhì)押融資在融資效率上具有明顯優(yōu)勢(shì)，但在實(shí)踐操作中仍存在應(yīng)收賬款因登記不清、應(yīng)收賬款真實(shí)性等問(wèn)題，帶來(lái)較多法律風(fēng)險(xiǎn)隱患，對(duì)此，該行組織法律部門(mén)、風(fēng)險(xiǎn)部門(mén)、業(yè)務(wù)條線部門(mén)開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)排查、工作調(diào)研、司法審判政策研究等，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并糾正風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，綜合法律法規(guī)、行內(nèi)法律風(fēng)險(xiǎn)防控標(biāo)準(zhǔn)以及司法裁判傾向等，編寫(xiě)風(fēng)險(xiǎn)提示，引導(dǎo)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)依法辦理業(yè)務(wù)、防范失權(quán)風(fēng)險(xiǎn)，有效發(fā)揮法治指引、支持業(yè)務(wù)發(fā)展的價(jià)值。
法律風(fēng)險(xiǎn)后督機(jī)制促進(jìn)提升全轄整體效能。該行通過(guò)工作簡(jiǎn)報(bào)、條線例會(huì)或?qū)ｎ}培訓(xùn)進(jìn)行階段總結(jié)與分析交流，發(fā)揮優(yōu)秀示范作用，重點(diǎn)對(duì)法審轉(zhuǎn)授權(quán)機(jī)構(gòu)終審事項(xiàng)進(jìn)行定期非現(xiàn)場(chǎng)評(píng)估，及時(shí)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題并促整改。2022年以來(lái)，發(fā)布工作簡(jiǎn)報(bào)3期、專項(xiàng)提示1期，開(kāi)展培訓(xùn)交流會(huì)1次，有效提升了全轄機(jī)構(gòu)法律審查的規(guī)范性，強(qiáng)化“無(wú)制度、無(wú)審批，不業(yè)務(wù)”原則，從源頭防控越權(quán)、無(wú)權(quán)開(kāi)展業(yè)務(wù)的法律風(fēng)險(xiǎn)。
厚植法治文化，著力營(yíng)造良好法治氛圍
民生銀行南京分行堅(jiān)持不懈地深度根植法律合規(guī)文化，通過(guò)新法解讀、法律培訓(xùn)、合規(guī)宣講、案例警示等宣教形式，持續(xù)推進(jìn)全員學(xué)法、守法、用法，引導(dǎo)全行用法治思維和法治方式想問(wèn)題、做決策、辦事情，堅(jiān)持用法治思維和法治方式抓經(jīng)營(yíng)管理、處理客戶關(guān)系、應(yīng)對(duì)處置風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)格依法履職、規(guī)范作業(yè)。
內(nèi)部法治宣教成效顯著。該行印發(fā)《“八五”普法暨法治宣傳教育規(guī)劃實(shí)施方案》，按照監(jiān)管部門(mén)及總行要求，結(jié)合自身實(shí)際與特色，細(xì)化重點(diǎn)任務(wù)與措施，明確任務(wù)分工。重點(diǎn)圍繞習(xí)近平法治思想、《民法典》、《個(gè)人信息保護(hù)法》等主題面向業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)管理層、客戶經(jīng)理、廳堂員工等分層分類開(kāi)展各類法治教育，并開(kāi)展線上線下測(cè)試，檢驗(yàn)學(xué)習(xí)成果，如開(kāi)展了1600余名員工參與的“案說(shuō)《個(gè)人信息保護(hù)法》”線上案例學(xué)習(xí)培訓(xùn)與測(cè)試等。針對(duì)管理人員及重點(diǎn)崗位人員，通過(guò)員工調(diào)研、履職談話、家訪談心、員工行為警示及法律底線教育專題培訓(xùn)會(huì)等多途徑開(kāi)展法律底線宣教，開(kāi)展法治底線教育全轄巡講，共開(kāi)展22場(chǎng)宣講活動(dòng)，針對(duì)轄屬南通、無(wú)錫等重點(diǎn)二級(jí)機(jī)構(gòu)開(kāi)展現(xiàn)場(chǎng)宣講3場(chǎng)，將法治底線巡講與員工行為管理督導(dǎo)工作相結(jié)合，促進(jìn)法治合規(guī)理念深入人心，嚴(yán)防案件風(fēng)險(xiǎn)。
外部法治品牌大幅提升。該行一直以金融普法“排頭兵”、“先鋒隊(duì)”要求自己，持續(xù)開(kāi)展金融法治宣傳教育，積極推動(dòng)法治營(yíng)商環(huán)境建設(shè)，獲得中宣部、司法部、全國(guó)普法辦“2016-2020年全國(guó)普法工作先進(jìn)單位”榮譽(yù)稱號(hào)。轄內(nèi)各機(jī)構(gòu)積極運(yùn)用廳堂陣地、“六進(jìn)”普法、新媒體宣傳等方式，注重將普法與金融消費(fèi)者教育有效融合，持續(xù)打造了“廳堂普法微沙龍”“金融法治與消費(fèi)者教育宣傳示范點(diǎn)”“月月315 消保微課堂”等多個(gè)特色普法及金融消費(fèi)者教育項(xiàng)目。通過(guò)體系化開(kāi)展普法教育與金融知識(shí)普及活動(dòng)，本著“以人民為中心”，將法治宣教與金融知識(shí)普及有機(jī)結(jié)合，從大處著眼、小處著手，助力公民法治素養(yǎng)與金融素養(yǎng)雙提升。對(duì)外普法工作獲得廣泛好評(píng)，該行“八五”普法工作成效報(bào)道“初心如磐促法治 惟實(shí)勵(lì)新護(hù)權(quán)益”在省銀行業(yè)協(xié)會(huì)公眾號(hào)進(jìn)行了發(fā)布，原創(chuàng)的“民生帶你一起解讀《個(gè)人信息保護(hù)法》”、“以案說(shuō)險(xiǎn)—不要讓‘以房養(yǎng)老’騙局遮住‘夕陽(yáng)紅’”等多條微信宣教，實(shí)現(xiàn)了法律知識(shí)的生動(dòng)轉(zhuǎn)換，公眾閱讀量合計(jì)近21萬(wàn)余次，還有網(wǎng)點(diǎn)收獲了客戶對(duì)分行舉辦金融與法律知識(shí)普及活動(dòng)的感謝詩(shī)作，民生法治品牌形象認(rèn)可度有效提升。
中國(guó)民生銀行南京分行將以習(xí)近平法治思想為指引，持續(xù)貫徹執(zhí)行黨中央、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和總行提出的各項(xiàng)工作要求，牢固樹(shù)立法治意識(shí)，貫徹“合規(guī)經(jīng)營(yíng)就是核心競(jìng)爭(zhēng)力”的經(jīng)營(yíng)理念，高質(zhì)量開(kāi)展金融法治建設(shè)，推動(dòng)全行法治建設(shè)方案全面有序落地，為建設(shè)特色鮮明、持續(xù)創(chuàng)新、價(jià)值成長(zhǎng)、穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的一流商業(yè)銀行提供堅(jiān)實(shí)法治基礎(chǔ)。
