江南時報訊 “你們張家港農(nóng)商銀行今年又給我放了350萬元貸款，支持我采購‘紅燈’櫻桃種苗，真是幫了我的大忙啊！”在昆山市張浦鎮(zhèn)的櫻桃園中，果農(nóng)老張正在為果樹施肥，正是這筆貸款，讓他有充足的資金引進優(yōu)質(zhì)種苗和開展日常管理。
這只是張家港農(nóng)商銀行支小助農(nóng)的一個縮影。2018年6月，該行通過組建綜合授信1000萬元以下公司貸款的專營部門——小企業(yè)部，按“專業(yè)化、分層經(jīng)營”的理念打造了37支、總?cè)藬?shù)148人的專營隊伍，著力完善敢貸、愿貸、能貸、會貸長效機制，全面提升擴大小微企業(yè)、“三農(nóng)”經(jīng)營主體信貸的可得性、便利度與覆蓋面。截至6月23日，該行小企業(yè)部普惠口徑小微貸款余額超200億元，達200.37億元，分別較小企業(yè)部成立之初和上年末增127.02億元、24.26億元，增幅分別達173.17%、13.77%，信貸客戶數(shù)突破1萬戶大關(guān)，達10184戶，較上年末增2146戶，信貸業(yè)務(wù)的做“散”和做“小”效應(yīng)進一步顯現(xiàn)。
完善架構(gòu)，健全機制，提供組織保障
小企業(yè)部屬總行條線管理部門，以產(chǎn)品宣導(dǎo)、設(shè)計和流程管控為抓手，統(tǒng)籌管理本異地機構(gòu)普惠口徑業(yè)務(wù)。經(jīng)過三年的運營，已組建“總部管理團隊+分支機構(gòu)專營團隊”的條線框架，除總行管理團隊外，基層共有14個本地專營團隊和23個異地專營團隊，對小企業(yè)客戶經(jīng)理實行雙線并行管理。在日常管理中，通過設(shè)置優(yōu)惠利率信貸額度和獎勵資金，激勵客戶經(jīng)理深入走訪市場，積極推介產(chǎn)品和服務(wù)。四年來，已累計投入此類信貸資源超40億元，為增戶擴面?zhèn)渥恪皬椝帯薄Ｍ瑫r，出臺有關(guān)盡職免責(zé)制度，明確盡職免責(zé)的認定標準、免責(zé)范圍等，進一步鼓勵客戶經(jīng)理敢貸、愿貸。
創(chuàng)新產(chǎn)品，用足政策，夯實能貸基礎(chǔ)
近年來，張家港農(nóng)商銀行小企業(yè)部圍繞“標準化+線上化+集群貸”的思路創(chuàng)新產(chǎn)品，助力一線拓客，并通過持續(xù)更新迭代標準化產(chǎn)品，不斷提升市場增強競爭力。以“省心快貸”產(chǎn)品為例，該產(chǎn)品主要服務(wù)對象為優(yōu)質(zhì)普惠中小微客戶，額度最高1000萬元，期限最長五年，通過多次迭代更新及完善相關(guān)申貸、用信渠道，客戶體驗不斷優(yōu)化，目前產(chǎn)品余額已近60億元，占同期全部小企業(yè)貸款的比例近三成，服務(wù)客戶超2300家，成為不折不扣的拳頭產(chǎn)品。
與此同時，該行小企業(yè)部持續(xù)強化對央行各項金融扶持政策的落實工作，充分利用央行再貸款資金對普惠小微、涉農(nóng)客戶的金融支持，能貸基礎(chǔ)進一步夯實。近年來，通過申領(lǐng)34億元專項再貸款資金，為超2000家小微企業(yè)、涉農(nóng)企業(yè)及農(nóng)戶提供了專項資金支持，政策受惠群體不斷壯大。
科技賦能，內(nèi)訓(xùn)發(fā)力，提升會貸能力
在具體服務(wù)開展過程中，張家港農(nóng)商銀行針對經(jīng)營性貸款借款人行業(yè)規(guī)模不同、貸后檢查側(cè)重點不同的特點，從授信額度、擔(dān)保方式、風(fēng)險分類等多維度出發(fā)，圍繞符合要求的授信額度500萬元（含）以下的公司及個人經(jīng)營性貸款，開發(fā)完善了自動化貸后模型，并強化迭代。該功能上線后，超30%的小企業(yè)客戶通過自動化貸后檢查規(guī)則的檢驗，大幅減少了人工貸后檢查的工作量，使客戶經(jīng)理得以騰挪更多精力用于走（回）訪客戶和擬定融資方案。
該行還在內(nèi)部大家金融學(xué)堂設(shè)立大家企惠學(xué)堂，打造包括市場開拓、客戶管理、風(fēng)險控制和團隊建設(shè)四大板塊的“小企業(yè)108課”課程集，對全行小企業(yè)客戶經(jīng)濟實現(xiàn)分層培訓(xùn)全覆蓋。通過理論知識和實操技能的輸入，進一步提升客戶經(jīng)理的會貸能力。
近兩年以來，為助力中小企業(yè)應(yīng)對新冠疫情，張家港農(nóng)商銀行引導(dǎo)全行各經(jīng)營機構(gòu)加大力度對接政府有關(guān)職能部門、各類協(xié)會和商會，著重調(diào)研摸排制造業(yè)等領(lǐng)域中小微企業(yè)的資金需求，通過投放短期流動資金貸款、貸款展期和續(xù)貸、給予利率優(yōu)惠等舉措，緩解企業(yè)資金壓力，成效顯著。至5月末，全行制造業(yè)領(lǐng)域小企業(yè)貸款余額達82.28億元，惠及3862戶小微企業(yè)。
張家港農(nóng)商銀行有關(guān)負責(zé)人表示，將以200億元為新里程碑和新起點，進一步優(yōu)化內(nèi)部機制和對外服務(wù)，不斷提升小企業(yè)信貸綜合服務(wù)水平，實現(xiàn)銀行“敢貸、會貸”與客戶“能貸、易貸”的雙贏，為地方經(jīng)濟發(fā)展輸送更多金融活水。
(沈陽 錢軼佳)
