江南時(shí)報(bào)訊（記者王琦）記者從人民銀行南京分行獲悉，為落實(shí)《金融科技（FinTech）發(fā)展規(guī)劃（2019-2021年）》，在人民銀行總行支持指導(dǎo)下，蘇州金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點(diǎn)工作組繼續(xù)深入開(kāi)展金融科技創(chuàng)新輔導(dǎo)，于2021年1月22日向社會(huì)公示第二批創(chuàng)新應(yīng)用。
本次公示的4個(gè)創(chuàng)新應(yīng)用涉及銀行、征信公司、科研院所、科技公司等多元主體，聚焦人工智能、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、多方安全計(jì)算等前沿技術(shù)，涵蓋智能服務(wù)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)融資、供應(yīng)鏈等特殊場(chǎng)景，旨在讓老年人等群體跨越“數(shù)字鴻溝”、拓展金融服務(wù)場(chǎng)景、紓解小微企業(yè)融資難融資貴問(wèn)題。
踐行普惠理念，AI助力智能金融服務(wù)
從具體項(xiàng)目應(yīng)用來(lái)看，銀行積極運(yùn)用金融科技創(chuàng)新手段，讓普惠金融的觸角更加延伸。
比如：南京銀行獨(dú)立研發(fā)的“AI數(shù)字員工服務(wù)”基于人工智能技術(shù)，在手機(jī)銀行APP和營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)打造客戶專屬3D擬人數(shù)字員工，實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)賬填單輔助等基礎(chǔ)業(yè)務(wù)辦理，以及客服答疑、產(chǎn)品咨詢等功能，為客戶提供智能化的銀行服務(wù)，尤其為老年人等群體提供更貼心、更便利的無(wú)障礙金融服務(wù)，優(yōu)化服務(wù)體驗(yàn)與流程，提高金融產(chǎn)品的易用性與安全性，更好彌合數(shù)字鴻溝。
聚焦關(guān)鍵環(huán)節(jié)，區(qū)塊鏈促進(jìn)金融服務(wù)提質(zhì)增效
總體來(lái)看，蘇州第二批試點(diǎn)項(xiàng)目繼續(xù)發(fā)揮多元主體協(xié)同優(yōu)勢(shì)，充分汲取科研院所和科技公司在區(qū)塊鏈、安全算法等領(lǐng)域的先進(jìn)技術(shù)經(jīng)驗(yàn)，聚焦金融服務(wù)中的痛點(diǎn)和難點(diǎn)，利用創(chuàng)新科技產(chǎn)品開(kāi)辟小微融資新渠道。
江蘇省聯(lián)合征信、南京數(shù)研院等單位的“基于區(qū)塊鏈的輔助風(fēng)控產(chǎn)品”運(yùn)用區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)等技術(shù)構(gòu)建金融科技產(chǎn)品，應(yīng)用于農(nóng)業(yè)銀行南京分行小微企業(yè)抵質(zhì)押貸款場(chǎng)景。在獲得客戶授權(quán)和保護(hù)客戶隱私的前提下，對(duì)企業(yè)上鏈存證的資產(chǎn)信息、經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)等進(jìn)行確權(quán)、校驗(yàn)、評(píng)估，為商業(yè)銀行準(zhǔn)確判斷信貸風(fēng)險(xiǎn)提供支持，降低貸款風(fēng)險(xiǎn)和成本，紓解小微企業(yè)融資難融資貴等問(wèn)題。
江蘇小微云鏈等單位的“供應(yīng)鏈服務(wù)平臺(tái)”通過(guò)打造小微供應(yīng)鏈服務(wù)平臺(tái)，幫助銀行對(duì)應(yīng)收賬款進(jìn)行基于貿(mào)易背景的數(shù)字化驗(yàn)真、動(dòng)態(tài)化追蹤、潛在風(fēng)險(xiǎn)的數(shù)字化預(yù)警，為供應(yīng)商提供基于應(yīng)收賬款的供應(yīng)鏈融資服務(wù)，降低產(chǎn)業(yè)鏈內(nèi)中小微企業(yè)的融資成本。
牢守安全底線，大數(shù)據(jù)提升金融風(fēng)險(xiǎn)技防能力
本次試點(diǎn)項(xiàng)目運(yùn)用大數(shù)據(jù)、多方安全計(jì)算等新技術(shù)，在滿足業(yè)務(wù)創(chuàng)新發(fā)展的同時(shí)，加強(qiáng)業(yè)務(wù)全流程管理，切實(shí)增強(qiáng)各類金融風(fēng)險(xiǎn)防范化解能力。
中知麥田、中國(guó)銀行蘇州分行的“知識(shí)產(chǎn)權(quán)評(píng)價(jià)智能風(fēng)控產(chǎn)品”基于知識(shí)產(chǎn)權(quán)評(píng)價(jià)分析模型構(gòu)建智能風(fēng)控系統(tǒng)，準(zhǔn)確識(shí)別銀行企業(yè)客戶的知識(shí)產(chǎn)權(quán)運(yùn)營(yíng)中存在的風(fēng)險(xiǎn)，并對(duì)企業(yè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)的狀態(tài)變動(dòng)、涉訴情況等進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)，提升流動(dòng)資金貸款貸前、貸后的風(fēng)控能力。
下一步，中國(guó)人民銀行南京分行表示，將圍繞“兩爭(zhēng)一前列”的新要求，充分發(fā)揮金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點(diǎn)機(jī)制作用，聚集地方政府、金融機(jī)構(gòu)和科技企業(yè)的各方力量，形成“同謀劃、同部署、同推動(dòng)、同落實(shí)”的工作格局，進(jìn)一步推動(dòng)科技與金融深度融合，更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、造福人民群眾，加速長(zhǎng)三角一體化引領(lǐng)長(zhǎng)江經(jīng)濟(jì)帶高質(zhì)量發(fā)展。
