江蘇是制造業(yè)大省，在全國乃至全球都占有重要地位。近年來，浙商銀行南京分行將金融服務(wù)的落腳點(diǎn)放到助力地方實(shí)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展上，致力于提供高質(zhì)量的金融服務(wù)，以客戶為中心，始終將客戶需求置于首位，通過組建金融顧問團(tuán)隊(duì)，既傾聽企業(yè)訴求，又深入理解其需求，并以耐心和專業(yè)態(tài)度，為客戶提供全方面的金融服務(wù)解決方案，致力于支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展，取得了良好的社會(huì)效益，得到了社會(huì)各界的廣泛好評(píng)。
從人才企業(yè)到科創(chuàng)企業(yè)，金融顧問成為企業(yè)成長(zhǎng)好伙伴
浙商銀行南京分行恪守“金融向善”的服務(wù)理念，致力于服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。通過實(shí)施“金融顧問”制度，以迅速滿足客戶資金需求為核心，優(yōu)化流程管理，努力成為企業(yè)成長(zhǎng)好伙伴。
一直以來，浙商銀行南京分行聚焦“專精特新”“高新技術(shù)”“上市/擬上市”“獨(dú)角獸”等優(yōu)質(zhì)科創(chuàng)企業(yè)靶向發(fā)力，以“全周期、全方位、全鏈條”綜合服務(wù)滿足科創(chuàng)企業(yè)不同成長(zhǎng)階段的多元化金融需求，促進(jìn)各類產(chǎn)品服務(wù)與企業(yè)需求精準(zhǔn)對(duì)接，致力于成為金融支持科技創(chuàng)新的全要素整合者、全鏈條創(chuàng)新者和全周期服務(wù)者。截至11月末，浙商銀行南京分行已服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)達(dá)221戶，融資余額超59億元。
量身打造科創(chuàng)企業(yè)“人才貸”，推行金融服務(wù)品牌——“人才銀行”。該體系下產(chǎn)品“人才支持貸”“人才成長(zhǎng)貸”突出以“人”為本，對(duì)參與實(shí)際經(jīng)營的人才，按世界級(jí)、國家級(jí)、省級(jí)、市級(jí)、區(qū)級(jí)分別給予300-3000萬元，期限1-3年不等的信用貸款額度。8年間，已幫助眾多人才企業(yè)邁上發(fā)展快車道，其中有三分之一被評(píng)定為各級(jí)專精特新中小企業(yè)或?qū)＞?font style="">新“小巨人”企業(yè)，部分企業(yè)成功上市。
服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)全生命周期，從人才企業(yè)到科創(chuàng)企業(yè)，從起步到成長(zhǎng)，浙商銀行南京分行不斷探索創(chuàng)新，豐富信貸產(chǎn)品，打好產(chǎn)品組合拳。除“人才支持貸”“人才成長(zhǎng)貸”外，還推出了“科創(chuàng)共擔(dān)貸”“科創(chuàng)銀投貸”“認(rèn)股選擇權(quán)貸款”等系列差異化科創(chuàng)產(chǎn)品；借助大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、人工智能等前沿技術(shù)先后推出了“池化融資平臺(tái)”“分銷通”“訂單通”等特色產(chǎn)品，進(jìn)一步拓寬金融服務(wù)半徑，覆蓋企業(yè)成長(zhǎng)全周期、全場(chǎng)景、全生態(tài)。為提高服務(wù)實(shí)效，浙商銀行南京分行還實(shí)施了差異化授信，優(yōu)化調(diào)查報(bào)告和評(píng)審流程。截至2024年11月末，南京分行已服務(wù)省級(jí)以上“專精特新”企業(yè)客戶數(shù)738戶，授信客戶277戶。同時(shí)，利用多方風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)模式的“科創(chuàng)共擔(dān)貸”產(chǎn)品，進(jìn)一步緊密與政府部門、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)合作，滿足小微科創(chuàng)企業(yè)信用融資需求，讓企業(yè)在發(fā)展路上不再等“貸”。
推進(jìn)綠色金融發(fā)展，金融顧問打造特色金融產(chǎn)品方案
對(duì)于小微企業(yè)而言，起步本已不易，而綠色小微企業(yè)面臨的挑戰(zhàn)更為嚴(yán)峻，尤其是在授信和資金回款方面。無錫的一家太陽能電力公司，由于資金前期已大量投入在已建成的電站項(xiàng)目上，作為周期性較弱的行業(yè)，資產(chǎn)流動(dòng)性差，資金回籠緩慢，導(dǎo)致缺少資金進(jìn)行新的電站投資。
南京分行轄內(nèi)的江陰支行在了解這一情況后，主動(dòng)走訪光伏企業(yè)，深入了解光伏小微企業(yè)的困難，并與江陰市供電局建立了緊密的合作關(guān)系。通過創(chuàng)新定制特色金融產(chǎn)品方案，江陰支行在江陰地區(qū)對(duì)分布式光伏集群項(xiàng)目進(jìn)行了試點(diǎn)，首期授信金額達(dá)到3000萬元。該項(xiàng)目以分布式光伏電站作為非標(biāo)準(zhǔn)抵押物，結(jié)合企業(yè)股權(quán)和電站未來貸款期內(nèi)的電費(fèi)收入進(jìn)行質(zhì)押，并追加企業(yè)實(shí)控人的連帶責(zé)任擔(dān)保，貸款用途為新投資電站或置換其他銀行的貸款，有效降低了貸款風(fēng)險(xiǎn)。審批通過后，南京分行成功為該企業(yè)發(fā)放了首筆280萬元貸款，解決了兩個(gè)新備案光伏電站項(xiàng)目資金問題，激活了企業(yè)資產(chǎn)，為企業(yè)開拓了更多發(fā)展機(jī)會(huì)。自首筆貸款發(fā)放以來，南京分行與企業(yè)保持了良好的合作關(guān)系，陸續(xù)將審批授信額度提升至900萬元，并完成了放款。
由于對(duì)服務(wù)的滿意，企業(yè)負(fù)責(zé)人又推薦了江陰的另一家新能源科技有限公司，從浙商銀行獲得了150萬元的光伏貸款，為該金融產(chǎn)品在光伏行業(yè)樹立了良好口碑，形成了品牌效應(yīng)。自項(xiàng)目啟動(dòng)以來，授信總額達(dá)4.7億元，累計(jì)發(fā)放貸款1.28億元。
精準(zhǔn)普惠金融服務(wù)，金融顧問架起小微企業(yè)溝通橋梁
在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下，小微企業(yè)的健康發(fā)展對(duì)穩(wěn)定就業(yè)、促進(jìn)創(chuàng)新具有重要意義。浙商銀行南京分行始終將支持小微企業(yè)作為工作的重點(diǎn)。該分行組建的金融顧問團(tuán)隊(duì)作為與小微企業(yè)溝通的橋梁，深入了解企業(yè)需求，提供量身定制的金融服務(wù)，助力企業(yè)高質(zhì)量成長(zhǎng)。他們以專業(yè)化服務(wù)匹配最精準(zhǔn)的普惠金融政策與產(chǎn)品，讓小微企業(yè)享受到便捷、高效、有質(zhì)量的普惠服務(wù)。
據(jù)悉，金融顧問定期回訪客戶，提供持續(xù)跟進(jìn)與增值服務(wù)，幫助企業(yè)健康運(yùn)營和發(fā)展。特別是在推進(jìn)“智慧園區(qū)”的數(shù)字化管理和服務(wù)上積極行動(dòng)，通過普惠金融專項(xiàng)服務(wù)和“智慧園區(qū)”建設(shè)，推動(dòng)小微企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展，為園區(qū)內(nèi)小微企業(yè)打造高效、智能的金融支撐平臺(tái)。伴隨著多個(gè)“智慧園區(qū)”系統(tǒng)正式落地，標(biāo)志著“智慧園區(qū)”建設(shè)進(jìn)入新階段。
自2015年以來，南京分行在多個(gè)小微企業(yè)園區(qū)部署了“智慧園區(qū)”系統(tǒng)，持續(xù)優(yōu)化金融服務(wù)生態(tài)。系統(tǒng)整合了智能物業(yè)管理、無紙化辦公等核心功能，為園區(qū)管理方及入駐企業(yè)帶來全方位、一體化的智能服務(wù)體驗(yàn)。通過金融顧問的積極推動(dòng)，南京分行“智慧園區(qū)”系統(tǒng)為園區(qū)內(nèi)小微企業(yè)提供全面支持，促進(jìn)企業(yè)成長(zhǎng)，提高銀行影響力。提供精準(zhǔn)金融服務(wù)，使企業(yè)享受便捷、低成本的金融支持，借助“智慧園區(qū)”數(shù)字化優(yōu)勢(shì)提升運(yùn)營效率。南京分行深化與客戶的合作關(guān)系，為自身可持續(xù)發(fā)展奠定基礎(chǔ)。
截至目前，南京分行累計(jì)為兩百多個(gè)園區(qū)提供服務(wù)，園區(qū)內(nèi)客戶累計(jì)授信額度超300億元，發(fā)放資金超90億元，累計(jì)為園區(qū)內(nèi)近2000戶小微客戶提供服務(wù)。
圍繞養(yǎng)老金融需求，金融顧問提升金融服務(wù)“適老化”
浙商銀行南京分行緊跟時(shí)代脈搏，緊密圍繞養(yǎng)老金融需求，持續(xù)創(chuàng)新服務(wù)機(jī)制，優(yōu)化服務(wù)質(zhì)量。通過與老年大學(xué)、社區(qū)服務(wù)中心等機(jī)構(gòu)的深入合作，分行不僅為老年客戶群體提供了高效便捷的金融服務(wù)，還通過舉辦豐富多彩的活動(dòng)，豐富了他們的精神文化生活。
在產(chǎn)品創(chuàng)新領(lǐng)域，浙商銀行南京分行不斷探索新的養(yǎng)老金融產(chǎn)品形態(tài)。除了代銷優(yōu)質(zhì)商業(yè)養(yǎng)老產(chǎn)品外，分行還致力于開發(fā)符合老年客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好和收益預(yù)期的專屬理財(cái)產(chǎn)品。這些產(chǎn)品既注重資金安全，又追求穩(wěn)健的投資回報(bào)，為老年客戶群體提供了更加豐富的投資選擇。
在服務(wù)升級(jí)方面，浙商銀行南京分行致力于為老年客戶提供更加貼心、便捷的服務(wù)體驗(yàn)。分行在營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)設(shè)立了專門的老年人服務(wù)區(qū)域，配備專業(yè)的服務(wù)人員和完善的服務(wù)設(shè)施，為老年客戶提供優(yōu)先辦理、專人指導(dǎo)等一站式服務(wù)。同時(shí)，分行還積極運(yùn)用線上渠道，優(yōu)化手機(jī)銀行APP的適老化設(shè)計(jì)，推出智能語音客服等功能，讓老年客戶也能輕松享受金融科技帶來的便捷與高效。此外，浙商銀行南京分行還積極履行社會(huì)責(zé)任，參與社會(huì)公益事業(yè)。分行與社區(qū)、慈善機(jī)構(gòu)等組織緊密合作，開展關(guān)愛老年人的志愿服務(wù)活動(dòng)，為老年人提供生活上的幫助和精神上的慰藉。
升級(jí)“浙銀數(shù)字普惠”品牌，金融顧問更好滿足企業(yè)融資需求
當(dāng)前，浙商銀行正積極推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，致力于發(fā)揮其在數(shù)字化領(lǐng)域的優(yōu)勢(shì)，不斷迭代升級(jí)“浙銀數(shù)字普惠”品牌。
浙商銀行南京分行金融顧問負(fù)責(zé)領(lǐng)導(dǎo)專業(yè)業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)，深入走訪和調(diào)研轄內(nèi)專業(yè)市場(chǎng)、小微企業(yè)園區(qū)以及市中小企業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)協(xié)會(huì)等特定客戶群體，確保與這些場(chǎng)景化客群的有效對(duì)接。同時(shí)，及時(shí)協(xié)調(diào)并解決客戶經(jīng)理在推廣過程中及系統(tǒng)審批環(huán)節(jié)遇到的各類問題。
金融顧問在日常業(yè)務(wù)走訪中獲悉一家成立約三年的汽車零部件制造及加工企業(yè)，正面臨擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模的融資需求。該企業(yè)已與國內(nèi)知名汽車品牌建立了合作關(guān)系，但資金短缺導(dǎo)致無法招募更多員工，進(jìn)而影響了生產(chǎn)規(guī)模的擴(kuò)大，企業(yè)負(fù)責(zé)人對(duì)此感到焦慮。金融顧問迅速組織轄內(nèi)常州分行的專業(yè)團(tuán)隊(duì)進(jìn)行實(shí)地考察和調(diào)查，并迅速確認(rèn)“數(shù)科貸”產(chǎn)品能夠滿足該企業(yè)的融資需求。企業(yè)通過線上提交申請(qǐng)后，當(dāng)天即獲得了78萬元的授信批準(zhǔn)；次日，企業(yè)財(cái)務(wù)人員前往常州分行完成了開戶手續(xù)。當(dāng)天下午，常州分行高效地為客戶完成了線上提款操作。企業(yè)獲得銀行融資后，順利推進(jìn)了人員擴(kuò)招和生產(chǎn)力提升的工作。企業(yè)負(fù)責(zé)人表示：“浙商銀行的數(shù)科貸產(chǎn)品及時(shí)解決了我們的燃眉之急，為我們贏得了寶貴的時(shí)間。”
據(jù)統(tǒng)計(jì)，“數(shù)科貸”產(chǎn)品上線以來，南京分行投放“數(shù)科貸”78戶、超7000萬元，戶均約100萬元。其中制造、科創(chuàng)類企業(yè)39戶，金額超4000萬元。
(易俊 王一帆)
