2022年11月，經國務院同意，人民銀行等八部門印發《上海市、南京市、杭州市、合肥市、嘉興市建設科創金融改革試驗區總體方案》，南京獲批成為全國第二批建設科創金融改革試驗區城市。圍繞引領性國家創新型城市和國家區域科技創新中心建設目標，南京正重點推進科創金融改革，加快推動科創金融高質量發展。
近年來，農行南京分行持續圍繞科創金融做實、做深、做大，通過落實政策、升級服務、創新產品等方式，不斷拓寬科創企業融資渠道，賦能科創企業金融發展模式，以科技金融服務“貸”動澎湃創新動能，培育壯大科創企業，助力全市科創產業高質量發展。截至2023年5月末，該行科創貸款余額98億元，國家級“專精特新”企業服務面達70%。
創新融資產品，助力“專精特新”
農行南京分行充分把握南京建設科創金融改革試驗區機遇，積極落實我市金融支持高新技術企業、幫扶高新企業打造暢通高效金融通道的基本目標，梳理轄內高新技術企業及小巨人企業，深入走訪企業，運用總省行推出的“專精特新貸”“鏈捷貸”等多項創新產品，對企業的多樣化需求，現場給出專業指導意見，最大程度解決高新技術企業的融資需求。
“專精特新貸”是江蘇農行結合專精特新企業特點，專門創新推出的信貸產品，通過提高授信額度、增加擔保方式，有效解決專精特新企業在貸款融資過程中遇到的額度低、擔保方式少難題。
“有了你們農行給我們的助力，現在我們可以放心大展身手了！”南京某生物醫藥類企業負責人高興地說道。原來，該企業作為向腫瘤患者開展基因檢測的高新技術企業，自身發展速度非?？臁＝衲?月，得知企業缺少流動資金，農行南京江北新區分行第一時間安排客戶經理進行對接，及時完成了專精特新小巨人信用貸款2900萬元的投放，為企業在設備采購以及技術服務費等方面給予了及時的資金支持，助力企業快速發展。
“感謝農行為我們提供的‘專精特新貸’業務，為我們擴大產能提供了強有力的資金后盾。”南京某信息科技有限公司負責人提到的“專精特新貸”，是江蘇省內首個專門服務專精特新企業的政策性融資擔保產品，可以有效降低企業融資成本、拓寬融資渠道。
據了解，南京某信息科技有限公司是國家級高新技術企業、省級專精特新中小企業、雙軟企業，自主研發云打印系統技術，支持億級設備同時在線，打印數據平均處理時間小于3秒，填補國內云打印技術和相應的空白。今年初，農行南京雨花臺支行在與企業交流過程中了解到，該公司計劃擴大打印機及芯片制造產量，但資金投入有一定壓力，為此，支行積極推薦“專精特新貸”產品，其無抵質押、免擔保費、見貸即保、線上辦理等鮮明優勢獲得企業負責人認可，隨即達成合作意向。隨即，支行展開詳盡調查，并根據企業的生產經營狀況和融資需求制定融資方案，通過專精特新保業務為企業辦理貸款1000萬元，為企業解決資金難題。
定制專屬方案，夯實科創金融基石
科技型中小企業是推動科技創新的主要承載力量，是培育以高新技術企業為核心的創新型企業集群的主要梯隊和推進產業強市的重要創新主體。農行南京分行積極服務科技型中小企業，破解企業“融資難、融資貴”難題，助力科創企業跑出發展“加速度”。
走進南京某數控技術有限公司數控制造車間，自動化生產流程、柔性生產線、可視化人機界面、數控加工中心、普通車床等機械加工設備，布放有序；數控車、數控銑、雕銑機、車銑機等的操作聲，精密儀器的滴答聲，聲聲入耳；工人們有的來回走動認真察看運行的機器，有的拿著儀器對產品的零部件進行仔細精準核驗，整個車間呈現一派緊張繁忙又井然有序的生產景象。“感謝農行的信貸支持，我們的產品目前已隨國產大飛機C919的組裝飛上天了。”公司負責人譚先生笑著說。該公司主要從事工業自動控制系統裝置、數控機床、機械設備、電子器件及零配件研發、制造、銷售等。公司法定代表人擁有多項技術專利，能夠根據客戶需求自主設計符合要求的加工機，客戶群體廣泛，訂單數量增長較快，銷售收入增長較快，近年來銷售收入年年過億元。先后獲得“江蘇省高新技術企業”、“南京市瞪羚企業”等榮譽。2023年5月28日，國產大型客機C919從上海虹橋機場飛向北京首都國際，首航成功。C919的問世，讓我國成為第五個具有制造大飛機能力的國家。這C919問世的背后，就有該公司的貢獻。
因受之前的疫情影響，公司產品銷售回籠款不及時，導致流動資金出現缺口。農行南京六合竹鎮支行得知情況后，第一時間組織服務小分隊上門了解情況，并現場制定個性化信貸方案，通過綠色渠道，簡化流程，僅用不到四天時間，就為該公司辦好申請、授信手續，發放貸款1000萬元，較低的優惠利率降低了企業融資成本?！澳壳?，我們正在積極與有關部門對接，對飛機涂裝色彩設備進行探索。有農行的支持，我們持續加大科研探索，為國產大飛機事業作貢獻的底氣更足了?！惫矩撠熑俗T先生滿懷信心地說。
“在最難的時候，農行給我們提供了貸款，幫助我們補充了流動資金，讓我們在自動化生產上加大投入，可以說是雪中送炭了。”早在2002年，陳先生便在洪藍山南村創辦了第一家磁瓦公司，經過十幾年的積累，擁有豐富從業經驗和較強業務能力的他，在2021年創辦了江蘇某自動化科技有限公司。企業擁有國內先進的高檔永磁鐵氧化磁體生產線，自動化程度領先于同行業，隨著訂單的增加,陳先生在今年新建了廠房,準備大施拳腳,大展抱負，但資金壓力也隨之增加。
了解到企業需求后，農行南京溧水洪藍支行隨即安排客戶經理前往企業現場調查收集資料，為客戶量身制定授信方案，連夜撰寫調查報告。同時，強化與審查審批人員溝通，加快業務審批速度，僅用四天成功為其發放500萬元貸款，有效解決了企業資金難題?？粗詣踊O備不斷進入新廠房，陳先生對于企業未來的發展充滿信心。
組建專業團隊，提升科創金融能級
獲得小米、OPPO等知名企業投資的某集成電路封裝廠，今年得到了農行5000萬元貸款支持，而另一家知名集成電路封裝工廠，則獲得了農行2.7億元固定資產貸款的支持。相同的行業，為何獲得的貸款品種還不一樣？農行南京分行相關人士介紹：“科創企業由于‘高風險’‘高投入’‘高成長’的特征，面臨‘融資難’‘融資貴’等問題。農行一直在積極探索多種方式，著力打通創新鏈和金融鏈聯系的通道，尋求科創金融發展的最優解?！?/p>
為了更好地對接各類高新技術企業、科技型企業、創新型企業，農行南京江北新區分行走在本地同業前列，組建了一支科創企業服務專業團隊，對內聯動分支行，對外連接政府部門、園區，全行通力配合，積極響應本地科創企業需求。特別是圍繞生物醫藥、新能源、新材料、半導體集成電路、軟件信息等重點行業，該團隊內部還按照行業條線進行了專門分工，確保對接的專業性和延續性。
結合不同科創企業實際情況，該團隊進車間、工作室實地調查研究，“一企一策”量身打造服務方案，并協助企業與相關部門進行溝通。前不久，農行江北新區分行了解到一家“專精特新”生物醫藥企業為了引進境外先進療法，需向境外支付特許權費用，立刻組織國際部講解外匯管理政策，進行匯率走勢分析，形成業務方案。在確保背景真實的基礎上，簡化提供業務資料，成功落地公司境外購付匯業務1170萬美元，實現國際業務首筆合作。
接下來，農行南京分行將持續聚焦科創企業的痛點難點，進一步提升科創企業金融服務質效，促進金融賦能和科技創新深度融合，推動“科技—產業—金融”實現高水平循環，努力打造金融支持科創的“南京范本”，為南京建設引領性國家創新型城市和創建區域科技創新中心提供全方位金融支撐。
陳堯俞潔
