一場“及時雨”，讓Y電力科技有限公司扛過了資金流短缺的壓力，抓住了太陽能光伏業務爆發式增長給企業帶來的新機遇，從容承接源源不斷的海外訂單。這筆為客戶量身定制的貿易融資方案，是無錫地區首筆綠色貿融項下信保應收賬款買斷業務；對于外貿企業無錫中彩新材料股份有限公司來說，建行貼心地為他們推薦了外匯收支便利化試點業務，曾經費時費力的外匯收支業務實現了“秒申請”“分鐘辦”，著實為公司降低成本，提升了效能。
信風揚帆，奮楫前行。乘著建行“新金融”之風，無錫外貿企業在全球市場上“披荊斬棘”，勇毅前行，也由此開啟了他們與建行深入合作、協同共進的一段段“新旅程”。
創新賦能 全力解企融資之“急”
在無錫高水平對外開放中，越來越多像Y電力科技有限公司這樣的外貿小微企業有機會融入到全球供應鏈。
Y公司是一家集光伏設計、研發、制造、銷售和服務于一體的現代化高新技術小微企業，其業務遍布全球40多個國家和地區，擁有500多個行業領先的合作伙伴，中國總部無錫工廠組件產能達1GW。
但“輕資產、高杠桿、低盈利、短周期、缺擔保”的特性，也使像Y公司這樣的外貿小微企業成為銀行資源配置較少的領域之一。曾經“船小好調頭”，卻往往陷入“船小融資難”的窘境，融資難上加難，貴上加貴。
建行無錫分行了解到Y公司求“資”若渴，但受限于抵押資產規模的影響難以獲得足夠的傳統信貸支持，直接影響到了企業的訂單承接能力。
2022年6月，通過深入走訪，建行無錫分行獲悉企業與海外客戶簽訂了一筆價值186萬美元的太陽能組件合同，并同步投保了中信保的短期出口信用保險綜合保險。綜合以上信息，無錫分行第一時間企業量身定制了貿易融資服務方案，為Y公司辦理了貿融項下信保應收賬款買斷業務，并通過單占中信保額度解決企業擔保物不足的問題，助力企業提前實現應收賬款出表，緩解現金流壓力。
小微活則就業旺、經濟興。聚焦外貿行業，亦是如此。外貿中小微企業是外貿行業的“毛細血管”和第一大主體，建行無錫分行致力于創新賦能外貿小微企業跨境融資需求，陸續開辦跨境快貸“出口貸”“信保貸”“跟單貸”等創新型產品，提升企業獲得金融資源與服務的可得性，讓外貿小微企業也能收獲“穩穩的幸福”。
內外聯動 精準對接紓企之“困”
無錫是集成電路產業聚集地，伴隨著總部經濟發展，在本地集結了一批像長電科技、華虹、盛合晶微為代表的“走出去”頭部企業。面對區域外貿新趨勢，建行無錫分行積極對接企業需求，豐富“走出去”企業的融資渠道，增強行業頭部企業在國際市場的競爭力。
某科技公司是一家國內A股上市公司，經過多年發展，從技術到產能都具有較強的國際競爭能力，并已躋身全球集成電路行業前列。其海外子公司由于產能利用率不足及經營成本較高，嚴重影響了企業盈利能力，已連續幾年處于虧損狀態。基于該海外子公司的經營現狀，公司取得境外當地銀行的授信較為困難，且融資成本也較高。
瞄準客戶痛點，建行無錫分行打破傳統業務的“路徑依賴”，經過多輪盡職調查、監管溝通和方案探討，率先向該公司提供境內外一體化融資解決方案，重點推介“跨境直貸通”產品，即通過占用境內集團母公司授信額度，由境內分行直接向“走出去”中資境外子公司發放的經營周轉類貸款。
在總分行公司、國際、審批、法律等部門密切配合下，2021年4月，該行分支聯動在最短時間內完成了對母公司的新增授信申報。最終為其子公司成功投放1億美元、期限3年的跨境直貸通產品，緩解了企業的資金壓力，節省了資金成本，為企業全球布局提供有效的金融支撐。該業務打通了跨境中資集團境外子公司在境內獲得融資的新渠道，切實為企業降低了融資成本。客戶對建行的專業服務能力和服務效率大加贊賞。
2022年，面對區域外貿新趨勢，建行無錫分行持續拓寬服務廣度、合作深度，幫助梳理全球采購模式下主要特征，為該科技公司定制既能控制風險又能簡化手續的服務方案，切實保障企業在交易實質中享受便捷結算服務。截至8月末，為該公司累計辦理結售匯近1億美元，國際結算收支2.61億美元，本外幣結算量共計106億元。
“輕裝減負” 優化服務化企之“憂”
“建行不僅幫助我們大幅節省了時間和成本，還有效提升了跨境收付效率和資金使用效率。” 無錫中彩新材料股份有限公司財務經理說道。
中彩新材料是一家集研發、生產、銷售為一體的金屬涂鍍深加工民營企業，生產設備先進，技術力量雄厚，所生產的熱鍍鋅板、鍍鋁鋅硅板帶、涂層板、冷軋板等產品遠銷海外。該公司對外貿易結算量較大，需提交資料多，每筆收付匯材料均由專人負責。這一繁瑣費力的業務流程，曾經讓企業非常頭疼。
2019年，外匯局江蘇省分局全力推動貿易外匯收支便利化試點落地江蘇。建行江蘇省分行積極推進貿易便利化試點。而今年以來，建行無錫分行主動落實《國家外匯管理局江蘇省分局關于開展貿易外匯收支便利化試點的指導意見（試行）》，積極推薦中彩新材料參與貨物貿易外匯收支便利化試點業務。
“便利化試點前，企業財務人員需逐筆提交合同、發票、報關單或其他能說明貿易背景的輔助材料，我們再匹配審核每筆匯款，并逐筆核驗報關單，耗時耗力。”建行無錫分行國際業務部工作人員說，“現在，中彩新材料作為名單內的‘優質企業’，系統優化了收付匯單證審核，可實現辦理貨物貿易、服務貿易外匯收支業務‘秒申請、分鐘辦’，客戶直呼’真是驚喜‘”。
作為無錫市首批試點銀行，建行無錫分行在外匯局無錫中心支局指導下，第一時間制定出臺一整套試點管理辦法和操作規程。在深入了解企業外貿經營、跨境資金運作規律特點，客觀審慎評價交易背景全面真實性的基礎上，無錫分行“優中選優”從全市范圍內篩選了30家優質企業作為試點客戶，并嚴格履行好銀行服務客戶和防范風險職責，最大限度地滿足各試點企業的便利化訴求。
截至8月末，建行無錫分行為19家客戶申請開辦了貿易外匯收支便利化業務，累計為試點企業辦理便利化業務3400余筆，金額合計近8.7億美元。
躬身入局 以新金融應高水平對外開放之“需”
新發展格局加速推進，人民幣國際化水平穩步提升……高水平對外開放正當其時。
無錫作為長三角重要的外向型經濟城市之一，已深度融入世界貿易的體系，并成功躋身“外貿千億之城”，外資外貿發展正在迎來新機遇。
今年上半年，無錫對外貿易實現逆勢增長，進出口達3531.4億元，創歷史最好水平。
同樣一張靚麗的“答卷”來自建行無錫分行。據了解，截至8月末，建行無錫分行為轄內外資外貿企業辦理進出口結算近16億美元，結售匯近19.44億美元，開立保函及信用證1.83多億美元，辦理表內外融資共計4.47億美元。
外貿的保穩提質，離不開金融護航。在嚴峻復雜的外部環境和國內疫情多點散發帶來的挑戰下，建行無錫分行積極踐行國家“走出去”戰略，融入地方經濟發展全局，主動聚焦外資外貿企業，依托建總行海外布局優勢，不斷創新產品、優化服務，紓解企業的痛點、難點，讓“走出去”企業在激烈的世界市場競爭更有底氣、更有信心、更有活力。
未來，建行無錫分行將以更加務實的舉措增強外貿發展韌性，助力穩外貿穩外資，致力于成為服務地方高水平對外開放的金融主力軍，為無錫成為全省經濟發展“頂梁柱”貢獻建行力量。
（郭寧 方毅）
