江南時(shí)報(bào)訊 2月9日，針對(duì)存取現(xiàn)金新規(guī)對(duì)大額取現(xiàn)可能造成不便的擔(dān)憂，央行解讀稱，相關(guān)規(guī)定主要目的是預(yù)防和遏制洗錢等違法犯罪活動(dòng)，不會(huì)影響居民正常現(xiàn)金存取款業(yè)務(wù)。多家商業(yè)銀行稱，新規(guī)對(duì)正常存取款沒什么影響，一般情況下取款超5萬元需要預(yù)約。
新規(guī)不影響正常現(xiàn)金存取款業(yè)務(wù)
近日，央行發(fā)布《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》（中國(guó)人民銀行 銀保監(jiān)會(huì) 證監(jiān)會(huì)令〔2022〕第1號(hào)，以下簡(jiǎn)稱“1號(hào)令”），3月1日起施行。“1號(hào)令”第十條規(guī)定，商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社、村鎮(zhèn)銀行等金融機(jī)構(gòu)為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)識(shí)別并核實(shí)客戶身份，了解并登記資金的來源或者用途。
“1號(hào)令”發(fā)布后，不少人擔(dān)心上述規(guī)定會(huì)給大額取現(xiàn)造成不便。2月9日，央行有關(guān)司局負(fù)責(zé)人對(duì)第十條規(guī)定解讀稱，金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行該規(guī)定不會(huì)影響居民正常現(xiàn)金存取款業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)便利程度亦不會(huì)受到影響。
該負(fù)責(zé)人介紹，正常情況下，金融機(jī)構(gòu)不需要客戶填寫信息或者提供證明材料，金融機(jī)構(gòu)在簡(jiǎn)單詢問了解后即可直接為客戶辦理現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)并登記相關(guān)情況，只有發(fā)現(xiàn)交易明顯異常、有合理理由懷疑交易涉嫌洗錢等違法犯罪活動(dòng)時(shí)，才會(huì)向客戶進(jìn)一步了解情況。
超5萬元存取筆數(shù)僅占2%左右
記者就此事向多家商業(yè)銀行進(jìn)行了咨詢。招商銀行客服確認(rèn)了上述規(guī)定，稱這是現(xiàn)在取款新的要求，遵循大額現(xiàn)金管理的相關(guān)規(guī)定。不過，針對(duì)是否影響正常取款，截至發(fā)稿該客服未進(jìn)行回應(yīng)。
民生銀行和興業(yè)銀行客服均表示，目前未收到相關(guān)通知。民生銀行客服稱，存取款超過5萬元，可能需要進(jìn)行資金來源和用途說明，具體執(zhí)行情況以辦理網(wǎng)點(diǎn)為準(zhǔn)。取款方面，銀行卡正常就可以取款，建議超過5萬元的取款先進(jìn)行預(yù)約。興業(yè)銀行客服表示，一般情況下取現(xiàn)金超5萬元，要提前跟網(wǎng)點(diǎn)預(yù)約，提供身份證、銀行卡號(hào)，目前暫時(shí)沒有接到要登記用途等信息的通知。
記者還走訪了光大銀行和北京銀行的網(wǎng)點(diǎn)。光大銀行一家支行的員工對(duì)記者表示，新規(guī)對(duì)居民正常存取款業(yè)務(wù)沒什么影響，存款需攜帶身份證、銀行卡，取款超過5萬元，需要預(yù)約并刷取身份證信息，和以前一樣。北京銀行一家支行員工稱，新規(guī)從3月1日起實(shí)施，正常取款超過5萬元，需要提前一天預(yù)約，存款無需預(yù)約，需攜帶身份證、銀行卡，會(huì)進(jìn)行常規(guī)的來源和用途核實(shí)，別的沒什么影響。
據(jù)央行統(tǒng)計(jì)，目前我國(guó)超過5萬元人民幣的現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)筆數(shù)僅占全部現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的2%左右，“1號(hào)令”第十條的規(guī)定總體上看對(duì)客戶辦理現(xiàn)金業(yè)務(wù)影響較小。
主要目的是預(yù)防和遏制洗錢等
記者注意到，在“1號(hào)令”中，涉及“5萬元”關(guān)鍵詞的不止有第十條規(guī)定，也不僅僅限于商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行等機(jī)構(gòu)的個(gè)人存取款業(yè)務(wù)。
比如，第九條規(guī)定，開發(fā)性金融機(jī)構(gòu)、政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行等金融機(jī)構(gòu)和從事匯兌業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，為不在本機(jī)構(gòu)開立賬戶的客戶提供現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付、實(shí)物貴金屬買賣、銷售各類金融產(chǎn)品等一次性交易且交易金額單筆人民幣5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上的，應(yīng)當(dāng)開展客戶盡職調(diào)查，并登記客戶身份基本信息，留存客戶有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。
此外，“1號(hào)令”對(duì)證券公司、期貨公司、證券投資基金管理公司，以及保險(xiǎn)公司、非銀行支付機(jī)構(gòu)等，也均有登記客戶身份基本信息、識(shí)別客戶身份的相關(guān)要求。
該負(fù)責(zé)人表示，實(shí)施“1號(hào)令”的主要目的是預(yù)防和遏制洗錢等違法犯罪活動(dòng)，保護(hù)人民群眾資金安全和利益。近年來，電信詐騙、非法集資、非法傳銷、跨境賭博、地下錢莊等違法犯罪活動(dòng)較為猖獗，嚴(yán)重危害人民群眾利益。僅2021年，公安機(jī)關(guān)共偵辦電信詐騙案件37萬余起，受害者遍布全國(guó)各地。其中，一個(gè)突出的特征就是犯罪分子利用現(xiàn)金匿名、難以追蹤的特點(diǎn)，偏好使用現(xiàn)金進(jìn)行交易活動(dòng)。
招聯(lián)金融首席研究員董希淼在接受記者采訪時(shí)指出，現(xiàn)金具有匿名、不可追蹤等特點(diǎn)，大額現(xiàn)金往往被用來進(jìn)行洗錢、逃漏稅等不法行為，危害國(guó)家經(jīng)濟(jì)金融秩序。他表示，“1號(hào)令”有助于完善反洗錢監(jiān)管制度，打擊非法的現(xiàn)金使用行為，提高反洗錢工作水平，減少洗錢、恐怖融資等犯罪活動(dòng)，更好地維護(hù)金融穩(wěn)定和金融安全，對(duì)于普通自然人客戶來說影響較小，不應(yīng)過度解讀和誤讀。
記者注意到，就在發(fā)布“1號(hào)令”當(dāng)天（1月26日），央行網(wǎng)站還發(fā)布信息稱，為依法打擊治理洗錢違法犯罪活動(dòng)，進(jìn)一步健全洗錢違法犯罪風(fēng)險(xiǎn)防控體系，近日，央行等11部門聯(lián)合印發(fā)《打擊治理洗錢違法犯罪三年行動(dòng)計(jì)劃（2022-2024年）》（以下簡(jiǎn)稱《行動(dòng)計(jì)劃》），決定于2022年1月至2024年12月在全國(guó)范圍內(nèi)開展打擊治理洗錢違法犯罪三年行動(dòng)。
《行動(dòng)計(jì)劃》要求，各部門依法打擊各類洗錢違法犯罪行為，尤其要加大力度懲治刑法第一百九十一條規(guī)定的洗錢犯罪，堅(jiān)決遏制洗錢及相關(guān)犯罪的蔓延勢(shì)頭，推動(dòng)源頭治理、系統(tǒng)治理和綜合治理，構(gòu)建完善國(guó)家洗錢風(fēng)險(xiǎn)防控體系，切實(shí)維護(hù)國(guó)家安全、社會(huì)穩(wěn)定、經(jīng)濟(jì)發(fā)展和人民群眾利益。
(宗和)
