日前，記者從江蘇銀保監局獲悉，近年來，江蘇蘇州、無錫等地銀行保險機構將金融服務有效嵌入企業生產經營場景，圍繞實際需求，在全國率先探索物聯網技術在動產質押、生產監管和防災減損等業務領域的應用，在緩解小微企業融資難、融資煩和防控風險等方面取得了較好成效。截至2021年9月末，江蘇銀行、浙商銀行等16家銀行機構通過“銀行業務+物聯網技術”為2448戶企業累計融資613.6億元；人保財險、太保產險等4家保險機構通過“保險業務+物聯網技術”為居民小區、古建筑、企事業單位和“兩客一危”車輛提供風險保障754億元。
在動產質押模式方面，對質押動產進行監管，有效控制質物的物權，確保質物真實有效。
2017年，原無錫銀監分局推動轄內江蘇銀行、無錫農商行、江陰農商行3家法人銀行依托物聯網核心技術，首創“兩系統一平臺”（銀行動產質押信貸管理系統+物聯網監管系統+大宗商品交易平臺）物聯網動產質押模式，有效支持鋼貿企業融資需求。
2019年，蘇州銀保監局推動相關銀行機構，在服裝、鋁材、輪胎和家電貿易領域應用開展動產質押業務。常熟農商行與常熟“云裳小鎮”唐貿羽絨平臺合作，推出基于物聯網技術的動產質押產品“羽絨貸”，面向平臺上下游企業提供金融服務。
在生產監管模式方面，銀行機構借助物聯網感應技術，將設備感知卡、電能監測儀等安裝到生產型企業的重要設備上，通過在線監測平臺實時查看企業用電、用水、設備開工、原料及成品變化等九大維度生產經營動態，建立數據模型為企業精準畫像，準確把脈企業生產經營。
通過數據積累，銀行機構對經營情況良好、有實際需求的存量企業增加授信額度。農業銀行蘇州分行、常熟農商行通過應用物聯網生產監管模式，分別對71個、59個客戶在原有授信的基礎上分別增加授信2.94億元、1.88億元。通過直連行業細分領域服務商，銀行機構將經系統分析后的經營數據轉化為貸前審批關鍵指標，為符合條件的企業提供融資服務。農業銀行蘇州分行依托紡織行業上游服務商提供的下游紡織企業數據，已新增支持企業4戶，提供貸款7129萬元。通過物聯網技術實時定位裝置和遠程監控系統，銀行機構實現對抵押、融資租賃設備7×24小時全程監控，在發生異常狀態時進行預警應對。太倉農商行對轄內168家企業進行集中試點，強化對易變賣加彈機等設備的管控，涉及貸款6.04億元。目前，蘇州、無錫兩市相關銀行機構通過生產監管模式，共對1390戶制造業企業授信401.37億元。
在防災減損模式方面，保險公司為投保財產險的中小企業配備由便攜式基站和智能轉換器組成的消防物聯網設備，實時監控企業的消防系統及設備。人保財險蘇州市分公司建設“智慧工業園”場景，為園區吳淞工業坊和吳江紡織行業累計安裝510臺無線煙感報警器、12臺無線壓力傳感器、1臺無線液位傳感器，對廠區內的消防設施進行有效管理，對火災風險進行針對性監測。
加大對水災監控，通過水淹報警器等設備獲取水位高度、進水速度等數據，由監測平臺開展實時分析和預警，保險機構實現對水災風險的有效防范和應對。目前，蘇州轄內保險機構已為141家企業安裝了水淹監測設備。
“通過在我們運營車輛上安裝駕駛員行為識別、胎溫胎壓監測等專用設備，由智能監控平臺實時采集數據并監測分析，保險機構實現對司機狀況、駕駛行為、車輛狀態的實時監控，在第一時間干預異常行為，預防事故發生。”某企業負責人說。目前，蘇州轄內保險機構已對1772輛“兩客一危”及干線物流車輛實施監控。太保產險蘇州市分公司“太好保”項目月均風險報警近萬次，其中一般、中度、重度風險分別為85.35%、14.56%和0.09%，通過風險等級適時干預，出險率比監測前下降了20個百分點。
(江南時報全媒體記者 孫海燕)
