江南時(shí)報(bào)訊 2021年一季度，“蘇貿(mào)貸”融資業(yè)務(wù)項(xiàng)下新增放款42.95億元，新增服務(wù)企業(yè)469戶，與去年同期相比，分別增長207%和452%；與去年四季度相比，分別增長41%和28%，平均放款利率3.85%左右。截至2021年3月31日，“蘇貿(mào)貸”項(xiàng)下累計(jì)放款178.82億元，服務(wù)企業(yè)2498戶。
在江蘇省商務(wù)廳、財(cái)政廳政策引導(dǎo)下，各承辦銀行工作亮點(diǎn)紛呈，“降低利息率、提高容忍度、擴(kuò)大覆蓋面”效應(yīng)持續(xù)釋放，單季度業(yè)務(wù)量再創(chuàng)歷史新高，企業(yè)獲得感進(jìn)一步增強(qiáng)。
升級版方案
解決企業(yè)“燃眉之急”
南京前多科貿(mào)有限公司是一家經(jīng)營范圍涵蓋建筑材料、金屬材料、機(jī)械設(shè)備、機(jī)械產(chǎn)品銷售的企業(yè)。由于疫情，國外客戶貨款回籠時(shí)間有所延長，而今年一季度企業(yè)訂單又有所增加，企業(yè)面臨周轉(zhuǎn)資金短缺的困境。
工商銀行南京分行獲悉企業(yè)情況后，迅速成立聯(lián)動(dòng)國際業(yè)務(wù)部、普惠金融事業(yè)部的柔性團(tuán)隊(duì)，主動(dòng)上門服務(wù)，結(jié)合企業(yè)實(shí)際需求，在其無法提供抵押和擔(dān)保的情況下，綜合研判，制定了以“工銀蘇貿(mào)貸”產(chǎn)品為基礎(chǔ)，配套流動(dòng)資金貸款的融資方案。僅用一周時(shí)間，該行便向企業(yè)發(fā)放貸款500萬元，為企業(yè)擴(kuò)大規(guī)模、加快發(fā)展提供了資金支持。
據(jù)悉，為實(shí)現(xiàn)小型客戶數(shù)年度凈增4000戶等目標(biāo)，工商銀行打造了“工銀蘇貿(mào)貸”升級版。工商銀行創(chuàng)新總行經(jīng)營快貸結(jié)算場景融資方案，基于小微外貿(mào)企業(yè)出口收匯場景制定了《江蘇分行“外貿(mào)快貸”分行特色場景方案》，將小微出口企業(yè)的融資準(zhǔn)入、授信標(biāo)準(zhǔn)、業(yè)務(wù)流程、風(fēng)險(xiǎn)管理等環(huán)節(jié)進(jìn)行標(biāo)準(zhǔn)化設(shè)計(jì)，通過打分卡打分、準(zhǔn)入模型測算，鎖定目標(biāo)客戶，為批量化、標(biāo)準(zhǔn)化營銷小型外貿(mào)企業(yè)提供強(qiáng)有力抓手。
個(gè)性化服務(wù)
提升企業(yè)抗風(fēng)險(xiǎn)力
今年一季度，中國銀行江蘇省分行深入挖掘行內(nèi)資源，通過與外部大數(shù)據(jù)公司合作，對在中國銀行有賬戶、上一年有收付匯、目前尚無銀行授信的客戶進(jìn)行批量篩選、集中畫像。針對符合準(zhǔn)入的7495個(gè)客戶，通過網(wǎng)格化管理，發(fā)動(dòng)基層機(jī)構(gòu)與客戶逐一對接，了解企業(yè)實(shí)際需求，充分發(fā)揮中行的專業(yè)優(yōu)勢，有效通過“中銀蘇貿(mào)貸”產(chǎn)品為客戶量身定制貸款、貿(mào)易融資、跨境人民幣結(jié)算、跨境撮合等一籃子金融服務(wù)，有效提升對小微外貿(mào)企業(yè)的服務(wù)效率和客戶滿意度。
南通美標(biāo)鋼繩有限公司是南通的一家民營制造業(yè)企業(yè)，成立于2006年，主要生產(chǎn)各類鋼絲繩產(chǎn)品，廣泛應(yīng)用于電梯、起重機(jī)、深海打撈等領(lǐng)域，產(chǎn)品主要外銷美國。2020年，中國銀行南通分行主動(dòng)通過“蘇貿(mào)貸”業(yè)務(wù)與客戶建立合作，為其核定了300萬元授信。受新冠疫情和中美貿(mào)易戰(zhàn)的影響，企業(yè)去年開始海外銷售出現(xiàn)下滑，同時(shí)內(nèi)銷轉(zhuǎn)型成效不明顯，經(jīng)營遇到一定的瓶頸。中國銀行在實(shí)地調(diào)查、深入了解企業(yè)經(jīng)營情況后，不僅維持存量授信，還為其核定了50萬元的臨時(shí)額度，以備不時(shí)之需。目前，企業(yè)針對市場環(huán)境和業(yè)務(wù)拓展需要，主動(dòng)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控，投保出口信用保險(xiǎn)，重組在手訂單，銷售穩(wěn)步回升。
創(chuàng)新化產(chǎn)品
破解企業(yè)發(fā)展難題
為進(jìn)一步提升“蘇貿(mào)貸”業(yè)務(wù)服務(wù)質(zhì)效，浙商銀行南京分行積極探索創(chuàng)新線上化授信產(chǎn)品，拓寬線上化服務(wù)渠道。2021年，在原有的與第三方數(shù)據(jù)機(jī)構(gòu)合作開展“出口融易貸”基礎(chǔ)上，推出“出口數(shù)據(jù)貸”產(chǎn)品。“出口數(shù)據(jù)貸”是經(jīng)客戶授權(quán)，浙商銀行獲取其在外匯局的出口收匯數(shù)據(jù)，在結(jié)合人工調(diào)查的前提下，運(yùn)用系統(tǒng)模型進(jìn)行客戶準(zhǔn)入、授信額度審批、貸后管理的授信模式。
南京潤楚化工有限公司是一家主營化工產(chǎn)品、機(jī)電設(shè)備出口的外貿(mào)企業(yè)，產(chǎn)品遠(yuǎn)銷歐美國家，年出口額約2000萬美元。企業(yè)曾在銀行通過房屋抵押的方式獲取共1400萬元的流動(dòng)資金貸款，隨著業(yè)務(wù)規(guī)模的不斷擴(kuò)大，原有的授信額度不足以支持企業(yè)發(fā)展，疊加海外疫情的不利影響，企業(yè)出口應(yīng)收賬款的回款周期變長，如何解決企業(yè)的資金流動(dòng)性問題，成了當(dāng)務(wù)之急。
浙商銀行客戶經(jīng)理了解相關(guān)情況后主動(dòng)聯(lián)系客戶，僅用三個(gè)工作日就通過“浙商蘇貿(mào)貸·出口融易貸”產(chǎn)品為客戶申請到了450萬元信用方式的出口應(yīng)收賬款融資額度。隨著結(jié)算量的增加，短短半年之內(nèi)，客戶的授信額度就提升至850萬元。融資全程通過網(wǎng)銀實(shí)現(xiàn)，且綜合融資成本不超過3.85%，大大節(jié)省了企業(yè)的人力和財(cái)務(wù)成本。
(新華報(bào)業(yè)全媒體記者 邵生余 丁茜茜)
