在數(shù)字時代的鴻流中，電信詐騙層出不窮，有畫大餅的：戀愛詐騙、刷單詐騙、退費提現(xiàn)、刷流水辦網(wǎng)貸等等；有危言聳聽的：謊稱征信有問題、貸款逾期、賬戶要解凍等等；還有滲透人們衣食住行方方面面的瑣事的：快遞丟失、快遞破損、游戲賬號交易、發(fā)送不明鏈接等等……如何在這場沒有硝煙的戰(zhàn)爭中保護客戶，成為銀行人必須面對的問題。寧波銀行蘇州分行“金牌運營人”沈越始終工作在反詐第一線，三年接待超過15000名客戶，每年組織社區(qū)反詐宣傳40余場，成為守護市民的反詐“哨兵”。
寧擔責任阻止客戶被“騙上騙”
一個晴朗的周日，事情卻不太晴朗。沈越接到銀行預警系統(tǒng)發(fā)出的事中攔截核實，觸發(fā)條件為共享屏幕向京東商城轉(zhuǎn)賬。沈越第一時間致電持卡人張先生詢問情況，三次撥打未接，為了保護客戶資金安全，沈越選擇用手機辦公，對控制事項進行審批，聯(lián)動營業(yè)部同事對該賬戶進行了停止支付，避免賬戶資金的進一步損失。
第二天周一上午，張先生來到網(wǎng)點問轉(zhuǎn)賬失敗的事。沈越告訴他可能遇到了詐騙。張先生說了事情的原委：“前期我在微信上買手機，付款5000元，但沒收到實物，微信被拉黑了我才知道是被騙了，趕緊報警。但我又急于找回資金，就在社交媒體上咨詢，想找到拉黑人的聯(lián)系方式，后來有個“相同經(jīng)歷”的人說了她“被騙資金找回”的過程，說是一個工作室?guī)退业降模⑶彝旎亓吮或_的資金，不過需要先支付給工作室500元。我抱著試試看的態(tài)度，心想反正已經(jīng)被騙了5000元了，也不差這點，于是掃碼了她推薦的一個QQ群工作室，工作人員表示轉(zhuǎn)賬500元后可查詢微信交易對方的信息，轉(zhuǎn)賬后，又發(fā)來鏈接說要下載會議軟件，讓我購買2000元京東E卡，說拿到領(lǐng)貨碼后就能查詢了，她說這是轉(zhuǎn)到京東官方商城的，不會有問題的，讓我共享屏幕她來幫我操作向京東商城轉(zhuǎn)賬，我就同意了，然后發(fā)現(xiàn)轉(zhuǎn)不了才知道是銀行幫我臨時凍結(jié)了信用卡支付。
張先生說，我太容易相信別人，現(xiàn)在想來他們讓我周末轉(zhuǎn)賬就是因為銀行休息，等工作日察覺已經(jīng)晚了，沒想到你們寧波銀行非工作日也能攔截，真是感激不盡，差一點我又要繼續(xù)被騙了。
同事埋怨沈越太冒風險了，客戶不領(lǐng)情的話還很有可能反過來投訴我們沒有確認情況就進行止付，但沈越覺得寧可自己擔風險，也不能讓客戶的資金有風險。
火眼金睛識破可疑開戶的“疑又疑”
很平常的一天，市民肖先生拿著一張蓋有某公司公章的工作證明來申請開立工資卡。沈越只瞄了一眼就覺出有異樣，工作證明上加蓋的公章尺寸略小了一圈，這很讓人生疑。
于是她更仔細的觀察，發(fā)現(xiàn)公章上連續(xù)數(shù)字的編碼也與公章編碼規(guī)則不完全相符，更可疑了。
既然公章存疑，那就具體核實一下企業(yè)信息。沈越說：“工資卡的代發(fā)單位多數(shù)是我行企業(yè)開戶單位。但是我進系統(tǒng)查驗后，卻發(fā)現(xiàn)該企業(yè)并未在我行開戶，且沒有任何關(guān)聯(lián)業(yè)務。于是，我又上企查查搜索，企查查也沒有任何該單位的信息，百度地圖也沒有，幾條路徑的核查，我判定九成九這張工作證明是假的。”
于是沈越反過頭來仔細詢問要開卡的肖先生，經(jīng)過耐心的勸導，肖先生終于說是所謂的朋友讓他來的，工作證明也是“朋友”直接給的，說這卡他自己不用，開好后直接把卡“借”給“朋友”用。
“銀行卡及其賬戶只限持卡人本人使用，不得出租和轉(zhuǎn)借。”沈越對肖先生進行了防范電信詐騙的提示，提醒販卡賣卡的嚴重性，警戒他要保護好自己的信息安全。
明察秋毫辨別包裝流水騙貸的“局中局”
所有詐騙發(fā)生前，那天都是再平常不過的一天。汪先生是異地來蘇務工人員，工資卡上的錢主要來源就是工資，支出就是日常的生活消費，一直是正常使用的。一個再普通不過的工作日，汪先生的工資卡突發(fā)異常交易，多名非同名陌生人交易，觸發(fā)了銀行預警系統(tǒng)，沈越照例立刻進行情況核實。
一開始，汪先生解釋說是跟老家的朋友借錢還車貸，還提供了溝通記錄。沈越通過微信對手機號進行搜索，發(fā)現(xiàn)這些號碼疑似僵尸號，來自天南地北，不像是真實的汪先生老家朋友。汪先生仍然堅稱是朋友，還陸續(xù)提供了還款提示短信、《汽車抵押貸款合同》、催款電話記錄等截圖。但敏感的沈越始終存疑，反復詢問，汪先生才說，其實是因為自己在銀行辦不下來車貸，就在網(wǎng)貸平臺申請了貸款，對方說自己的流水不符合貸款發(fā)放條件，無法批出足夠的貸款額度，不過他們可以幫忙包裝流水，他們會負責把錢打進自己的賬戶，讓我再把錢轉(zhuǎn)到他們指定的賬戶即可，所以這兩天我的工資卡才會有錢進進出出。
沈越趕緊給汪先生普及，“當前以貸款刷流水為名過渡可疑資金的案例頻發(fā)，很有可能會遭遇詐騙，我們遇到過類似的案例，我們先對你的賬戶進行止付，避免不法資金的轉(zhuǎn)移。”聽完，汪先生說，“難怪網(wǎng)貸的人教我說，如果銀行的人問就說是跟老鄉(xiāng)借錢。幸虧你們銀行有預警系統(tǒng)，把卡片凍結(jié)了，不然我在幫別人洗錢我都不知道，一不小心就犯法了，真是太可怕了。”原來，汪先生擔心自己的車貸，在銀行詢問的時候還向網(wǎng)貸的人請教如何答復銀行。
再深入了解，沈越發(fā)現(xiàn)，對方給汪先生的還貸賬戶竟然是私人賬戶，也就是說這個所謂的網(wǎng)貸公司不單單可能在讓汪先生幫他們洗錢，還有可能將汪先生還貸的錢騙走，簡直是局中有局。
沈越說，“不僅是個人，企業(yè)也常常會遇到電信詐騙，有一次我聽一位企業(yè)主朋友說他一開始沒批出貸款，然后有個朋友認識我們上級行的一位行長，他們企業(yè)就順利拿到了貸款，心存疑慮的我讓他把貸款結(jié)果發(fā)來看看，結(jié)果發(fā)現(xiàn)不是寧波銀行的貸款，是一筆高價利率貸款。我那個企業(yè)主朋友慌了，問我怎么辦，我協(xié)助他撥打放款機構(gòu)客服電話咨詢貸款歸還問題，卻回復說這筆貸款無法提前歸還，而辦理貸款業(yè)務經(jīng)理手機關(guān)機已無法聯(lián)系，最后只能到派出所報案。”
所以說反詐路上，無論是企業(yè)還是個人，沒有局外人。 丁婷 高媛
