退休的老張幾乎沒有接觸過理財(cái)產(chǎn)品。最近，親戚推薦了一款“時(shí)間短、收益高”的理財(cái)產(chǎn)品。老張很心動(dòng)，便在親戚的勸說下購買了該款產(chǎn)品。但老張不知道的是，這是一款高風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品。之后市場(chǎng)大跌，理財(cái)產(chǎn)品凈值后回撤，讓老張追悔莫及。
案例中的老張?jiān)谫徺I理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，沒有注意產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)與自身的風(fēng)險(xiǎn)承受能力相匹配，選擇了不符合自己實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)偏好的理財(cái)產(chǎn)品。
那對(duì)于金融消費(fèi)者來說，想要挑選和自己風(fēng)險(xiǎn)承受能力適配的理財(cái)產(chǎn)品，需要怎么做呢？寧波銀行溫馨提示，可以注意以下三點(diǎn)：
一、認(rèn)真做好風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估
理財(cái)產(chǎn)品銷售機(jī)構(gòu)在投資者購買理財(cái)產(chǎn)品前一般都會(huì)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力測(cè)評(píng)，包含財(cái)務(wù)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、收益期望、風(fēng)險(xiǎn)偏好等維度。金融消費(fèi)者一定要根據(jù)自身實(shí)際情況如實(shí)填寫，這樣才能正確評(píng)估自己的投資習(xí)慣和風(fēng)險(xiǎn)承受能力。此外，后期如果金融消費(fèi)者風(fēng)險(xiǎn)承受能力因素發(fā)生了變化，可以再次進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)。
二、仔細(xì)閱讀產(chǎn)品說明
在購買理財(cái)產(chǎn)品前，金融機(jī)構(gòu)會(huì)提示金融消費(fèi)者仔細(xì)閱讀《產(chǎn)品說明書》、《風(fēng)險(xiǎn)揭示書》等相關(guān)文件資料，確保消費(fèi)者完全明白該項(xiàng)投資的性質(zhì)和所涉及的風(fēng)險(xiǎn)，詳細(xì)了解和審慎評(píng)估該理財(cái)產(chǎn)品的投資方向、風(fēng)險(xiǎn)類型和開放期等基本情況，在慎重考慮后自行決定是否購買。
三、選擇與適合自己的理財(cái)產(chǎn)品
金融機(jī)構(gòu)會(huì)根據(jù)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)與投資者風(fēng)險(xiǎn)承受能力的匹配度，推薦符合金融消費(fèi)者風(fēng)險(xiǎn)承受能力的理財(cái)產(chǎn)品。金融消費(fèi)者可以以此作為參考，結(jié)合自身的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和喜好等進(jìn)行選擇，購買與自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力和資產(chǎn)管理需求匹配的理財(cái)產(chǎn)品。
