江南時報訊 8月28日，渤海銀行發布的2023年中期業績報告顯示，截至今年6月末，該行資產總額較上年末增長311億元至1.69萬億元，資產規模穩中有進，總體經營質效穩步向好。
今年上半年，渤海銀行全面貫徹黨的二十大精神和黨中央、國務院重大決策部署，積極落實監管要求，堅持穩中求進的工作總基調，主動服務國家戰略，持續加大服務實體經濟力度，多措并舉支持經濟社會發展。
同時，渤海銀行穩步推進該行制定的“四五”規劃轉型，堅持向零售銀行轉型，向交易銀行銀行轉型，向輕型銀行轉型，加快形成公司、零售和金融市場三位一體的業務發展格局，實現業務模式的全面升級。
渤海銀行表示，“四五”規劃的后三年，該行將繼續圍繞金融科技、創新研發、運營體系、激勵約束、內控合規、風險管理和培訓教育“七大新基建”，開啟以轉型振興實現高質量發展的新征程。
規模穩中有進，經營質效向好
8月28日，據渤海銀行披露的2023年半年報，該行實現營業收入130.83億元，凈利潤40.99億元。
今年上半年，渤海銀行持續調整業務結構，優化業務布局，積極踐行綠色金融，加大金融創新投入，強化全面風險管理，資產規模穩中有進，負債業務回歸本源，資產質量保持穩定。
據了解，渤海銀行聚焦零售渠道獲客體系建設，強化渠道拓客力度，零售獲客質效穩步提升。其中，該行6月末零售客戶總量732.87萬戶，較年初凈增60.73萬戶，增幅9.03%，同比多增20.40%；合計服務個人客戶2513.16萬戶，較年初增長12.38%。
零售轉型策略的穩步推進，促使渤海銀行的收入結構進一步優化。今年上半年緊抓提質增效，截至2023年6月末，手續費及傭金凈收入17.65億元，較上年同期增加3.38億元，增幅達23.72%，收益結構趨向多元化。
負債端來看，該行存款規模保持穩定增長。其中，吸收存款9244.38億元，較上年末新增605.04億元，增幅7%。渤海銀行稱，該行持續優化負債發展機制，聚焦基礎客群經營，夯實客戶基礎建設，強化產品和服務能力，實現客戶存款的持續穩定增長，負債結構從根源上實現改善。
在風險防控方面，渤海銀行在半年報中稱，該行強化重點領域、重點業務、重點客群的風險識別和策略導向、提升主動經營風險和創造價值的能力，進一步完善信用風險管理體系，信用風險管理技術和手段進一步優化，管理流程逐步線上化、數字化，授信審批效率進一步提高，資產質量繼續保持穩定。數據顯示，截至6月末，該行不良貸款率為1.84%，貸款損失準備計提充足，貸款減值準備253.49億元，撥備基礎夯實，具有充足風險抵補能力。
精準服務實體重點領域
2023年上半年，渤海銀行積極踐行國家和區域重大戰略，加大對制造業、民營、綠色金融、鄉村振興等重點領域投放力度，信貸結構持續優化，業務布局與實體經濟的契合度不斷提高。
數據顯示，截至2023年6月末，渤海銀行批發制造業中長期貸款余額369.09億元，較上年末增幅15.2%；涉農貸款516.28億元，較上年末增幅2.1%；綠色貸款余額302.61億元，較上年末增幅10.8%。同時，該行積極貫徹落實國家房地產金融政策，保持房地產融資合理適度，支持房地產市場平穩健康發展。
此外，在落實國家重點政策、服務實體經濟的舉措方面，渤海銀行主動作為，通過出臺“28+22條”等硬核舉措，強化助企力度，推動政策精準滴灌、直達主體，助力實體經濟爬坡過坎。
實際上，渤海銀行還高度重視普惠金融工作，積極落實黨中央、國務院關于普惠工作的決策部署，全面支持小微企業紓困恢復，積極踐行金融服務普惠民生的初心使命，彰顯了作為全國性股份制銀行的責任擔當。
具體來看，渤海銀行重點聚焦“兩區”（社區和園區）、“兩鏈”（供應鏈、產業鏈）及生態客群，不斷完善產品、市場、定價策略，進一步強化隊伍建設、流程優化、風險管理、系統建設。
數據顯示，渤海銀行普惠貸款余額612.27億元，普惠貸款客戶數14.03萬戶。同時，該行不斷加大減費讓利力度，進一步降低小微企業融資成本，2023年上半年普惠小微貸款平均利率較年初下降0.84個百分點，有力支持了小微企業的高質量發展。
值得一提的是，近年來渤海銀行進一步加大重點區域、行業信貸投放，穩步降低小微企業融資成本，持續提升服務效率和水平，提升金融服務覆蓋面和可得性。
對于2023年下半年，渤海銀行表示將強化責任擔當，扎實服務實體經濟，全面貫徹落實國家戰略部署，大力發展產業金融、綠色金融、科創金融、普惠金融，持續提升金融服務能力。
錨定轉型方向，對公業務成效顯著
值得一提的是，公司銀行業務方面，渤海銀行以服務國家戰略目標和實體經濟為根本宗旨，圍繞對公業務戰略規劃，聚焦打造“行業銀行、專業銀行、生態銀行”三張名片，堅持向FPA和交易銀行轉型。
與此同時，該行還持續完善客群、渠道、產品和管理四大體系，加快對公業務數字化平臺建設，在有效控制風險的前提下，實現公司銀行業務健康有序發展。
具體來看，渤海銀行推出并不斷打造全新跨境支付品牌“渤銀全球速匯”，上線業界首創“透明櫥窗+動態地圖導航”功能，為客戶帶來全新的跨境支付結算體驗。渤海銀行還同步“百幣通”服務，為客戶高效提供多達幾十種的小幣種跨境雙向收付功能，助力各類企業特別是中小企業在國際化產業鏈布局中實現“一戶百幣、通達全球”。
渤海銀行還升級人民銀行電子信用證及電證福費廷子系統，拓寬電子保函業務使用場景，推出“渤銀閃電充”和“渤銀證兌通”產品，為企業提供融資便利；不斷提升新一代票據產品和系統的線上化、自動化服務能力，充分發揮新一代票據可拆分流轉屬性，豐富票據嵌入交易場景，回歸結算本源，降低企業供應鏈融資成本。
數據顯示，今年上半年該行交易銀行實現中間業務收入8.69億元，同比增長13%；國內信用證及福費廷、保理等國內貿易融資規模實現大幅增長，融資總量達1301億元，同比增長224%；新一代票據業務已在全國34家一級分行全面落地，穩步積累優質基礎票據客群，拓客簽約數達4648戶；國內信用證業務累計帶動客戶數同比增長373.9%；國際結算客戶數較上年同期增長105%。
在投資銀行業務方面，渤海銀行還圍繞直接融資和間接融資兩個市場，實現資金來源多元化和資產配置多元化，從一般貸款、債券承銷、交易撮合、對公理財、資產證券化等多維度出發，根據市場情況變化和不同融資渠道特點，以投商行一體化服務理念，著力提升服務上市企業、擬上市企業綜合金融服務能力，為企業客戶提供全周期、立體化、多層次的融資支持。
