江南時報訊 《文化縱橫》8月刊載過一篇報道《從勃發(fā)到徘徊：中國民營企業(yè)主四十年》，文章指出，近年來國內(nèi)市場和國際市場的結構性矛盾日益凸顯，經(jīng)濟轉型升級面臨壓力，民營企業(yè)也開始出現(xiàn)一些結構性問題。吳江區(qū)域，作為蘇州民營企業(yè)主最集中的地區(qū)，表現(xiàn)尤為突出。寧波銀行金牌私銀經(jīng)理金曉棟，主要服務吳江區(qū)域，他以其出眾的專業(yè)能力，幫助在不同發(fā)展階段的企業(yè)主尋找最合適的方案，用專業(yè)為客戶的企業(yè)經(jīng)營助力添彩……因此，他也被客戶譽稱為“全能高手”。
企業(yè)轉型，以專業(yè)為突破瓶頸助力
企業(yè)主在經(jīng)營時，總有高峰低谷，很多時候還要根據(jù)大的時代變遷，轉型升級，在理財上，很多企業(yè)主希望能快速增值，積累資金。
劉先生是一家小微企業(yè)主，2018年時企業(yè)發(fā)展遇到了瓶頸，想轉型但暫時沒有找到好的項目。金曉棟就建議劉先生如果沒想好做什么，不如收縮老廠業(yè)務，整合資產(chǎn)，穩(wěn)中求進，把實體投資轉向權益市場景氣度更高的行業(yè)賽道。
劉先生覺得很有道理，決定縮小規(guī)模，一方面企業(yè)財務報表平衡度更高了，收縮后整合的資金先做點銀行投資掙收益，等自己想好下一步要做什么再說。“經(jīng)過接觸，我發(fā)現(xiàn)劉總行業(yè)靈敏度高、思路轉變快、同時又有魄力。”金曉棟說，所以在2019年初，我建議他將這筆錢逆勢布局基金通過定投分批建倉，到了年底劉總驚喜的發(fā)現(xiàn)持有收益率已突破了40%，當初的小400萬，一年左右的時間，已經(jīng)快速提升成600萬，自然而然的升級成了私人銀行客戶。
后來，因為疫情，劉先生覺得生物醫(yī)藥行業(yè)大有可為，便用這600萬投資了一個制劑的新廠。企業(yè)成功轉型,劉先生也迎來了事業(yè)發(fā)展的又一個小高峰。劉先生說，“如果沒有金曉棟，我可能不會這么干脆的退出老舊產(chǎn)業(yè)，最初的400萬可能都會被耗掉，這樣，后面我就算看準了新行業(yè)，也沒辦法在短時間內(nèi)湊夠600萬啟動資金。是小金的專業(yè)為我的轉型升級保駕護航。今后若有閑錢，還要找小金，指不定下一個風口，我就又用上了。”
企業(yè)發(fā)展，以專業(yè)為擴大規(guī)模添磚
金曉棟與莊先生相識很多年，莊先生的紡織公司規(guī)模由小做到大，逐年發(fā)展，因為性格穩(wěn)健，莊先生更信賴偏保守的經(jīng)營和投資方式，因為他誠信經(jīng)營，每年都會增加一些長期訂單，莊先生就會拿出個人資產(chǎn)追加投資。
2015年正逢金價低位，金曉棟便建議莊先生進行一定額度的黃金配置，莊先生在國際金價220元左右配置了10公斤，并在2016年270元左右做獲利了結鎖定收益，隨后黃金價格迎來了將近兩年的橫盤震蕩。
2019年初中美貿(mào)易戰(zhàn)階段，金曉棟再次分析了宏觀經(jīng)濟政治等因素向莊先生推薦了寧波銀行的定存金，這種產(chǎn)品，除了隨時支持實物金的兌換外，還能有定期存金的年息，莊先生果斷地在金價290元左右認購了300萬寧波銀行特有的黃金投資品，并且給予了一個期望止盈的價位，2020年，全球疫情爆發(fā)，各國央行紛紛大水漫灌推動了股市上漲同時也帶動了國際金價上漲，在價格接近客戶止盈點360元的時候，金曉棟又一次為莊先生鎖定了豐厚的收益。
兩次成功的黃金投資收益，都為莊先生的擴大再生產(chǎn)提供了準備金，如今，莊先生總是開玩笑說自己的企業(yè)從小作坊到小工廠到正兒八經(jīng)的民營企業(yè)，每上一個臺階，都有金曉棟的功勞。金曉棟說：“雖然我們一直鼓勵企業(yè)家們家企隔離，不要隨意混用自有資金和企業(yè)經(jīng)營，但是中國的小企業(yè)主在實際中并沒那么分明，以個人資產(chǎn)助資推動企業(yè)拓展或者周轉是常事。正常的盈利，莊先生自己的企業(yè)做得很好了，我要幫他的就是讓他能穩(wěn)穩(wěn)的多掙一筆，在他需要的時候能階段性的為企業(yè)沖擊新高度添塊磚。”
企業(yè)傳承，以專業(yè)為基業(yè)長青護航
企業(yè)主一般都很擅長經(jīng)營，在掙錢上很有一套，有時就會誤以為自己同樣擅長投資，其實企業(yè)經(jīng)營和資產(chǎn)投資是不一樣的。
2019年，曾先生有一筆企業(yè)分紅的閑錢，就想掙筆“外快”，當時中證500指數(shù)相對低位，市盈率23倍左右，金曉棟為曾先生推薦了掛鉤500安全墊較高的指增產(chǎn)品，在運作期結束后，收益讓曾先生十分滿意，于是自己又拿出一些錢連同掙來的一起又買了不少同類產(chǎn)品。
“隨著市場行情的水漲船高，很多客戶想隨行就市地逐步加大風險資產(chǎn)的配置比例以獲得更高的收益。”金曉棟說，“而且他們會比普通人更‘自信’，因為他們比普通人更會‘掙錢’，因此也更容易走進投資的誤區(qū)。我當時就注意到曾總投資的高風險產(chǎn)品比例逐步提升，在一筆資金到期的當日就幫他做了一次資產(chǎn)檢視。”不出所料，曾先生當時高風險投資占比八成，其中還有一部分經(jīng)營資金，一旦出現(xiàn)風險，還有可能影響企業(yè)經(jīng)營。金曉棟建議他增加更多穩(wěn)健型配置，包括固收類和定投類產(chǎn)品。曾先生也意識到了配置出現(xiàn)的頭重腳輕問題，很是感慨，他說可能是因為自己經(jīng)營的傳統(tǒng)行業(yè)本身已經(jīng)在走下坡路，自己年級大了，又擔心不久后兒子接手能不能順利扛過行業(yè)發(fā)展的低谷，還想著提前給孫子做些積累，因此心急了，投資上冒進了。
金曉棟聽后，立刻根據(jù)曾先生的具體情況設計了一個保險金信托，這個方案一方面調整了曾先生配置的風險結構，資產(chǎn)增值更加穩(wěn)健，并且提前規(guī)避了長期利率下行的風險，一方面以年繳百萬保費的形式為孫子提前積攢好一筆教育金……曾先生說，如此一來，即便行業(yè)有風險，企業(yè)有波動，家族傳承也能有一定的保障！
金曉棟說，“‘全能高手’是客戶對我的抬愛，其實我做的更多的是陪伴客戶以及他們的企業(yè)一起成長，他們的需要就是我的使命。” 丁婷 高媛
