江南時(shí)報(bào)訊 防范化解風(fēng)險(xiǎn)是“三大攻堅(jiān)戰(zhàn)”之首。置身百年未有之大變局，作為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)核心、行業(yè)資源樞紐，金融業(yè)“牽一發(fā)而動(dòng)全身”，任何漏洞都可能成為一張推倒全局的多米諾骨牌。
經(jīng)營(yíng)發(fā)展要“走在前列”，風(fēng)險(xiǎn)防控就要從嚴(yán)從實(shí)。縱觀中國(guó)金融業(yè)，寧波銀行在風(fēng)險(xiǎn)防控上表現(xiàn)卓越。資料顯示，2020年，寧波銀行總資產(chǎn)達(dá)16267.49億元，實(shí)現(xiàn)撥備覆蓋率505.59%，不良貸款率0.79%且連續(xù)11年低于1%。
將總行穩(wěn)健基因融入血脈，十三載踱步穩(wěn)且堅(jiān)。寧波銀行南京分行在政府部門(mén)、監(jiān)管部門(mén)和總行正確指導(dǎo)下，不斷實(shí)踐差異化發(fā)展戰(zhàn)略，持續(xù)探索既積極支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展，又實(shí)現(xiàn)自身效益提高的發(fā)展道路。截至目前，分行轄屬營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)21家，員工近1700人，存款總額近900億元，資產(chǎn)總額超1000億元，不良貸款率始終保持低位。
立志欲堅(jiān)不欲銳，成功在久不在速。面對(duì)疫情影響下復(fù)雜多變的經(jīng)營(yíng)環(huán)境，寧波銀行南京分行始終將風(fēng)控案防管理視為自身發(fā)展的核心競(jìng)爭(zhēng)力，連續(xù)多年保持“零案件、低不良、少違規(guī)”的好成效，榮獲“全國(guó)銀行業(yè)安全管理百佳先進(jìn)單位”，蟬聯(lián)“省市文明單位”“江蘇省平安企業(yè)”“江蘇省價(jià)格誠(chéng)信單位”等多項(xiàng)重量級(jí)榮譽(yù)。
標(biāo)本兼治，拉緊案防“警戒線”
對(duì)銀行而言，案件防控工作是一項(xiàng)長(zhǎng)期且艱巨的任務(wù)。近年來(lái)，寧波銀行南京分行持續(xù)抓好案防管理，確保穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)發(fā)展，連續(xù)十三年保持了“零案件”的好成績(jī)。
注重全方位，案防管理不留死角。寧波銀行南京分行對(duì)員工進(jìn)行多維度畫(huà)像分析，全面梳理員工基本信息、經(jīng)濟(jì)狀況、工作情況，全方位預(yù)判風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)聚焦重大典型案例，組織中后臺(tái)聯(lián)合開(kāi)展分析研判，精準(zhǔn)開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)排查。
三位一體，布局風(fēng)控“隔離網(wǎng)”
金融的本質(zhì)就是經(jīng)營(yíng)和管理風(fēng)險(xiǎn)。數(shù)據(jù)顯示，2021年一季度末，商業(yè)銀行不良率環(huán)比下降4BP至1.80%，但仍面臨較大的風(fēng)控壓力。
寧波銀行南京分行堅(jiān)持“做熟悉的市場(chǎng)、了解的客戶”市場(chǎng)定位, 強(qiáng)化“控制風(fēng)險(xiǎn)就是減少成本”的管理理念，以底線思維進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管控，并在授信審批、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、集中作業(yè)方面加強(qiáng)體系化建設(shè)，十三年來(lái)，始終保持“低不良”的好成效，不良率在同業(yè)中一直保持較低水平。
把好“第一關(guān)”，建設(shè)獨(dú)立授信審批體系。寧波銀行南京分行將總行授信政策與區(qū)域市場(chǎng)環(huán)境相結(jié)合，與內(nèi)部經(jīng)營(yíng)需要相融合，明確資產(chǎn)投向的重點(diǎn)領(lǐng)域。南京分行授信業(yè)務(wù)由總行垂直管理，由授信審批中心集中審批，確保審批的獨(dú)立性。多年來(lái)，南京分行持續(xù)完善業(yè)務(wù)管理架構(gòu)，不斷優(yōu)化業(yè)務(wù)審批流程，分層分類，聯(lián)防聯(lián)控，讓授信審批體系更加健全。
“凡事預(yù)則立”，打造全程風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系。寧波銀行南京分行持續(xù)打造以“納稅、用電、海關(guān)、征信”四項(xiàng)數(shù)據(jù)監(jiān)控為核心，以工商、司法、公安、環(huán)保、輿情等N項(xiàng)外圍信息為補(bǔ)充的“4+N”風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系，提高授信企業(yè)過(guò)程管理的質(zhì)效。同時(shí)建立回訪團(tuán)隊(duì)，通過(guò)雙人質(zhì)檢制度，對(duì)信貸業(yè)務(wù)全面推廣實(shí)地回訪和貸后檢查，對(duì)客戶信息進(jìn)行實(shí)時(shí)追蹤，嚴(yán)格把控風(fēng)險(xiǎn)。這一系列環(huán)環(huán)緊扣的舉措，使得信貸業(yè)務(wù)閉環(huán)操作，確保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)在可控范圍內(nèi)。
“小智治事，大智治制”，形成統(tǒng)一集中作業(yè)體系。寧波銀行南京分行致力于通過(guò)制度建設(shè)和流程優(yōu)化防范操作風(fēng)險(xiǎn)，運(yùn)營(yíng)條線已搭建起總分兩級(jí)，包括柜面業(yè)務(wù)集中、信貸操作集中、授權(quán)業(yè)務(wù)集中的操作體系。
合規(guī)管理，筑牢合規(guī)“防護(hù)墻”
矩不正，不可為方；規(guī)不正，不可為圓。在嚴(yán)監(jiān)管、強(qiáng)監(jiān)管形勢(shì)下，寧波銀行南京分行嚴(yán)守監(jiān)管規(guī)矩，交出了一份“少違規(guī)”的務(wù)實(shí)成績(jī)單。
制度引領(lǐng)，著力完善合規(guī)制度。寧波銀行南京分行結(jié)合監(jiān)管要求和行內(nèi)工作實(shí)際，持續(xù)開(kāi)展制度和產(chǎn)品的合規(guī)管理，落實(shí)事前審核、事中測(cè)試和事后評(píng)估，持續(xù)開(kāi)展監(jiān)管指標(biāo)監(jiān)測(cè)，確保各項(xiàng)指標(biāo)符合監(jiān)管要求。
“嚴(yán)”字當(dāng)頭，積極開(kāi)展合規(guī)檢查。寧波銀行南京分行嚴(yán)格落實(shí)江蘇銀保監(jiān)局“大排查、大處置、大提升”專項(xiàng)行動(dòng)，強(qiáng)化反洗錢(qián)、反恐、操作風(fēng)險(xiǎn)、合同管理、授權(quán)管理等高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域的檢查。
“文以化人”，持續(xù)營(yíng)造合規(guī)文化。寧波銀行南京分行合規(guī)部每季度梳理監(jiān)管最新政策要求，督導(dǎo)相關(guān)部門(mén)落實(shí)，同時(shí)定期開(kāi)展合規(guī)培訓(xùn)、合規(guī)考試，持續(xù)營(yíng)造“指示服從制度、信任不忘制度、習(xí)慣讓位制度”的合規(guī)氛圍。
行貴有恒，治須常在。寧波銀行南京分行逐鹿市場(chǎng)十三年，每一步都走得穩(wěn)定扎實(shí)，”業(yè)界認(rèn)可、民眾信賴、安全可靠”的銀行形象業(yè)已深入人心。面對(duì)未來(lái)，南京分行將繼續(xù)保持穩(wěn)中求進(jìn)的戰(zhàn)略定力、從嚴(yán)從實(shí)的風(fēng)控能力、嚴(yán)守案防的堅(jiān)韌毅力，在行穩(wěn)致遠(yuǎn)、走在前列的同時(shí)，也為維護(hù)區(qū)域金融和諧穩(wěn)定貢獻(xiàn)力量。
畢然、楊玉成、姚倩
