江南時(shí)報(bào)訊（記者 陳衍暉）6月末一般是銀行年中存款考核時(shí)點(diǎn)，高息攬儲(chǔ)現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生，但連日來記者在南京多個(gè)銀行網(wǎng)點(diǎn)走訪時(shí)，并未看見出現(xiàn)這樣的現(xiàn)象。分析人士指出，去年以來，各級(jí)監(jiān)管部門出臺(tái)多項(xiàng)舉措規(guī)范存款市場(chǎng)，銀行通過價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)攬儲(chǔ)已行不通了。
年中存款利率不漲反跌
按照以往的慣例，每到6月份的時(shí)候，銀行存款利率就會(huì)蠢蠢欲動(dòng)。因?yàn)?月份是銀行面對(duì)年中考核的月份，銀行的資金比較吃緊。為吸納足夠多的存款，銀行可能會(huì)上調(diào)存款利率以鼓勵(lì)儲(chǔ)戶存錢。
不過今年的6月，存款利率上漲現(xiàn)象似乎并沒有出現(xiàn)，南京各銀行對(duì)于上調(diào)存款利率的態(tài)度也并不積極。相反，有些銀行的存款利率相比年初時(shí)還有所下調(diào)。“今年利率已經(jīng)調(diào)過了，年初一年期利率為2.25%，現(xiàn)在是2.1%，三年期的也下調(diào)了。”某銀行客戶經(jīng)理向記者介紹。
記者查閱了十幾家銀行手機(jī)App發(fā)現(xiàn)，大多數(shù)銀行三年期定期存款利率已不足4%，存款額度低于5萬元的客戶，其年化利率更低。以零售銀行龍頭招商銀行為例，該行在售的三年期存款產(chǎn)品的年化利率為3.59%，三年期20萬元起存的大額存單年利率也不過3.48%。
多項(xiàng)舉措規(guī)范存款市場(chǎng)
存款利率不漲反跌，一方面是受監(jiān)管政策的影響。去年3月份發(fā)布的《中國(guó)人民銀行關(guān)于加強(qiáng)存款利率管理的通知》，要求金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)格執(zhí)行存款利率和計(jì)結(jié)息管理規(guī)定。同時(shí)，央行指導(dǎo)利率自律機(jī)制，對(duì)存款利率進(jìn)行行業(yè)自律管理，維護(hù)存款市場(chǎng)有序競(jìng)爭(zhēng)。
另一方面，因?yàn)橹按婵罾室呀?jīng)上調(diào)了不少，對(duì)銀行來說，不可能無限制地上調(diào)存款利率，尤其是在貸款利率沒什么變化的情況下，畢竟銀行主要靠存貸利率差來賺錢。
銀行存款增速放緩
隨著互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品快速普及，近年來銀行存款增速有所下降，在上市銀行披露的一季報(bào)中就有體現(xiàn)：招商銀行一季度客戶存款增速同比下降3.07個(gè)百分點(diǎn)。
就算是網(wǎng)點(diǎn)多、基層客戶雄厚的大行也不例外。今年一季度，工商銀行客戶存款相比上年末增長(zhǎng)3.22%，比去年同期增速下降2.19個(gè)百分點(diǎn)。
存款增速放緩，在央行披露的社融數(shù)據(jù)中也有體現(xiàn)。今年5月末，人民幣存款余額222.76萬億元，同比增長(zhǎng)8.9%，增速與上月末持平，但比上年同期低1.5個(gè)百分點(diǎn)。
如何進(jìn)一步優(yōu)化存款利率監(jiān)管、加強(qiáng)存款利率自律管理？招聯(lián)金融首席研究員董希淼表示，一要加強(qiáng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品的監(jiān)管，二要繼續(xù)加強(qiáng)對(duì)結(jié)構(gòu)性存款的監(jiān)管，三要加強(qiáng)對(duì)靠檔計(jì)息存款產(chǎn)品的整治。
優(yōu)化監(jiān)管可提質(zhì)增效
存款，特別是活期存款，是商業(yè)銀行最便宜的負(fù)債來源，但市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈，高息攬儲(chǔ)是慣用手段。問題在于，高息攬儲(chǔ)的成本會(huì)轉(zhuǎn)嫁至貸款端，不利于實(shí)體經(jīng)濟(jì)，也不利于銀行息差管理。對(duì)于存款市場(chǎng)，監(jiān)管部門最新動(dòng)向是：可能會(huì)調(diào)整存款利率定價(jià)方式。
據(jù)央行網(wǎng)站消息，6月1日，市場(chǎng)利率定價(jià)自律機(jī)制工作會(huì)議在北京召開。經(jīng)過討論，擬將商業(yè)銀行存款利率上限的定價(jià)方式，由現(xiàn)行的“基準(zhǔn)利率×倍數(shù)”改為“基準(zhǔn)利率+基點(diǎn)”；在轉(zhuǎn)換定價(jià)方式的同時(shí)，對(duì)不同類型的商業(yè)銀行設(shè)置不同的最高加點(diǎn)上限。此外，會(huì)議強(qiáng)調(diào)，要持續(xù)發(fā)揮利率自律機(jī)制重要作用，推動(dòng)金融更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。要優(yōu)化存款利率監(jiān)管，加強(qiáng)存款利率自律管理，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)自主合理定價(jià)。根據(jù)加強(qiáng)公開信息發(fā)布管理的自律倡議，督促金融機(jī)構(gòu)完善內(nèi)部管理制度，穩(wěn)定市場(chǎng)預(yù)期。按照人民銀行相關(guān)要求，督促各類放貸主體抓緊明示貸款年化利率。
對(duì)此，中信證券研究所副所長(zhǎng)、首席FICC分析師明明表示，在去年結(jié)構(gòu)性存款壓降成效顯著的背景下，央行繼續(xù)提出加強(qiáng)存款管理，遏制高息攬儲(chǔ)，將地方法人銀行吸收異地存款情況納入宏觀審慎評(píng)估（MPA），旨在保持銀行負(fù)債端成本穩(wěn)定。本次改革后續(xù)可能會(huì)限制或壓減加點(diǎn)幅度，便于更加精細(xì)化、市場(chǎng)化管理，有利于存款利率下行，進(jìn)一步促進(jìn)降成本。
光大銀行金融市場(chǎng)部分析師周茂華認(rèn)為，此舉是通過“基準(zhǔn)利率+基點(diǎn)”方式，給予金融機(jī)構(gòu)更自由的定價(jià)空間，有助于提升金融機(jī)構(gòu)負(fù)債成本自由度，提升市場(chǎng)資源配置效率；同時(shí)，存款利率市場(chǎng)化改革也將提升政策傳導(dǎo)效率。
