江蘇銀行業(yè)一季度實現(xiàn)開門紅
總資產(chǎn)突破23萬億，凈利潤增長達兩位數(shù)
江南時報訊(記者 王琦)總資產(chǎn)突破23萬億、稅后凈利潤逾800億元、不良貸款得到有效控制……近日，江蘇銀保監(jiān)局公布了今年一季度全省銀行業(yè)金融機構(gòu)統(tǒng)計指標。從統(tǒng)計數(shù)據(jù)不難發(fā)現(xiàn)，江蘇銀行業(yè)今年以來各項經(jīng)營數(shù)據(jù)穩(wěn)中向好，利潤增長和風險化解都取得不俗“戰(zhàn)績”。
最新數(shù)據(jù)
全省銀行業(yè)總資產(chǎn)突破23萬億
根據(jù)最新數(shù)據(jù)統(tǒng)計，截至2021年3月31日，全省銀行業(yè)金融機構(gòu)合計總資產(chǎn)233834.42億元，比年初增長6.89%，總資產(chǎn)在數(shù)量以及增速方面都好于以往。在總資產(chǎn)增長方面，各類銀行都有收獲，其中大型銀行增長率達到9.49%，接近兩位數(shù)，城市商業(yè)銀行、農(nóng)商行增長率緊隨其后，都在7%以上。
在稅后凈利潤方面，今年以來全省銀行業(yè)累計完成804.79億元，比上年同期增長10.08%，在全行業(yè)增速放緩的情況下，江蘇銀行業(yè)大趨勢情況下，保持不慢的發(fā)展速率難能可貴。值得注意的是，在凈利潤方面，大型銀行增長率達到17.69%，農(nóng)商行和股份制銀行緊隨其后，增長率都在8%以上，唯一缺憾的是政策性銀行和城商行凈利潤增長下滑。
江蘇目前共有9家A股上市銀行，從一季報來看，歸屬上市公司股東凈利潤方面，9家上市銀行均實現(xiàn)正增長。其中，3家銀行的凈利潤增長超過十個百分點，江蘇銀行歸母凈利潤最高，為52.25億元，相比去年同期增長22.79%；南京銀行的凈利潤增速最快，為5.20%；常熟銀行同比增速最慢，為1.01%。
經(jīng)營亮點
城商行農(nóng)商行中間業(yè)務(wù)發(fā)力最猛
在經(jīng)營亮點方面，不得不提銀行的中間業(yè)務(wù)。在去年逆勢增長的情況下，今年一季度江蘇銀行業(yè)中間業(yè)務(wù)繼續(xù)快速增長，一季度全省銀行業(yè)中間業(yè)務(wù)收入266.52億元，比去年同期增長10.99%。除了政策性銀行中間業(yè)務(wù)增長下滑外，各類型銀行中間業(yè)務(wù)都取得不俗成績，特別是城商行和農(nóng)商行，城商行實現(xiàn)收入43.64億元，增幅31.74%，農(nóng)商行增幅也達到17.58%。
銀行中間業(yè)務(wù)又稱表外業(yè)務(wù)，包括結(jié)算、代理、理財?shù)榷鄠€方面，中間業(yè)務(wù)規(guī)模與營收占比的高低，已成為體現(xiàn)一家銀行“輕型化運營”水平的典型特征。
記者注意到，實際上省內(nèi)的城商行和農(nóng)商行近兩年中間業(yè)務(wù)發(fā)展勢頭良好，2020年中間業(yè)務(wù)增長速度都在兩位數(shù)以上，盡管其行業(yè)總規(guī)模與國有大型銀行的水平仍有差距，但發(fā)展勢頭確實喜人，今年一季度兩類型銀行繼續(xù)保持良好發(fā)展態(tài)勢。
以江陰銀行為例，該行伴隨零售銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的全面推進，江陰銀行財富管理實現(xiàn)質(zhì)效提升，特別是高凈值客戶數(shù)呈現(xiàn)快速增長趨勢。今年一季度，該行金融資產(chǎn)100萬元以上的高凈值客戶增幅達28.12%。至3月末，全行代理保險銷售同比增加11.2%；代理貴金屬銷售實現(xiàn)大幅增長，為2020年同期銷量的5.6倍、全年銷量的4倍。
記者了解到，理財收入成為不少省內(nèi)城商行的中間業(yè)務(wù)亮點。在結(jié)構(gòu)調(diào)整之下，2020年，江蘇銀行實現(xiàn)理財產(chǎn)品余額3516億元，其中凈值型產(chǎn)品占比84%，理財子公司壓降老產(chǎn)品超千億元。資產(chǎn)托管規(guī)模3.04萬億元，同比增長21%，托管總規(guī)模、公募托管規(guī)模保持城商行第一位。隨著蘇銀理財公司、蘇銀凱基消費金融公司的相繼開業(yè)，該行綜合化經(jīng)營與大財富管理格局也鋪陳開來。
2020年南京銀行中間業(yè)務(wù)收入近50億元，同比增長超25%。南京銀行的中間業(yè)務(wù)收入主要包括委托理財業(yè)務(wù)、投資銀行業(yè)務(wù)、交易銀行和零售代銷四大領(lǐng)域。
資產(chǎn)質(zhì)量
9家銀行不良貸款率穩(wěn)中有降
根據(jù)江蘇銀保監(jiān)局相關(guān)人士提供的信息，截至今年一季度，我省銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)向好的趨勢沒有發(fā)生改變。全省銀行業(yè)不良貸款余額為1357.31億元，比例為0.81%，好于往年。政策性銀行、大型銀行、股份制商業(yè)銀行的不良貸款率都在1%以內(nèi)，城商行的不良貸款率為1.04%，農(nóng)村中小金融機構(gòu)不良貸款比例也繼續(xù)降低，降至1.5%。
從2019年始，至2021年第一季度，江蘇9家上市銀行在不良貸款率方面均有不俗的表現(xiàn)，指標均保持在1.7%以下，其中3家銀行低于1%，其余6家銀行均出現(xiàn)了不同程度的降幅，江陰銀行下降幅度最大，為0.31個百分點。
一季報顯示，江陰銀行不良率實現(xiàn)“雙降”，一季度末不良貸款率較年初進一步下降0.27個百分點至1.52%，是上市以來新低。風險抵補方面，該行一季度末撥備覆蓋率274.27%，較年初上升50個百分點。從資產(chǎn)質(zhì)量看，江陰銀行表內(nèi)外存量風險資產(chǎn)已經(jīng)基本出清，新增資產(chǎn)表現(xiàn)良好，各項指標均符合監(jiān)管要求。
南京銀行行長林靜然表示，該行全力提升發(fā)展質(zhì)量。資產(chǎn)質(zhì)量和風險抵補能力均保持良好，關(guān)注類和逾期貸款占比降低，撥備覆蓋率在上市銀行中保持較高水平，不良率則繼續(xù)控制在1%以內(nèi)。記者了解到，南京銀行連續(xù)十多年將不良率控制在1%以下，資產(chǎn)質(zhì)量總體較為穩(wěn)定，展現(xiàn)出了持久超強的風控能力。南京銀行相關(guān)負責人表示，該行要強化大數(shù)據(jù)風險的化解，加強信貸全流程的管控，確保資產(chǎn)質(zhì)量總體穩(wěn)定，堅持合規(guī)審慎經(jīng)營，這也是南京銀行多年來形成的風險偏好，今后還要繼續(xù)努力，未來要不斷提升精細化管理水平，這樣才能使南京銀行行穩(wěn)致遠。
