江南時(shí)報(bào)訊(記者 錢海盈)為規(guī)范統(tǒng)一銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)許可證管理規(guī)則，進(jìn)一步強(qiáng)化銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)許可證管理要求，中國銀保監(jiān)會(huì)制定了《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)許可證管理辦法》（以下簡稱《辦法》）。《辦法》自2021年7月1日起施行。
《辦法》共二十二條，主要內(nèi)容包括：一是將銀保監(jiān)會(huì)向銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)頒發(fā)的許可證整合為金融許可證、保險(xiǎn)許可證和保險(xiǎn)中介許可證三類，明確各類許可證的適用對(duì)象。二是統(tǒng)一許可證記載內(nèi)容。許可證載明下列內(nèi)容：機(jī)構(gòu)名稱、業(yè)務(wù)范圍、批準(zhǔn)日期、機(jī)構(gòu)住所、頒發(fā)許可證日期、發(fā)證機(jī)關(guān)。三是優(yōu)化統(tǒng)一銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)新領(lǐng)、換領(lǐng)、繳回許可證相關(guān)管理規(guī)定及時(shí)限要求。四是明確銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)許可證管理職責(zé)及要求。五是對(duì)存在未按規(guī)定使用或管理許可證相關(guān)情形的，明確依照有關(guān)法律法規(guī)進(jìn)行處罰。
近日，中國銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人就《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)許可證管理辦法》答記者問。
中國銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人指出，目前銀保監(jiān)會(huì)向銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)頒發(fā)的許可證種類較多，各類許可證記載事項(xiàng)、管理要求等存在差異，難以適應(yīng)機(jī)構(gòu)改革后銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)許可證統(tǒng)一管理的需要。此外，檢查中發(fā)現(xiàn)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在許可證使用管理工作中存在一些問題，需強(qiáng)化相關(guān)管理要求。針對(duì)上述問題，為規(guī)范統(tǒng)一許可證管理規(guī)定，督促銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)一步加強(qiáng)許可證管理，依法合規(guī)開展經(jīng)營活動(dòng)，銀保監(jiān)會(huì)制定出臺(tái)了《辦法》。
中國銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，公示方面，一是要求銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在營業(yè)場所的顯著位置公示許可證原件。對(duì)于不持有許可證的保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu)，要求其在營業(yè)場所的顯著位置公示加蓋法人機(jī)構(gòu)公章的許可證復(fù)印件。二是為進(jìn)一步保護(hù)金融消費(fèi)者知情權(quán)，要求銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)依據(jù)行政許可決定文件和上級(jí)管理單位授權(quán)文件，在營業(yè)場所的顯著位置以適當(dāng)方式公示其業(yè)務(wù)范圍、經(jīng)營區(qū)域、主要負(fù)責(zé)人。對(duì)于通過網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)開展業(yè)務(wù)的，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在相關(guān)網(wǎng)絡(luò)頁面及功能模塊以清晰、醒目的方式展示上述內(nèi)容。
公告方面，一是明確需要進(jìn)行公告的情形和時(shí)限要求。新領(lǐng)、換領(lǐng)許可證，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)于30日內(nèi)進(jìn)行公告。許可證遺失，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)于發(fā)現(xiàn)之日起7日內(nèi)發(fā)布遺失聲明公告。二是明確可采取的公告方式及效果要求。銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)可在公開發(fā)行報(bào)刊上公告、在銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)官方網(wǎng)站上公告，或采取其他有效便捷的公告方式。公告的知曉范圍應(yīng)至少與機(jī)構(gòu)開展業(yè)務(wù)經(jīng)營的地域范圍相匹配。銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)保留相關(guān)公告材料備查。
《辦法》公開征求意見期間，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)從業(yè)人員、專家學(xué)者等從條款理解、實(shí)踐做法、文字表述等方面提出了很好的意見和建議，銀保監(jiān)會(huì)對(duì)這些意見和建議都進(jìn)行了認(rèn)真研究，對(duì)《辦法》部分條款內(nèi)容進(jìn)行了修改。需要重點(diǎn)說明的是，部分機(jī)構(gòu)提出有些業(yè)務(wù)辦理需要攜帶許可證原件外出，期間無法在營業(yè)場所公示許可證原件。經(jīng)研究，我們認(rèn)為，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)因業(yè)務(wù)辦理需要暫時(shí)無法在營業(yè)場所公示許可證原件，情況屬實(shí)的，不屬于《辦法》規(guī)定的處罰情形。銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在業(yè)務(wù)辦理完畢后，及時(shí)在營業(yè)場所的顯著位置公示許可證原件。
