蘇州銀行黨委書記、董事長王蘭鳳
發展活力蓬勃、創新精神沛然的長三角區域經濟中心——江蘇蘇州，實體經濟的殷實土壤，對外開放的澎湃浪潮，滋養著靈動、包容、厚重的金融業基因。
植根姑蘇，立業金融。孕育于蘇州熱土，蘇州銀行股份有限公司深受膏腴之壤滋養、創新活力潤澤，10余年孜孜發展，順應時代大勢、反哺地方經濟、回饋社會民生，彰顯出一個現代城市商業銀行實現自我、服務地方的卓然風姿，在蘇州建設社會主義現代化強市的征程鐫刻下勤勉耕耘的“蘇式匠心”，在中國金融業版圖踏出引領革新的鮮明印記。
截至2020年9月底，蘇州銀行總資產達3866.42億元，相當于成立之初的8倍，存款本金余額2449.56億元，貸款本金余額1843.30億元，在英國《The Banker》雜志全球1000強銀行中排名第307位……一個個數字，彰顯出該行的綜合實力、發展潛力以及對地方經濟的卓越貢獻力。
行遠自邇，踔厲奮發。置身“百年未有之大變局”，矗立新發展階段，蘇州銀行積淀了哪些歷史經驗、鑄就了怎樣的自身特色？“十四五”開局，面對服務構建新發展格局的時代使命，蘇州銀行又有哪些重大布局？
近日，新華報業《高端對話》走進蘇州銀行，對話該行黨委書記、董事長王蘭鳳，傾聽銀行掌門人闡述戰略定位、發展歷程、特色服務、業務創新等重大戰略問題。
立經營發展之“綱”： 融入地方“肌理”，助推國家戰略
【高端對話】舉一綱而萬目張，解一卷而眾篇明。作為一家從農村信用社起步、由農商行改制而成的城市商業銀行，在百舸爭流、博弈激烈的蘇州金融市場，蘇州銀行有著怎樣的發展理念與特色定位？蘇州銀行如何堅守這一理念、深度服務地方發展？
【王蘭鳳】去年，蘇州銀行迎來了成立十周年以及上市一周年；今年，蘇州銀行緊跟時代步伐、秉持責任擔當，又踏上了新征程。終日乾乾，既歷久彌新，也賡續初心，蘇州銀行將“以小為美、以民唯美”的經營理念鐫入血脈肌理，寫入了經營發展的每一步。
作為一家區域性銀行，雖然經營規模和服務范圍不能與其他“大行”相比，但蘇州銀行立足“小”和“民”，選擇與“大行”錯位競爭的賽道，成為一家獨具特色和魅力的“好行”“美行”。10余年來，蘇州銀行扎根一方，不斷提升獨具特色的金融服務，加快構建健全完善的金融體系，以伴隨成長式服務詮釋“蘇式匠心”，暢通中小企業“金融血脈”，與蘇州這座城市同頻共振。
作為蘇州本土法人銀行，堅決貫徹中央和市委、市政府相關決策部署，專門制定了《蘇州銀行關于進一步支持民營和小微企業實施行動方案》。從產品創新、風險管控、改革保障等方面明確路徑，為服務民營和小微企業指明了方向。一方面,加大利率優惠，主動調減內部資金轉移價格，引導經營機構降低信貸定價。另一方面，充分利用小微企業貸款風險補償政策，推廣專項產品，實施合理定價，降低企業融資成本。截至2020年9月末，蘇州銀行“兩增兩控”口徑普惠型小微企業貸款余額逾370億元，較年初增加23.27%，較全行各項貸款14.63%的增速高8.64個百分點；小微企業有貸戶數逾22000戶。
貼近民生，傳遞暖人溫度。蘇州銀行致力于為蘇城百姓提供專業又貼心的金融服務。圍繞發行的700多萬張市民卡，逐步打通社保、醫療、交通、教育、旅游、消費等生活場景。持續實踐“金融+場景”和“金融+行業”業務模式，逐步形成線上線下多觸點的精準化營銷體系。一方面，我們致力于以科技引領撬動智慧場景。通過“蘇醫慧”“蘇食慧”“蘇工惠”等一系列“慧品牌”的打造，精準切入民生金融，將業務發展圍繞市民百姓的衣食住行、托兒養老、游教娛樂、社區發展、節能環保和生態安全等方方面面。另一方面，我們全力支持智慧城市建設。支持建設便民的政務服務體系、安全的現代支付體系、誠信的社會信用體系。搭建基于蘇E付的“智慧繳費云平臺”，支持各類市民生活繳費場景。
【高端對話 】一家銀行要永葆發展勢頭與基業常青，必定與國家戰略相輔相成、互促共榮。中國（江蘇）自貿試驗區蘇州片區、長三角生態綠色一體化發展示范區等國家戰略機遇在蘇州交匯，蘇州銀行是如何融入助推的？
【王蘭鳳】江蘇自貿區建設、長三角一體化等重大戰略在江蘇疊加實施，“強富美高”新江蘇建設加速推進。國家戰略催生金融新作為，考驗著一家銀行的責任擔當、創新能力與前瞻意識。
瞄準“自貿區”目標定位，蘇州銀行潛心提供針對性、專業化金融服務。服務貿易方面，圍繞服務貿易創新發展，支持跨境進出口業務，提升跨境金融服務能力；新興產業方面，圍繞集成電路、健康醫療、5G、人工智能等高端產業，支持智能制造創新發展，完善供應鏈金融服務模式；人居環境方面，圍繞推動城市人居環境改善，支持文化旅游、食品安全、健康醫藥等產業發展；人才服務方面，圍繞高端人才服務，主動研究并試點外籍高端人士服務“一卡通”，助力打通住房、子女入學、就醫社保服務通道。2019年9月28日，設立蘇州銀行江蘇自貿試驗區蘇州片區支行，致力于為自貿區企業提供更加專業高效的本外幣一體化金融服務，以跨境金融、科技金融、供應鏈金融等三大金融服務為抓手，體現專業、高效、創新、智能的服務特點。
針對“示范區”目標定位，2020年7月17日，蘇州銀行綠色支行成立，為省內首家綠色支行。蘇州銀行率先探索從區域項目協同邁向區域一體化制度創新，將生態優勢轉化為經濟社會發展優勢，實現綠色經濟、高品質生活、可持續發展有機統一。綠色經濟方面，制定示范區專屬綠色金融產品，創新推出了“汾湖綠色科創貸”信貸產品，定向支持汾湖高新技術產業的發展和產業結構的綠色轉型升級。截至2020年9月末，蘇州銀行綠色支行已成功落地3戶綠色金融客戶；項目建設方面，加大對長三角重點項目和優質產業支持；農村產權方面，圍繞深化農村產權制度改革、建立統一的存量土地盤活和用地出讓統一管理機制，探索農村土地流轉金融服務。圍繞文旅產業、健康養生、科技人才、數字化新業態等綠色經濟領域，打造“智慧、綠色、健康”的蘇行名片。
鑄永續發展之“源”：砥礪錘煉本領，植入創新“基因”
【高端對話】創新是第一動力。黨的十九屆五中全會定調“十四五”規劃，提出堅持創新的核心地位。在傳統服務模式遇到嚴峻挑戰的形勢下，金融創新成為提升服務實體直達性、助力“六穩”“六?！钡年P鍵著力點。蘇州銀行如何培厚創新實力？
【王蘭鳳】物不因不生，不革不成。蘇州銀行2015年7月率先全面實施事業部變革，以客為尊重構專業化、精細化的高效組織構架，逐步形成公司銀行、零售銀行、金融市場、數字銀行四大專業化經營的事業總部“四輪驅動”，平臺化、智能化中后臺服務體系“一軌支撐”的先進管理模式。不破不立，破則立之。自事業部變革以來，管理層次更扁平化、權責利更統一、決策和創新更高效，將城商行管理半徑小、決策鏈短的先天優勢不斷放大，經營質效穩步提升。2020年，蘇州銀行繼續推動事業部變革2.0優化升級，著力解決戰略傳導與實施執行、管理效能與專業能力的關鍵問題，全面提升精準管理水平，切實做到總行管總提高站位重謀劃，總部組建專業專注重聚焦，區域主戰用心務實重執行。加強跨部門、跨總部聯動協同和信息資源共享，強化合規操作和高效運營，充分釋放前線生產力與客戶服務能力。
蘇州銀行創新將互聯網思維引入了中小企業、民營企業的金融支持中，搭建平臺模式實現技術驅動業務轉型。以蘇州綜合金融服務平臺為例，早在2015年，蘇州銀行在市政府的指導下承建該平臺，通過“線上+線下”相結合的平臺化批量獲客模式，破解金融機構與企業信息不對稱、金融機構不敢貸、不能貸的問題。通過“一張網”，引入蘇州企業征信體系，成為全國首家由地級市自主歸集稅務、工商、環保等職能部門信息的服務平臺，企業“一站式”申請、授權，形成一張全面、實時、真實的企業“體檢表”；中小企業均可“一鍵式”發布融資需求，與所有接入平臺的銀行機構實現融資供需的“無縫”對接。截至2020年12月末，平臺注冊企業超過13萬家，登錄金融機構逾70家，為超過3萬家企業解決融資需求逾8000億元，成為全國“樣板典范”。其中，蘇州銀行已為4000多家企業解決融資需求逾800億元。
【高端對話】推動金融與科技深度聯姻，是當前形勢下金融業的常態命題。蘇州銀行是如何布局智慧化、數字化賽道，以科技因子激發銀行發展潛力的？
【王蘭鳳】作為一家高度重視科技創新的銀行，蘇州銀行近年來持續推進數字化轉型，用數字思維擁抱數字經濟，以數據智能重構運營管理，致力于將金融科技由戰略支撐轉向戰略引領，從時效性投資轉變為持久的數字化創新能力。
圍繞客戶旅程優化，打通銀行內部“經脈”。從客戶視角出發，借助金融科技的開發運用，不斷提升對公業務線上化水平，持續深化“線上+線下”相結合的發展模式，實現客戶及客戶經理的體驗友好。依托大數據、AI引擎等新技術應用，初步實現部分業務自動化審批、實時地理反欺詐識別、大數據智能預警控險、大數據信息比對驗證及智能跟蹤資金流風險，以金融科技賦能風險防控，大幅提高風險管理技防水平，數字化風控轉型不斷推進。通過探索和推動RPA虛擬機器人應用，工作效率得到指數級提升。
圍繞社會經濟生活，布局智慧城市建設。蘇州銀行金融科技領域的發展在服務民生方面體現得淋漓盡致。一是“智慧繳費”提供一站式支付渠道。蘇州銀行2017年7月搭建基于蘇E付的“智慧繳費云平臺”，支持學費、物業費、黨費、停車費等各類市民生活繳費場景。抗疫期間，蘇州銀行發揮數字化轉型成效，構建蘇式金融抗疫的有生力量。比如，配合蘇州市衛健委，僅用3天時間，就在智慧醫療平臺和蘇州銀行APP緊急上線“口罩購買預約登記”功能，全市累計54萬余名市民預約登記。二是“智慧醫療”精準切入民生金融。2017年，與原市衛計委合作推出“健康蘇州掌上行”醫療服務平臺，集成了預約掛號、掌上支付、報告查詢、專家排班等功能。聯合蘇州工業園區管委會推出“健康園區”醫療服務云平臺，首次實現園區醫療機構就診記錄的在線查詢。“蘇醫慧”目前已覆蓋全市32家主要醫院，服務患者超3800萬人次。三是“智慧農貿”加碼食品安全。2018年，蘇州銀行與蘇州市市場監督管理局跨界合作，打造食品安全溯源平臺，引入互聯網+創新技術，以移動支付為媒介，建立農產品追根溯源、可持續發展的管理機制，打通食品溯源最后一公里，讓食品安全直抵百姓餐桌。四是“智慧工會”構建新型線上服務形態。配合市總工會，面向市工會會員搭建起“蘇工惠”頻道，推出工會獨立APP，通過專享保障、幫扶服務、教育培訓、專項服務、文化生活和消費優惠6大類共16項功能，提供覆蓋生活方方面面的移動便民服務。
筑行穩致遠之“根”：筑牢風控“堤壩”，展現企業擔當
【高端對話】經營金融本質上就是經營風險。黨的十九屆五中全會提出，要把安全發展貫穿國家發展各領域和全過程。作為現代經濟核心與行業資源樞紐，金融業“牽一發而動全身”，是貫徹安全發展理念的重點領域。蘇州銀行如何筑牢風險管控、保障資產質量？
【王蘭鳳】優異的資產質量是銀行可持續發展的“護航器”，是品牌扎根的土壤、品質依托的基石、生長依存的根基。
蘇州銀行強化全面風險管控，組織開展整治亂象“回頭看”行動、大排查大處置大提升行動、信貸管理專項檢查；提高特殊資產專業化處置能力，編制訴訟案例手冊；制定集團ICAAP工作方案，輔導子公司建立風險識別評估體系。截至2020年末，蘇州銀行不良貸款率較年初下降0.15個百分點，撥備覆蓋率較年初提升67.25個百分點，關注類貸款、預警貸款、逾期貸款壓降明顯。
細微之處見風范，毫厘之間定乾坤。蘇州銀行不斷加強內部管理，促進固本強基。一是建立垂直化風險管理體系、專業風險合規隊伍，強化硬核支撐。二是落實全面風險管理，持續做好客戶走訪和風險排查，進一步加大撥備計提力度，根據實際情況調整風險策略,實施針對性風險措施，加強市場形勢研判，規避風險事件。三是加強員工行為管理，分層設立金融廉潔與倫理管理委員會及員工行為管理委員會，制定實施員工行為管理工作方案，創新科技手段，人防與技防相結合，提升全員合規經營意識，形成全員合規風控理念，將自律文化嵌入蘇行基因，護航高質量發展。四是通過數字化改造驅動傳統銀行服務轉型。以客戶體驗提升為核心，推進業務流程、服務工具、經營模式等全面再造與提升，重塑智能化普惠銀行新機制。
【高端對話】社會責任體現著一家銀行的溫度，是銀行服務社會民生的重要方面，也是銀行行穩致遠的關鍵支撐。請您談談蘇州銀行是如何積極踐行社會責任的。
【王蘭鳳】艱難方顯勇毅，磨礪始得玉成。作為一家本土法人城商行，蘇州銀行在疫情期間勇挑企業社會責任擔當，第一時間捐贈500萬元款項和價值約200萬元的醫用設備，發布“惠企12條”，投放21.09億元專項貼息信貸、貼息2300萬元用于防疫抗疫；扎實推進“百行千人進萬企”，線上、線下并舉，配合市政府等推出“薪金云貸”和“蘇影復業貸”等多款特色產品，助力企業復工和民生保障。蘇州銀行堅持服務民生，積極弘揚慈善文化理念，熱心慈善事業發展。自2014年設立“蘇州銀行慈善愛心基金”，蘇州銀行定期開展慈善一日捐、無償獻血等公益活動，形成“隨手而為、隨心所欲”的公益自覺。截至目前，蘇州銀行無償獻血總量逾25萬毫升，投入愛心基金逾1000萬元，助學圓夢項目資助學生逾千人次。
蘇州銀行認真貫徹落實國家扶貧政策，積極響應國家扶貧號召，開展扶貧工作。在前期投入1.5億元扶持銅仁市沿河縣文化旅游項目、捐贈150萬元發展現代化高峰生態茶園的基礎上，蘇州銀行2019年4月與銅仁市政府達成合作，共同打造“黔貨進蘇”幫扶平臺，有效解決貧困地區的農副產品銷售問題，為當地百姓促銷增收。蘇州銀行憑借在慈善公益事業中的突出貢獻，榮獲江蘇省2019“慈善之星”、2020“蘇州市最具愛心捐贈企業”。
2020年上半年，蘇州銀行結合警方力量，與蘇州市公安局聯合開展蘇州銀行杯“蘇誠無詐”抖音短視頻大賽，優選205條防騙視頻，為網上金融消費者提供全面的、直觀的詐騙套路防范技巧，活動話題共超500萬流量。2019年以來，蘇州銀行作為唯一銀行代表連續兩年與蘇州市公安局、團市委、衛健委等單位聯合開展“蘇州高校開學第一課”，累計走進高校31場次，金融知識受教育新生12萬人，2020年直播線上活動參與就達到了8.7萬人次?！伴_學第一課”被人民日報、新華網、中國禁毒網、中國禁毒報等國家級媒體報道，社會反響熱烈。
【高端對話】邁入“十四五”，新發展階段征途開啟，服務構建新發展格局使命重大，蘇州銀行如何規劃？
【王蘭鳳】長三角強勁的區位優勢，為我行的穩健發展奠定了扎實的經濟基礎。與此同時，我行也始終堅持扎根本土，以金融力量反哺地方經濟發展。在蘇州建設社會主義現代化強市的道路上，在構建新發展格局的大勢下，蘇州銀行必將充當更加重要的角色。
當前，新冠肺炎疫情影響廣泛深遠，金融業將承擔更加重要的使命和責任，也必將迎來更多的挑戰和機遇?！笆奈濉睍r期，蘇州銀行啟動新三年戰略規劃，明確“客戶體驗友好、合規風控有效、數據驅動轉型、特色專營突破、精準管理賦能”5大戰略制高點。一方面，我們致力于將“亮點”變“量產”。把十年來探索的亮點成果，持續推廣復制成熟有效的特色模式和業務范式，將其轉變為支撐經營發展的核心競爭力，一是努力實現公司金融生態化，融入蘇州智能制造業產業升級大勢，構筑供應鏈金融生態圈；二是努力實現民生金融智慧化，圍繞零售“慧品牌”產品體系和三代社?？ㄍ卣梗纬商K行發展優勢；三是努力實現數字金融場景化，抓住數字貨幣先行機遇，緊跟消費場景市場變化拓展數字金融自建場景，加快探索中小銀行數字發展模式；四是努力實現風險管控網格化，優化全面風險管理體系，實現“全覆蓋、全口徑、全流程、全周期”風險管控，提升合規風控能力。
另一方面，我們致力于將“短板”變“撬板”。一是著力激發數字轉型助推力，重構數字化發展之路；二是著力激發業務發展續航力，不斷調優業務結構；三是著力激發區域經營爆發力，有效提升重點區域市場地位和貢獻度；四是著力激發金融服務協同力，聚合全行能量共同滿足客戶需求；五是著力激發員工行為免疫力，讓強制合規變合規自律。
蘇州銀行將持續堅持黨建引領，堅守“以小為美、以民唯美”的發展理念不彷徨，堅定“深耕蘇州、面向江蘇、融入長三角”的時代擔當，努力向著“蘇州市區主流銀行、蘇南蘇中特色銀行、蘇北質量最佳銀行”的目標奮進。依托“事業部變革2.0優化”“全面數字化轉型”“重點區域發展提升”“人力資源體系重構”四大工程，為“蘇式匠心”烙上新的注腳，以更強的戰略執行力、更高的發展格局持續打造新時代普惠銀行，傳承弘揚好新時代高質量發展的“蘇州精神”，走出新時代差異化、特色化的普惠銀行的發展之路，為蘇州率先實現現代化貢獻金融力量。
