小微企業是擴大就業、繁榮市場、改善民生的重要支撐。支持小微企業高質量發展，是穩定宏觀經濟大盤促進就業的現實需要、推進經濟轉型升級的必然要求和走好中國特色金融發展之路的應有之義。
為引導信貸資金快速直達基層小微企業，10月15日，國家金融監督管理總局會同國家發展改革委牽頭，建立了支持小微企業融資協調工作機制，地方相應建立工作機制，從供需兩端發力，統籌解決小微企業融資難和銀行放貸難的問題。
建設銀行常州分行積極響應黨中央、國務院戰略部署，高度重視、靠前行動、主動作為、多方發力，以實際行動詮釋國有大行責任擔當，深刻踐行金融工作的政治性和人民性，縱深推進支持小微企業融資協調機制。
該行成立由分行行長擔任組長的工作專班，統籌全行資源，廣泛開展“千企萬戶大走訪”活動，形成“政府搭臺、銀行唱戲、企業受益”的良性循環，著力破解普惠金融服務的“最后一公里”難題，構建起多層次、全方位的金融支持生態。截至目前，累計為2100多戶小微企業授信超21億元，貸款余額超20億元。
深入一線，問需于企精準把脈
建設銀行常州分行積極主動對接政府部門，協同專班，深入園區、社區、鄉村，全面摸排小微企業融資需求，打通金融惠企利民的“最后一公里”。
根據融資協調工作機制要求，進入“申報清單”“推薦清單”的小微企業應符合五項標準：合規持續經營、有固定經營場所、有真實融資需求、信用狀況良好、貸款用途依法合規。為避免重復對接和多頭過度授信，該行注重企業意愿，按照市場化、法治化原則，對推薦清單內的貸款需求“應貸盡貸”，原則上收齊材料30日內做出是否授信的決定。
在服務過程中，該行堅持創新驅動發展，精心設計了一系列針對性強、靈活性高、定價優惠的金融產品與服務，為企業特別是中小微企業提供全生命周期且具有針對性的金融支持。
其中，“惠企快貸”通過組合業務流程，實現發起一次業務流程、簽署一套產品合同、客戶名下形成抵押加信用綜合額度和債項，享受低價優惠，方便客戶支用和續貸，一站式解決企業融資痛點，幫助企業快速獲取資金，點燃發展引擎；“善新貸”“善科貸”則側重支持具有自主知識產權或人才企業、科技企業資質的小微企業，對企業降低財務指標評價權重，更多考查企業科技創新能力、知識產權運用保護及科技人才資質等科技維度指標，讓智慧與資本碰撞出火花；“富民創業貸”緊握政策東風，聚焦城鄉創業群體與吸納就業的小型企業，通過“貼息+快貸”雙輪驅動，大幅降低創業門檻，激發市場活力，鋪就萬眾創業的康莊大道。
常州市某機械有限公司正是建設銀行常州分行力推小微企業融資協調工作機制的受益者之一。該公司位于常州市武進區雪堰鎮，緊靠沿江高速，占地18800平米，總投資5000萬元。
公司自開創以來，始終堅持尊重科學、以人為本的發展思路，通過不斷聘請各類專業人才，制定科學管理治廠的方針，目前已形成一支從科學設計到管理、生產的專業隊伍；擁有一批有學識、高水平、有實際經驗的高素質高級專業技術人員和技術精湛的制作人員，雄厚的技術力量也確保了產品工藝精湛、性能穩定、質量可靠。建設銀行常州分行在走訪中了解到該企業是新能源汽車傳動齒輪細分行業隱形亞軍，目前訂單增速較快，還有新增機器人設備、升級智能車間的需求，便第一時間為企業介紹了建行普惠產品的特點和優勢，最終為企業申報貸款1000萬元。
高效執行，量體裁衣助企揚帆
“快速”“直達”是此次融資協調工作機制的突出特點。建設銀行常州分行深諳“時間就是金錢”這一道理，特設“前置授信、容缺受理、優先審批”等多項便利政策，線上線下同步發力，打造極速審批通道，確保企業及時獲取所需資金，為企業贏得寶貴的時間窗口。同時，該行還強化存量客戶續貸優化政策落地，優化存量信用類客戶續貸流程，擴大可續貸客戶范圍；靈活運用“信貸幫扶”與“結息頻率調整”等措施，為遇到短期困難的企業雪中送炭，攜手企業共渡難關。
此外，該行為不同類型的企業精準畫像、量體裁衣，極大地提高了小微企業融資的便利性和可得性。
以科創企業為例，科創企業大多具有高技術、高風險、輕資產的“兩高一輕”特點，在發展初期的抗風險能力和財務成本承受能力較弱。建設銀行常州分行深入分析科創產業集群的行業分布、企業規模、發展趨勢等特點，制定了精準的金融服務策略。針對不同行業的企業需求，組建了專業的服務團隊，深入企業一線，與企業負責人和財務人員進行面對面交流，了解他們在生產經營、技術研發、市場拓展等方面面臨的資金困難和金融服務需求。
為了更好地滿足科技型企業短、頻、急的融資需求，建設銀行積極創新金融產品和服務模式，圍繞科技型企業全生命周期，針對不同類型和成長階段科技企業的特點打造豐富的“產品貨架”，以支持不同企業的差異化融資需求。如針對初創期科技型企業，創新推出“善新貸”“善科貸”“蘇知貸”，推動信貸服務“向早向小”；針對成長期科技型企業，創新推出“科技創業貸”“科技易貸”“科創精新貸”“科技轉化貸”等產品，全力提高中型企業的授信可得性和便利性；針對成熟期科技型企業，發揮集團全牌照優勢，探索投貸聯動服務模式，加強綜合金融服務供給，助力企業做大做強。
常州新北區某家專注于高新技術研發的企業在2021年成立當年便入選了常州市“龍城英才計劃”第十七批領軍人才項目。2023年被認定為國家級“高新技術企業”。公司與某歐洲大學研究所合作，致力于智能中、高頻感應熔煉和電磁感應加熱系統等的研發、生產制造、銷售與售后服務。由于企業前期在研發方面投入較大，導致流動資金相對緊張，一些新的研發項目和市場拓展計劃受到了限制。
建設銀行常州分行獲悉這一情況后，迅速行動，詳細為企業介紹了“善新貸”產品，并根據企業實際情況制定了個性化的融資方案。在貸款審批過程中，充分發揮建行專業評審團隊的優勢，對企業的技術實力、市場前景、財務狀況等進行了全面、深入的評估，確保貸款風險可控；同時，積極協調行內各部門，開辟綠色通道，加快審批流程，使貸款資金能夠及時到位，幫助企業更好地運用資金，實現可持續發展。
“建行‘善新貸’額度高、利率優、審批快，從提出申請到貸款發放僅用了10個工作日，高效滿足了我們科技型企業在研發投入、成果轉化等階段的資金需求，提振了我們的發展信心。”該公司相關負責人表示，這筆資金為企業的科技創新項目提供了強有力的支持，幫助企業加快了研發進程，提升了產品競爭力，為企業發展注入了新的動力。
多維宣導，政策熱點普惠萬家
“走千企訪萬戶”不僅僅是一場融資需求的調研之旅，更是一場普及金融政策、傳播金融服務理念的廣角宣傳運動。
為有效提升金融服務的可及性和透明度，確保企業主能夠全面了解各項金融優惠政策，真正幫助企業做到“應知盡知”，建設銀行常州分行自主設計融資協調機制觸客宣傳海報、金融服務手冊及廣告宣傳語，通過“惠懂你”“惠管家”“建行生活”、手機銀行等線上平臺，以及廣播電臺、手機彩鈴等外部媒介對常州地區經濟實體精準推送，最大程度實現高頻、密集觸客，落實對接走訪。此外，該行還運用金融科技工具，實現走訪名單高效分配，對走訪進展成效實施精細化管理。
建設銀行常州分行還深入開展“冬季攻堅”行動，踐行“應訪盡訪、應貸盡貸、能貸快貸”，不遺余力實現走訪全覆蓋、信息暢通無阻、需求準確傳達，實現“暖冬服務”。
“深入一線了解企業需求是開展金融服務的基礎。只有精準把握企業痛點和需求，才能制定出切實可行的金融服務方案。同時，金融產品創新和服務模式優化是提升競爭力的關鍵。不斷推出符合企業特點的產品和高效便捷的服務，才能贏得企業的信任。此外，團隊協作和專業素養是業務成功的保障。從客戶經理到評審團隊，再到后臺審批人員，各個環節的緊密配合和專業操作，才能確保貸款業務的高效推進。”建設銀行常州分行相關負責人表示，在力推小微企業融資協調工作機制走深走實的過程中，大家積累了寶貴經驗，對如何服務好小微企業、寫好普惠金融大文章有了更深刻的認識。
未來，建設銀行常州分行將繼續堅定不移地聚焦實體經濟，進一步拓展金融服務的廣度和深度，持續加強與工作機制對接，深入推進“千企萬戶大走訪”活動，提升小微企業融資服務的針對性和有效性，在為小微企業發展注入更多更多金融“活水”的同時提供多元化綜合服務，多措并舉推進普惠金融增量、擴面、提質，激發小微企業發展動能，增強發展信心。徐楊 建萱(圖片由建設銀行常州分行提供)
