江蘇省常州市位于世界級灣區(qū)“長三角”腹地。2024年恰逢農(nóng)歷龍年，有“龍城”之稱的常州在開年時成功躋身“萬億之城”。
常州正積極培育一片科創(chuàng)“熱土”力促產(chǎn)業(yè)“向新”、護(hù)航企業(yè)“向強”，聚焦科技企業(yè)“研發(fā)投入大、輕資產(chǎn)運營”，創(chuàng)新活動“不確定性大、回報周期長”等特征，試點探索“企業(yè)創(chuàng)新積分制”成果轉(zhuǎn)化，運用“政銀擔(dān)”等方式推出“創(chuàng)新積分貸”，鼓勵有條件的銀行機構(gòu)加大和具有投資功能的子公司、外部投資機構(gòu)合作，探索“投貸聯(lián)動”“投貸并行”新模式。將于2025年1月1日施行的《常州市科技創(chuàng)新促進(jìn)條例》也對“科技金融”提出要求。
近年來，建設(shè)銀行常州分行以新發(fā)展理念為指導(dǎo)，堅持把服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)視為己任之基和成效之源，精準(zhǔn)調(diào)配金融資源，深度聚焦科技創(chuàng)新、產(chǎn)業(yè)升級等關(guān)鍵領(lǐng)域，通過科技賦能提供更加智能化、精準(zhǔn)化的金融服務(wù)。
信貸春雨：“專精特新”企業(yè)煥新顏
今年3月，江蘇省財政廳、江蘇省工業(yè)和信息化廳與建設(shè)銀行江蘇省分行簽署《江蘇省普惠金融發(fā)展風(fēng)險補償基金“專精特新貸”業(yè)務(wù)合作協(xié)議》，建行江蘇省分行針對“專精特新貸”風(fēng)補政策、系統(tǒng)內(nèi)小企業(yè)貸款適用要求及具體備案流程等進(jìn)行了明確。
建設(shè)銀行常州分行按照“政府引導(dǎo)、市場運作、風(fēng)險共擔(dān)”原則，建立“專精特新貸”風(fēng)險共擔(dān)機制，充分發(fā)揮江蘇省普惠金融發(fā)展風(fēng)險補償基金的增信作用，暢通業(yè)務(wù)流程管理，加強對專精特新、創(chuàng)新型中小企業(yè)等融資支持。
6月中旬，在第十七屆國際太陽能光伏和智慧能源博覽會上，江蘇某標(biāo)準(zhǔn)件有限公司展出2000余種光伏緊固件產(chǎn)品，展會3天內(nèi)訂單成交額超千萬元。該公司是2024年常州市級“專精特新”中小企業(yè)和省級創(chuàng)新型中小企業(yè)，2023年已在建行常州分行獲得授信，但今年7月即將到期。為確保貸款的順利銜接，不耽誤企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營，建行常州分行主動上門介紹“專精特新貸”政策。
該公司企業(yè)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示：“目前我們企業(yè)正處于科技轉(zhuǎn)型、產(chǎn)品升級階段，而且我們也想擴(kuò)大生產(chǎn)，需要貸款來補充經(jīng)營周轉(zhuǎn)資金。自2022年和建行開始‘小微貸’合作以來，他們一直很關(guān)注我們的成長，這次更是一有信用貸款政策便告訴了我們，服務(wù)很到位。”
“‘專精特新貸’的一大優(yōu)勢就在于不超過1000萬元的流動資金貸款，將以信用方式投放，企業(yè)無需提供抵質(zhì)押、擔(dān)保或第三方保證，這家公司各方面條件均符合該項貸款的要求。”建行常州分行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹道。最終，該行結(jié)合“專精特新貸”政策，為該標(biāo)準(zhǔn)件公司定制授信方案，助力“小螺絲”積攢出“大能量”。
科創(chuàng)藍(lán)海：商投一體護(hù)航企業(yè)成長
技術(shù)創(chuàng)新轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)力的影響過程往往呈現(xiàn)期初低估、期末高估的現(xiàn)象，而一旦技術(shù)創(chuàng)新取得突破性進(jìn)展，市場認(rèn)知快速升溫，又有引發(fā)投資過熱的可能，大體呈“J曲線”特征，因此在項目初期，資金的供給時常面臨相對稀缺的局面，導(dǎo)致研發(fā)活動受限。鑒于此，在金融支持科技創(chuàng)新的策略制定上，平衡與適度至關(guān)重要。
建行常州分行在服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)過程中注重緩解早期投入的缺口，致力于構(gòu)建全方位、深層次覆蓋全產(chǎn)業(yè)鏈及全生命周期的科技金融股權(quán)投融資服務(wù)體系，采取先投后貸、先貸后投等模式，構(gòu)建多輪驅(qū)動的投融資生態(tài)，全面布局“商行+投行”一體化場景建設(shè)，匹配科創(chuàng)企業(yè)不同發(fā)展階段對債權(quán)和股權(quán)的融資需求，從而促進(jìn)創(chuàng)新生態(tài)的可持續(xù)發(fā)展。該行在“先投后貸”模式上便有著深刻的實踐。
“從去年起，我們企業(yè)的營業(yè)收入、研發(fā)投入較前些年大幅增加，訂單也迅速增加。”常州市某儀器有限公司負(fù)責(zé)人王總談到企業(yè)發(fā)展，信心十足。
然而，進(jìn)入2022年，隨著產(chǎn)品部件實現(xiàn)全品類國產(chǎn)替代，企業(yè)迎來了訂單的迅猛增長，這一顯著變化給正處于成長期的企業(yè)帶來了資金流動性緊張的挑戰(zhàn)，產(chǎn)能的充分利用與規(guī)模的迅速擴(kuò)張成為亟待解決的緊迫任務(wù)。對此，建行常州分行通過“先投后貸”模式，為企業(yè)籌劃落地股權(quán)融資1.4億元，其中，建行領(lǐng)投3000萬元，提供銀行貸款1800萬元，持續(xù)為科創(chuàng)企業(yè)的輸血幫助了企業(yè)的快速發(fā)展。
據(jù)悉，該公司憑借卓越的創(chuàng)新能力和出色的市場表現(xiàn)，已于今年成功入選潛在獨角獸企業(yè)名單。
目前，該行已累計為全市6家科技型企業(yè)以“先投后貸”模式提供直接融資近12億元，信用額度合計超27億元。
絲路金橋：“大國重器”遠(yuǎn)銷海外
強化金融風(fēng)險防控并不意味著對風(fēng)險及不確定性的“零容忍”，而是要在復(fù)雜環(huán)境中駕馭風(fēng)險，用智慧而非恐懼指引決策。科技的進(jìn)步，既是金融服務(wù)業(yè)助力科創(chuàng)企業(yè)跨越“死亡之谷”的橋梁，亦是革新自身貸后管理體系，提升抗壓能力的秘密武器。
2021年，建設(shè)銀行戰(zhàn)略性創(chuàng)新項目“龍眼通”正式上線，該項目通過衛(wèi)星遙感技術(shù)采集海外項目現(xiàn)場信息，結(jié)合數(shù)據(jù)分析，協(xié)助完成貸前、貸后檢查等工作，有效提升了科技控險水平，解決客戶海外項目跨境管理痛點，促進(jìn)跨境服務(wù)從融資向“融資+融智+融技”轉(zhuǎn)變，探索共享共榮的B端賦能新生態(tài)。
溧陽中材重型機器有限公司（以下簡稱“溧陽中材”）正借助“龍眼通”項目的技術(shù)支持，積極拓展海外業(yè)務(wù)，為“一帶一路”沿線國家提供高質(zhì)量的機械設(shè)備和技術(shù)服務(wù)，成為絲路上奔跑著的“裝備列隊”成員。
溧陽中材成立于2007年，是國家級專精特新“小巨人”企業(yè)，更在今年榮獲中國建材機械工業(yè)協(xié)會20強及專業(yè)龍頭企業(yè)的榮譽。早在2022年10月，建行常州分行獲悉其承接了哈薩克斯坦水泥熟料生產(chǎn)線項目后，便主動對接企業(yè)挖掘項目融資需求。但在實施過程中，因當(dāng)時部分參數(shù)達(dá)不到實際設(shè)備投產(chǎn)要求，項目只得多次延期。為此，該行抓住機會再度走訪企業(yè)，了解到水泥生產(chǎn)設(shè)備更新周期為七年，每年維修服務(wù)需求及資金需求量較大后，為其制定了“出口賣方信貸”綜合服務(wù)方案。
但由于哈薩克斯坦經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)較薄弱，地緣政治關(guān)系錯綜復(fù)雜，不確定因素較多，給方案的風(fēng)險控制提出了新的挑戰(zhàn)。建行常州分行密切留意國際貿(mào)易政策風(fēng)險和當(dāng)?shù)厥袌鲲L(fēng)險，對項目的具體位置、項目周邊產(chǎn)能、市場需求量等情況進(jìn)行周密分析后，最終為該企業(yè)投放了折合人民幣超2億元的出口賣方信貸。據(jù)悉，10月15日，該企業(yè)在哈薩克斯坦科爾西姆公司3500T/D熟料水泥生產(chǎn)線已完成點火儀式。
“基于項目實施方的地理位置因素，為降低對境外項目進(jìn)展的貸后管理難度，我行在此次業(yè)務(wù)的貸后管理中運用了金融科技產(chǎn)品‘龍眼通’，通過高空視角，對該海外項目進(jìn)行拍照觀測，捕捉每一個細(xì)微變化，以便更直觀地進(jìn)行管理。”建行常州分行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹道。
目前，“龍眼通”項目已陸續(xù)獲得國家發(fā)展和改革委員會、中國出口信用保險公司等外部單位的充分認(rèn)可。
正如馬克思在《資本論》中所描述的那樣，構(gòu)建如鐵路網(wǎng)絡(luò)那般宏大的基礎(chǔ)設(shè)施，僅依靠個體資本的緩慢積累，世界或許仍將處于沒有鐵路連接的孤立狀態(tài)。然而，正是集中的力量實現(xiàn)了瞬間的奇跡，推動了現(xiàn)代社會骨架的迅速搭建。回望過往，無論是蒸汽機的轟鳴還是信息時代的曙光，每一次劃時代的產(chǎn)業(yè)革命，無不源自科學(xué)與技術(shù)的輝煌躍遷，同時也見證了與之匹配的金融體系如何有效響應(yīng)，成為推動創(chuàng)新成果落地轉(zhuǎn)化的強大力量。
在這條前進(jìn)軌跡上，建設(shè)銀行常州分行正以“匠人”精神，從智能投顧到移動支付，從大數(shù)據(jù)分析到授信業(yè)務(wù)優(yōu)化，從服務(wù)小微到服務(wù)大型，讓科技金融服務(wù)更加便捷、高效、智能。（建設(shè)銀行江蘇省分行）
