隨著大數(shù)據(jù)技術(shù)的日益成熟，以數(shù)據(jù)分析為技術(shù)支撐進(jìn)行人員科學(xué)化管理的方式得到銀行業(yè)的廣泛探究。紫金農(nóng)商銀行經(jīng)過一年多的研發(fā)和打磨，成功建立了具備全覆蓋、關(guān)聯(lián)式、常態(tài)化管理功能的信貸從業(yè)人員畫像系統(tǒng)。該系統(tǒng)主要通過對信貸從業(yè)人員在業(yè)績拓展、行為管理、專業(yè)素質(zhì)及風(fēng)險防控等方面的表現(xiàn)進(jìn)行有效跟蹤，360度全方位展示和評價信貸從業(yè)人員的綜合素質(zhì)，為風(fēng)險管理、考核激勵、內(nèi)部審計、干部選拔任用等提供管理依據(jù)。
匯集數(shù)據(jù)，整合系統(tǒng)，實現(xiàn)系統(tǒng)的互聯(lián)、互通
采集行內(nèi)各類數(shù)據(jù)，實現(xiàn)數(shù)據(jù)深度整合。該行將行內(nèi)應(yīng)用系統(tǒng)結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)以及前臺頁面導(dǎo)入的數(shù)據(jù)，統(tǒng)一加載到數(shù)據(jù)湖中，同時依托省聯(lián)社各類平臺和工具，建設(shè)客戶經(jīng)理“數(shù)據(jù)集市”，劃分為存儲層、標(biāo)準(zhǔn)層、主題層和匯總層，進(jìn)行數(shù)據(jù)的分層處理和深度整合。
引入外部信息數(shù)據(jù)，實現(xiàn)全方位異常監(jiān)測。為提高對信貸從業(yè)人員外部信息的敏感性，該行引入各類外部數(shù)據(jù)，主要從外部征信、治安案件、異常行為等信息入手，每半年進(jìn)行一次數(shù)據(jù)更新，全方位、動態(tài)化研判信貸從業(yè)人員的綜合素質(zhì)，進(jìn)而完成信貸從業(yè)人員的完整畫像。
加強內(nèi)外數(shù)據(jù)聯(lián)動，實現(xiàn)精細(xì)化風(fēng)險管控。該行通過對畫像系統(tǒng)中各類標(biāo)簽和特征數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，找出產(chǎn)能異常、不良率高、合規(guī)表現(xiàn)差等的重點關(guān)注人員，挖掘其背后隱藏的突出問題和風(fēng)險隱患，提早發(fā)現(xiàn)“關(guān)鍵人”，進(jìn)而實現(xiàn)“早發(fā)現(xiàn)、早識別、早處置”。相關(guān)部室據(jù)此采用飛行檢查、強制休假、緊急停號等方式，并通過采取限制辦理權(quán)限、區(qū)別化審查審批、差異化貸后等措施，將風(fēng)險成本降到最低，進(jìn)而實現(xiàn)精細(xì)化風(fēng)險管控。
摒棄手工、周期跟蹤，實現(xiàn)數(shù)據(jù)的易得、可視
繪制360度全景畫像，打造動態(tài)數(shù)字檔案。該行通過360度畫像，將信貸從業(yè)人員業(yè)績、風(fēng)險、合規(guī)、創(chuàng)新等方面的表現(xiàn)數(shù)字化，形成各個維度基本情況的可視化界面，并勾勒成個性化標(biāo)簽，從而達(dá)到客觀準(zhǔn)確、多維立體的良好效果。
支撐員工評價作業(yè)，實現(xiàn)年審工作線上化。為加強信貸從業(yè)人員管理，確保信貸全流程業(yè)務(wù)高效高質(zhì)開展，該行定期開展信貸從業(yè)人員年審工作，包括風(fēng)險合規(guī)年審和考核退出年審。此項工作以往主要依賴手工操作和人工分析，工作量大且耗時長。自畫像系統(tǒng)上線以來，該行積極基于系統(tǒng)開發(fā)“員工年審中心”模塊，成功實現(xiàn)了信貸從業(yè)人員年審工作線上化，極大提升了信貸從業(yè)人員年審工作的效率和效果。
加強績效考核分析，確保數(shù)據(jù)實時觸達(dá)。為實現(xiàn)考核數(shù)據(jù)的實時觸達(dá)，該行基于系統(tǒng)打造“三觸達(dá)考核”“一鍵評級”等模塊，數(shù)據(jù)頻率由原有的按季提升為系統(tǒng)T+2跑批出數(shù)，支持隨時查詢監(jiān)測，并可自動展示各條線信貸從業(yè)人員前十、后十綜合排名和業(yè)績完成情況，不僅大幅提升了考核工作效率，也為行內(nèi)經(jīng)營管理和業(yè)務(wù)發(fā)展提供了有力的數(shù)據(jù)科技支撐。
智能研判、趨勢比較，實現(xiàn)對人的分析、管理
注重數(shù)據(jù)縱向分析，跟蹤數(shù)據(jù)長期趨勢。該系統(tǒng)可將信貸從業(yè)人員各類業(yè)績指標(biāo)趨勢，包括排名趨勢圖、不良率趨勢圖、存款趨勢圖、貸款趨勢等，以圖表形式展示和呈現(xiàn)，通過將靜態(tài)數(shù)據(jù)動態(tài)化，不僅查看分析更加直觀和方便，視覺沖擊效果也更加強烈。同時，通過分析歷史評分?jǐn)?shù)據(jù)，跟蹤數(shù)據(jù)演化趨勢，反向驗證總行部門日常工作流程、激勵機制以及管理手段的有效性，并及時進(jìn)行必要的調(diào)整修正，，促進(jìn)人員的良性成長和業(yè)務(wù)的持續(xù)發(fā)展。
加強條線人員對比，實現(xiàn)指標(biāo)橫向比較。借助該系統(tǒng)，信貸從業(yè)人員可選擇任一其他信貸從業(yè)人員進(jìn)行PK，通過圖表對比找出自身薄弱環(huán)節(jié)。該系統(tǒng)還能夠有針對性、智能化地給出提分小妙招，并可以進(jìn)行試算，為信貸從業(yè)人員明確提升路徑。
自動出具分析報告，定期總結(jié)員工情況。該系統(tǒng)目前能夠按季形成智能化、自動化的信貸從業(yè)人員畫像分析報告，將信貸從業(yè)人員基本屬性、積分排名、五維（“成長、展業(yè)、風(fēng)險、行為、創(chuàng)新”五個維度）標(biāo)簽等信息精煉到一份可導(dǎo)出的報告中，供用戶下載查看，并生成總結(jié)建議。依托此系統(tǒng)，管理人員可以根據(jù)分析報告為信貸從業(yè)人員定制個性化的激勵計劃、晉升渠道等，確保激勵措施能夠精準(zhǔn)地作用于每一位信貸從業(yè)人員。
下一步，該行將進(jìn)一步健全和優(yōu)化該系統(tǒng)功能和覆蓋面，最終實現(xiàn)可延伸至全行各序列員工的畫像體系，進(jìn)而達(dá)到“全員覆蓋、多維分析、精準(zhǔn)評估、立體畫像”的預(yù)期效果。
(劉曉光 馮旭)
