江南時(shí)報(bào)訊 華夏銀行近日發(fā)布2021年年度報(bào)告。2021年，該行堅(jiān)持穩(wěn)中求進(jìn)總基調(diào)，統(tǒng)籌推進(jìn)疫情防控和經(jīng)營(yíng)發(fā)展，立足新發(fā)展階段、貫徹新發(fā)展理念、融入新發(fā)展格局，堅(jiān)持服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)和推動(dòng)改革創(chuàng)新，以制定和實(shí)施新五年發(fā)展規(guī)劃為牽引，踐行“可持續(xù)更美好”的品牌理念，加快推進(jìn)經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型和結(jié)構(gòu)優(yōu)化，經(jīng)營(yíng)發(fā)展持續(xù)向好，各項(xiàng)工作取得積極成效，圓滿完成年度既定任務(wù)目標(biāo)，五年發(fā)展規(guī)劃實(shí)現(xiàn)良好開局，高質(zhì)量發(fā)展邁上新臺(tái)階。
2021年，該行業(yè)務(wù)規(guī)模穩(wěn)步增長(zhǎng)，經(jīng)營(yíng)效益明顯提升。截至報(bào)告期末，全行資產(chǎn)規(guī)模達(dá)36,762.87億元，較上年末增長(zhǎng)8.13%；貸款總額22,135.29億元，較上年末增長(zhǎng)4.96%；存款總額19,043.63億元，較上年末增長(zhǎng)4.73%；實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)239.03億元，同比增長(zhǎng)10.83%。不良貸款率1.77%，較上年末下降0.03個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率150.99%，較上年末提高3.77個(gè)百分點(diǎn)。2021年，該行入選我國(guó)系統(tǒng)重要性銀行名單，成為國(guó)內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行。在2021年英國(guó)《銀行家》全球1000家銀行排名中，該行按一級(jí)資本排名全球第51位，按資產(chǎn)規(guī)模排名全球第64位。
堅(jiān)持效益優(yōu)先結(jié)構(gòu)調(diào)整持續(xù)優(yōu)化
2021年，該行堅(jiān)持效益優(yōu)先，持續(xù)優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)、收入結(jié)構(gòu)和區(qū)域結(jié)構(gòu)，經(jīng)營(yíng)質(zhì)效持續(xù)提升。持續(xù)優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，加大主動(dòng)融資力度，成功發(fā)行670億元金融債。零售貸款、普惠貸款占比均有所提升，投資規(guī)模和投資收益快速增長(zhǎng)。積極推進(jìn)中間業(yè)務(wù)發(fā)展，提升對(duì)客戶的綜合金融服務(wù)能力，報(bào)告期內(nèi)非利息凈收入較上年增長(zhǎng)21.91%；非利息凈收入占比較上年提升2.97個(gè)百分點(diǎn)。區(qū)域差異化發(fā)展格局初步形成，加大京津冀協(xié)同發(fā)展重點(diǎn)項(xiàng)目投入，積極參與京津冀地區(qū)交通一體化項(xiàng)目建設(shè)，加快京津冀自貿(mào)區(qū)分支機(jī)構(gòu)布局，持續(xù)推進(jìn)與北京市通州區(qū)重點(diǎn)企業(yè)的合作，助力河北雄安新區(qū)建設(shè)；健全長(zhǎng)三角區(qū)域一體化機(jī)制，完善長(zhǎng)三角區(qū)域聯(lián)合貸款機(jī)制，建立區(qū)域創(chuàng)新機(jī)制，長(zhǎng)三角區(qū)域分行實(shí)現(xiàn)快速發(fā)展。加速推進(jìn)粵港澳大灣區(qū)跨境金融服務(wù)體系建設(shè)，推動(dòng)大灣區(qū)分行與境外分行深度合作，打造香港分行境外金融服務(wù)平臺(tái)，業(yè)務(wù)發(fā)展取得創(chuàng)新突破。報(bào)告期內(nèi)，三區(qū)分行貸款余額較上年末增長(zhǎng)6.79%，存款余額較上年末增長(zhǎng)6.99%。
堅(jiān)守金融本源服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)取得積極成效
2021年，該行堅(jiān)持服務(wù)國(guó)家宏觀政策和服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)導(dǎo)向，持續(xù)聚焦戰(zhàn)略性產(chǎn)業(yè)、普惠金融、綠色金融業(yè)務(wù)發(fā)展，積極服務(wù)首都經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效進(jìn)一步提升。大力支持戰(zhàn)略性產(chǎn)業(yè)發(fā)展，優(yōu)先支持制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)中的重點(diǎn)行業(yè)和重點(diǎn)客戶，強(qiáng)化產(chǎn)品運(yùn)用和資源配置，制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款余額、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款余額實(shí)現(xiàn)較快增長(zhǎng)。大力發(fā)展普惠金融，深化金融科技手段應(yīng)用，推進(jìn)科技企業(yè)全生態(tài)建設(shè)，完善小微企業(yè)服務(wù)體系，加大對(duì)小微企業(yè)保障支持，創(chuàng)新服務(wù)鄉(xiāng)村振興，升級(jí)“本行普惠民企通”并上線多項(xiàng)標(biāo)準(zhǔn)化小微產(chǎn)品，“兩增”口徑小微企業(yè)貸款余額較上年末增長(zhǎng)23.69%，持續(xù)多年完成小微企業(yè)貸款規(guī)模及客戶增長(zhǎng)監(jiān)管目標(biāo)。大力發(fā)展綠色金融業(yè)務(wù)，支持產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)和北京市重點(diǎn)綠色項(xiàng)目建設(shè)，碳金融服務(wù)創(chuàng)新和國(guó)際合作項(xiàng)目取得新突破，成功落地銀行業(yè)首筆碳遠(yuǎn)期交易保函業(yè)務(wù)，并成為全國(guó)碳市場(chǎng)首批資金結(jié)算行；正式成為氣候相關(guān)財(cái)務(wù)信息披露工作組（TCFD）的支持機(jī)構(gòu)，成為聯(lián)合國(guó)生物多樣性公約第十五次締約方大會(huì)（COP15）《生物多樣性金融伙伴關(guān)系共同倡議》的發(fā)起方和加入方，受到市場(chǎng)廣泛關(guān)注；持續(xù)踐行ESG理念，發(fā)布中證本行ESG優(yōu)選債券指數(shù)，建立健全環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理體系。報(bào)告期末，綠色貸款余額較上年末增長(zhǎng)15.79%，完成中國(guó)人民銀行綠色信貸“兩個(gè)不低于”指導(dǎo)目標(biāo)。大力支持首都經(jīng)濟(jì)建設(shè)，支持北京建設(shè)國(guó)際科技創(chuàng)新中心，積極服務(wù)高精尖產(chǎn)業(yè)發(fā)展；支持北京培育建設(shè)國(guó)際消費(fèi)中心城市，推出專項(xiàng)產(chǎn)品服務(wù)；發(fā)布國(guó)內(nèi)首只專項(xiàng)投資北交所擬上市企業(yè)接力基金；積極服務(wù)北京冬奧會(huì)、冬殘奧會(huì)籌辦，服務(wù)“五子”聯(lián)動(dòng)取得積極成效，融入首都發(fā)展大局不斷加強(qiáng)。
強(qiáng)化轉(zhuǎn)型引領(lǐng)在創(chuàng)新變革中提升質(zhì)效
2021年，該行堅(jiān)持以市場(chǎng)為導(dǎo)向，扎實(shí)推進(jìn)零售金融、公司金融和金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型。零售金融轉(zhuǎn)型提質(zhì)提速、成效顯現(xiàn)。立足建設(shè)特色財(cái)富管理銀行的戰(zhàn)略目標(biāo)，不斷健全頂層機(jī)制設(shè)計(jì)，完善消費(fèi)金融、財(cái)富管理、養(yǎng)老金融服務(wù)體系，推出財(cái)富管理和私人銀行雙品牌，創(chuàng)新構(gòu)建“投研配產(chǎn)”一體化機(jī)制，發(fā)布國(guó)內(nèi)首只新經(jīng)濟(jì)股債輪動(dòng)指數(shù)，定制首發(fā)優(yōu)勢(shì)養(yǎng)老FOF基金；推進(jìn)公私聯(lián)動(dòng)重點(diǎn)工程，發(fā)揮板塊協(xié)同合力，向客戶提供“1+N”立體式和一站式的綜合金融服務(wù)方案。報(bào)告期末，個(gè)人貸款余額較上年末增長(zhǎng)11.03%，個(gè)人存款余額較上年末增長(zhǎng)10.16%，個(gè)人客戶金融資產(chǎn)總量較上年末增長(zhǎng)13.33%。公司金融轉(zhuǎn)型整體布局、協(xié)同推進(jìn)。立足建成專業(yè)綜合金融服務(wù)銀行的戰(zhàn)略目標(biāo)，構(gòu)建“行業(yè)+客戶”經(jīng)營(yíng)體系，推進(jìn)對(duì)公客戶結(jié)構(gòu)調(diào)整，加強(qiáng)客群專業(yè)化經(jīng)營(yíng)；深化“商行+投行”協(xié)同服務(wù)模式，為客戶建立傳統(tǒng)表內(nèi)外信貸、債券承銷、同業(yè)撮合、主動(dòng)投資、租賃融資、理財(cái)融資、現(xiàn)金管理、中間業(yè)務(wù)的閉環(huán)，有效提升綜合金融服務(wù)能力；投資銀行新興業(yè)務(wù)快速發(fā)展，發(fā)行碳中和債及鄉(xiāng)村振興票據(jù)，落地多筆全國(guó)首單創(chuàng)新產(chǎn)品，境外債承銷取得突破；國(guó)際結(jié)算、結(jié)售匯和貿(mào)易融資規(guī)模穩(wěn)步增長(zhǎng)，“平臺(tái)+場(chǎng)景”的供應(yīng)鏈金融新模式形成，自貿(mào)業(yè)務(wù)取得新進(jìn)展。報(bào)告期末，投資銀行業(yè)務(wù)規(guī)模較上年末增長(zhǎng)17.96%，貿(mào)易金融表內(nèi)外資產(chǎn)余額較上年末增長(zhǎng)14.88%。金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型領(lǐng)域拓寬、貢獻(xiàn)提升。立足成為最佳同業(yè)合作銀行的戰(zhàn)略目標(biāo)，持續(xù)向輕資本模式轉(zhuǎn)型，強(qiáng)化交易能力建設(shè)，穩(wěn)健做大同業(yè)投融資業(yè)務(wù)，交易資產(chǎn)規(guī)模和交易收入實(shí)現(xiàn)快速增長(zhǎng)；華夏理財(cái)公司轉(zhuǎn)型發(fā)展順利，投研體系構(gòu)建和特色產(chǎn)品創(chuàng)新加快，如期實(shí)現(xiàn)凈值化轉(zhuǎn)型；資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)向效益優(yōu)先轉(zhuǎn)型，加強(qiáng)金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)條線內(nèi)外部聯(lián)動(dòng)營(yíng)銷，積極開展托管產(chǎn)品創(chuàng)新，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化。報(bào)告期內(nèi)，該行獲得中國(guó)外匯交易中心頒發(fā)的“最大進(jìn)步外幣對(duì)會(huì)員”與銀行間本幣市場(chǎng)“回購(gòu)創(chuàng)新活躍交易商”，銀行間同業(yè)拆借中心頒發(fā)的“年度市場(chǎng)影響力獎(jiǎng)”和“市場(chǎng)創(chuàng)新獎(jiǎng)”。
加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融模式破局發(fā)展
2021年，該行以重點(diǎn)工程建設(shè)為抓手，持續(xù)推進(jìn)業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型、數(shù)據(jù)基礎(chǔ)、科技支撐等建設(shè)，產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)破冰發(fā)展。圍繞產(chǎn)業(yè)鏈生態(tài)圈需求，創(chuàng)新發(fā)展產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融業(yè)務(wù)，重點(diǎn)平臺(tái)建設(shè)與數(shù)據(jù)治理工作取得新進(jìn)展，網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營(yíng)轉(zhuǎn)型和企業(yè)級(jí)流程重構(gòu)加速推進(jìn)，數(shù)字創(chuàng)新敏捷體系積極構(gòu)建。上線數(shù)字人民幣系統(tǒng)，支持冬奧會(huì)數(shù)字人民幣票務(wù)支付等場(chǎng)景應(yīng)用。積極推動(dòng)支付結(jié)算產(chǎn)品對(duì)接場(chǎng)景生態(tài)，數(shù)字化產(chǎn)品研創(chuàng)能力增強(qiáng)。推進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)智能化轉(zhuǎn)型，全行推廣新一代智能柜臺(tái)，打造智能化、沉浸式的客戶服務(wù)新模式，推進(jìn)集約運(yùn)營(yíng)體系建設(shè)，推動(dòng)機(jī)器人流程自動(dòng)化應(yīng)用。報(bào)告期內(nèi)，該行個(gè)人手機(jī)銀行平均月活客戶較上年增長(zhǎng)36.35%，信用卡華彩生活A(yù)PP累計(jì)注冊(cè)用戶較上年末增長(zhǎng)47.54%，主要電子渠道交易替代率達(dá)到98.34%，業(yè)務(wù)數(shù)字化經(jīng)營(yíng)、數(shù)據(jù)基礎(chǔ)能力、科技支撐及企業(yè)級(jí)敏捷組織建設(shè)破局見效，數(shù)字化業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)效能顯現(xiàn)。
統(tǒng)籌頂層設(shè)計(jì)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系持續(xù)完善
2021年，該行持續(xù)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控力度，提升風(fēng)險(xiǎn)管理能力，進(jìn)一步強(qiáng)化內(nèi)部控制管理，扎實(shí)推進(jìn)內(nèi)控合規(guī)建設(shè)。大力推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管控，逐步完善風(fēng)險(xiǎn)治理體系，強(qiáng)化重點(diǎn)業(yè)務(wù)和主要風(fēng)險(xiǎn)管理，構(gòu)建授信策略體系，授信審批管理質(zhì)效提升。持續(xù)強(qiáng)化資產(chǎn)質(zhì)量管理，提升不良資產(chǎn)處置的精細(xì)化、專業(yè)化水平。強(qiáng)化流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)前瞻性和有效性管理，加強(qiáng)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額管理和機(jī)制建設(shè)，加大信息科技風(fēng)險(xiǎn)管控力度，風(fēng)控?cái)?shù)字化建設(shè)取得較大進(jìn)展。同時(shí)，該行堅(jiān)持合規(guī)風(fēng)控保行，持續(xù)完善內(nèi)控合規(guī)體系，健全合規(guī)工作運(yùn)行機(jī)制，夯實(shí)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)防控基礎(chǔ)，深入推進(jìn)合規(guī)文化建設(shè)，筑牢全員、全方位、全過程的良好合規(guī)根基；強(qiáng)化內(nèi)控合規(guī)管理建設(shè)，深入開展“內(nèi)控合規(guī)管理建設(shè)年”活動(dòng)，厚植穩(wěn)健審慎經(jīng)營(yíng)文化，促進(jìn)全行有質(zhì)量增長(zhǎng)、可持續(xù)發(fā)展。
