江南時報訊 十年前，南京銀行首個科技文化專營支行成立。十年磨一劍，如今南京銀行，已經(jīng)跳出傳統(tǒng)重抵押重擔保思維，打造了一個全方位的科技文化融資生態(tài)圈。
在需求不斷變化的背景下，商業(yè)銀行積極開始自我蛻變，擺脫傳統(tǒng)桎梏，圍繞企業(yè)全生命周期提供綜合化、定制化金融服務，南京銀行就是一個獨具特色的樣本。
直面行業(yè)“痛點”
“從來沒有一家銀行能做到這樣。公司處于初創(chuàng)期，目前利潤規(guī)模還沒有形成，也無法提供擔保。不敢想象能拿到銀行貸款，但南京銀行做到了，還與我們公司建立起了投貸聯(lián)動合作”，一位科技文化企業(yè)的負責人接受記者采訪時激動地說道。事實上，南京銀行敢于給這樣的企業(yè)放貸，是基于一系列的創(chuàng)新探索。
不能提供有效抵押物，這是科技型企業(yè)在面對銀行時一種普遍的尷尬。然而，科技型中小企業(yè)以其自身特有的創(chuàng)新性、高成長性成為現(xiàn)代經(jīng)濟系統(tǒng)中一支重要力量，是市場經(jīng)濟下最具活力和發(fā)展前景的中小企業(yè)群體。
站在一個更高的層面上來說，商業(yè)銀行支持科技創(chuàng)新，不僅是履行社會責任的必須選擇，也是推動自身發(fā)展的必由之路。一方面，在建設創(chuàng)新型國家的背景下，加大對科技型、創(chuàng)新型企業(yè)的信貸投放，有利于合理配置金融資源；另一方面，在全球范圍內(nèi)，科技型企業(yè)的利潤增速顯著高于傳統(tǒng)行業(yè)，若科技創(chuàng)新能夠得到各方面資源的有力支持，順利實現(xiàn)成果轉(zhuǎn)換，則有望為商業(yè)銀行帶來優(yōu)質(zhì)、長遠的經(jīng)營績效。
然而，資金短缺已成為困擾我國科技型中小企業(yè)發(fā)展的瓶頸問題，銀行貸款是解決科技型中小企業(yè)資金困擾最為直接、便捷的方式，但由于信息不對稱的原因，銀行往往對其信貸風險評價不到位。
有業(yè)內(nèi)人士表示，科技文化企業(yè)普遍具有輕資產(chǎn)、缺乏抵押擔保物的特點，這也成為了此類企業(yè)融資的“攔路虎”。經(jīng)歷了多年的沉淀，南京銀行終于探索出了一條極具特色的科技文化企業(yè)信貸之路。
南京銀行所打造的科技文化金融專屬服務品牌堪稱匠心獨運。在“鑫智力”“鑫動文化”品牌項下，陸續(xù)推出以“低門檻、低利率、高額度、高效率”為特點的鑫高企、鑫人才、鑫知貸、影視貸、鑫轉(zhuǎn)貸等多項特色產(chǎn)品，大部分為信用類貸款產(chǎn)品。近五年，該行累計為超8000戶科技文化企業(yè)發(fā)放超過1700億元信貸資金，其中信用及信用放大類業(yè)務占比超過50%。疫情期間，針對科技企業(yè)、影院等，南京銀行創(chuàng)新推出抗疫定制類產(chǎn)品“同鑫貸”“蘇影保”，為符合條件企業(yè)提供較高額度的信用貸款支持，支持了一大批企業(yè)穩(wěn)生產(chǎn)、保就業(yè)，順利度過疫情難關(guān)。
前瞻性的信貸文化
世有伯樂，然后有千里馬。科技文化企業(yè)的融資難，很大程度在于其自身的資產(chǎn)狀況、商業(yè)模式與傳統(tǒng)企業(yè)存在較大的區(qū)別。大多數(shù)科技型企業(yè)因為輕資產(chǎn)而缺少合格抵押品，不符合銀行傳統(tǒng)的信貸審批偏好。事實上，科技文化企業(yè)的技術(shù)、IP等無形資產(chǎn)的價值不輸于房產(chǎn)、設備等“硬資產(chǎn)”價值。回歸企業(yè)經(jīng)營實質(zhì)，讀懂企業(yè)科技語言，才能真正理解這些“無形資產(chǎn)”的內(nèi)在價值。
南京銀行追本溯源企業(yè)經(jīng)營實質(zhì)，重塑前瞻性信貸文化。南京銀行在審貸中始終堅持深入“了解客戶、了解業(yè)務”，從“基本看過去”轉(zhuǎn)向“主要看未來”，回歸企業(yè)經(jīng)營原始行為。在投放中跳出傳統(tǒng)重抵押重擔保思維，圍繞經(jīng)營現(xiàn)金流，以信用方式支持為主，充分發(fā)揮貨幣政策的引導作用，解決科技文化企業(yè)缺乏抵押擔保的痛點，增強其生存和發(fā)展能力。
同時，在支持科技企業(yè)發(fā)展道路上，該行始終堅持創(chuàng)新引領(lǐng)。2015年，創(chuàng)新推出“小股權(quán)+大債權(quán)”投貸聯(lián)動服務模式，聯(lián)合外部投資機構(gòu)，以“小股權(quán)”作為紐帶，與企業(yè)建立合作，將服務階段前移，全面把脈企業(yè)發(fā)展脈搏，結(jié)合企業(yè)實際資金需求，量身配比“大債權(quán)”及綜合金融服務方案，變“遠距離”服務為貼身定制化的“融入式”服務，為企業(yè)發(fā)展壯大“備足糧草”。
2020年7月，南京銀行在南京市江北新區(qū)產(chǎn)融中心掛牌成立“投貸聯(lián)動中心”。該中心將作為科技文化金融創(chuàng)新新高地和核心服務載體。把各類路演活動、合作渠道、優(yōu)質(zhì)客戶等資源進一步進行整合和統(tǒng)一調(diào)配，并在此之上，逐步搭建外部投資機構(gòu)合作庫，引入優(yōu)質(zhì)投資機構(gòu)，充分發(fā)揮各自優(yōu)勢，在多層次、寬領(lǐng)域、全方位開展投貸聯(lián)動科技文化金融創(chuàng)新合作，不斷深化科技文化金融服務生態(tài)圈的內(nèi)涵和外延。同時，進一步創(chuàng)新升級推出“政銀園投”投貸聯(lián)動模式，充分發(fā)揮政府、銀行和投資機構(gòu)的資源優(yōu)勢，聚焦高新產(chǎn)業(yè)園區(qū)內(nèi)實體科創(chuàng)企業(yè)，實現(xiàn)精準“滴灌式”金融服務。
多維度創(chuàng)新
2011年，南京銀行較早地在南京地區(qū)成立科技文化專營支行，通過專職團隊建設、專屬流程設計、行業(yè)專家培養(yǎng)等，逐步打造了“完全專營、特色鮮明”的服務機制。
目前，該行已成立13家科技文化支行、配備21個專業(yè)團隊，塑造了一批專業(yè)化程度高、經(jīng)驗豐富和具備優(yōu)質(zhì)服務特色的科技文化金融服務隊伍，能夠真正做到因“行”施策、因“戶”施策，提供精準、高效的金融服務。
科技型企業(yè)在成長期所需要的服務是非標準的。銀行能提供的服務不僅僅信貸支持，還可以幫企業(yè)撮合上下游經(jīng)營伙伴、幫企業(yè)獲得訂單、做資本規(guī)劃等等。2015年，南京銀行與省、地方科技主管部門、省再擔保集團、經(jīng)信委、金融辦、人才辦及科技園區(qū)等聯(lián)合舉辦“鑫智力杯”創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)大賽，集“政銀”之力，為科技創(chuàng)新企業(yè)集中搭建起一個全方位的展示與服務平臺，連續(xù)六年舉辦數(shù)百場路演活動，吸引了超5000家科技企業(yè)參賽，為數(shù)千家企業(yè)提供超百億元的貸款，建立了長期、穩(wěn)定、可持續(xù)的“政、銀、企”金融合作關(guān)系。
2019年，南京銀行聯(lián)合江蘇省生產(chǎn)力促進中心、地方科技部門、監(jiān)管部門等，以“政銀主導、市場運作、多方參與”的模式開啟“鑫高企”金融服務直通車活動。近年來，該直通車相繼駛?cè)胩┲菔小⑿熘菔小⑻K州工業(yè)園區(qū)、常州武進區(qū)等地。目前該行已累計服務近6000家高新技術(shù)企業(yè)，貸款余額近300億元，其中兩年活動服務高新技術(shù)企業(yè)超600家。
一直以來，南京銀行積極參與全省知識產(chǎn)權(quán)生態(tài)體系建設。2020年，該行攜手江蘇省知識產(chǎn)權(quán)局一起，聚焦知識產(chǎn)權(quán)金融，推出“知鑫服務直通車”活動，進一步提升知識產(chǎn)權(quán)金融服務能力。活動首站從蘇州發(fā)車，輻射全省，首站即解決了50余戶科技文化企業(yè)的融資難題。目前，南京銀行已實現(xiàn)知識產(chǎn)權(quán)金融服務超1000家企業(yè)，提供資金支持超70億元。
