江南時(shí)報(bào)訊 作為地方金融法人機(jī)構(gòu)，蘇州農(nóng)商銀行立足自身市場(chǎng)定位和發(fā)展優(yōu)勢(shì)，不斷加快謀劃布局，積極圍繞“科創(chuàng)金融”做文章，用實(shí)際行動(dòng)助力蘇州中小科技企業(yè)發(fā)展，榮獲2020年蘇州市科技金融信貸政策導(dǎo)向效果評(píng)估“優(yōu)秀”獎(jiǎng)，是全市唯一一家受表彰的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)。
力求“全覆蓋”，持續(xù)完善產(chǎn)品體系
做好科創(chuàng)金融，產(chǎn)品是關(guān)鍵。蘇州農(nóng)商銀行早在2019年就成立了我省農(nóng)商銀行系統(tǒng)首家科創(chuàng)金融中心以及科技金融產(chǎn)業(yè)園支行，并成立了由一把手牽頭的科創(chuàng)金融產(chǎn)品創(chuàng)設(shè)小組，針對(duì)不同類型的科創(chuàng)客戶信貸需求，持續(xù)自主創(chuàng)設(shè)科創(chuàng)金融拳頭產(chǎn)品。2020年3月，推出首款針對(duì)蘇州市高新技術(shù)企業(yè)的純信用產(chǎn)品“蘇新貸”；2020年8月，推出針對(duì)人才企業(yè)的“人才貸”；未來，還計(jì)劃創(chuàng)設(shè)針對(duì)“高企培育庫”入庫企業(yè)的“高企培育貸”。
以“人才貸”為例，該產(chǎn)品創(chuàng)新采用菜單式授信標(biāo)準(zhǔn)，純信用低利率，最高授信額度可達(dá)企業(yè)上年度納稅銷售收入的70%。首筆1000萬元“人才貸”發(fā)放給了蘇州吉谷新材料有限公司。該公司實(shí)控人為姑蘇領(lǐng)軍人才，公司擁有各類專利94項(xiàng)，其研發(fā)的配方被國(guó)內(nèi)70%以上的熱升華涂布廠商采用。
蘇州農(nóng)商銀行還積極對(duì)接蘇州市地方政府部門，成功實(shí)現(xiàn)各區(qū)政府主導(dǎo)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償類科創(chuàng)金融產(chǎn)品業(yè)務(wù)合作的全覆蓋，包括相城區(qū)“相知貸”、高新區(qū)“高新貸”、吳中區(qū)“東吳貸”“東吳知識(shí)貸”、工業(yè)園區(qū)“科技貸”“園科貸”“扎根貸”“綠色制造貸”“知識(shí)貸”等。其中“相知貸”產(chǎn)品，創(chuàng)新開展知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資全鏈條服務(wù)，單戶金額500萬元以下，貸款期限為6-12個(gè)月，貸款利率低至年化3.43%，融資成本遠(yuǎn)低于同期市場(chǎng)水平。
2020年5月，蘇州農(nóng)商銀行又正式成為蘇州市“科貸通”風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償合作銀行，積極申報(bào)“一行一品牌”專項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償項(xiàng)目。
風(fēng)控“差異化”，有效識(shí)別和防范風(fēng)險(xiǎn)
科技企業(yè)具有“輕資產(chǎn)、高風(fēng)險(xiǎn)、成長(zhǎng)快”等特點(diǎn)，提升對(duì)企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力，是做好科技金融業(yè)務(wù)的核心。近年來，蘇州農(nóng)商銀行積極推動(dòng)實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)前置，根據(jù)不同類型的科技企業(yè)，差異化制定準(zhǔn)入和授信標(biāo)準(zhǔn)，并指定專人審批科技企業(yè)授信業(yè)務(wù)，開辟科技企業(yè)授信綠色通道。
比如，針對(duì)成熟期高新技術(shù)企業(yè)，重點(diǎn)關(guān)注其科技轉(zhuǎn)化生產(chǎn)能力、產(chǎn)品市場(chǎng)領(lǐng)先性、進(jìn)口替代性以及征信評(píng)分等；針對(duì)初創(chuàng)期人才企業(yè)，考慮其研發(fā)投入大、以輕資產(chǎn)為主，無有效貸款抵質(zhì)押物的特點(diǎn)，重點(diǎn)關(guān)注企業(yè)科研能力、行業(yè)前景、企業(yè)人才學(xué)歷、研究、從業(yè)背景、是否有創(chuàng)投機(jī)構(gòu)投資等。
積極探索形成科創(chuàng)企業(yè)全面風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系也是重要一環(huán)。在信貸審批上，蘇州農(nóng)商銀行擺脫傳統(tǒng)企業(yè)“歷史靜態(tài)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)+資產(chǎn)抵質(zhì)押”的模式，加強(qiáng)企業(yè)及其管理層的信用狀況、企業(yè)的規(guī)范化管理能力、企業(yè)財(cái)務(wù)的透明度和真實(shí)性、企業(yè)的現(xiàn)金流狀況等企業(yè)“軟性”能力分析評(píng)價(jià)，聚焦在業(yè)務(wù)形態(tài)或產(chǎn)品技術(shù)上具有創(chuàng)新意義、獨(dú)特價(jià)值的企業(yè)，原則上不以銷售、利潤(rùn)等傳統(tǒng)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)及強(qiáng)擔(dān)保措施作為信貸審批的重要評(píng)判標(biāo)準(zhǔn)。
服務(wù)“綜合化”，構(gòu)建科技金融生態(tài)圈
持續(xù)構(gòu)建科技金融生態(tài)圈，力求為科技企業(yè)提供“股權(quán)+債權(quán)”“商行+投行”一攬子綜合金融服務(wù)。2019年以來，蘇州農(nóng)商銀行先后在“投貸聯(lián)動(dòng)”“直接融資”等方面取得了廣泛突破。
打通股權(quán)融資新通道。蘇州市首只由政府（蘇州市投貸聯(lián)動(dòng)引導(dǎo)基金、吳江開發(fā)區(qū)母基金）及民營(yíng)資本共同出資的投貸聯(lián)動(dòng)基金在蘇州農(nóng)商銀行正式啟動(dòng)，利好科創(chuàng)型企業(yè)股權(quán)融資。
借船出海，創(chuàng)新金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)模式。蘇州農(nóng)商銀行與東吳證券建立總對(duì)總戰(zhàn)略合作關(guān)系，以推介人和投資人的身份先后助力蘇州革新百集傳媒、昆山龍騰光電等完成創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)公司債券的發(fā)行，其中龍騰光電雙創(chuàng)債為國(guó)內(nèi)首創(chuàng)。2021年4月，蘇州農(nóng)商銀行成功發(fā)行全國(guó)首單綠色科技創(chuàng)新債權(quán)融資計(jì)劃——蘇州金槍新材料股份有限公司2021年度第一期綠色科技創(chuàng)新債權(quán)融資計(jì)劃。
打造“YOU&ME創(chuàng)”科創(chuàng)金融服務(wù)品牌。一是持續(xù)拓寬“銀政”“銀園”合作。主動(dòng)對(duì)接各級(jí)科技、金融、人才主管部門，在信息數(shù)據(jù)共享、科創(chuàng)企業(yè)培育等方面加強(qiáng)合作，2020年3月，蘇州農(nóng)商銀行積極協(xié)助市政府組織蘇州市第四期民營(yíng)企業(yè)家月度沙龍活動(dòng)，并跟進(jìn)后續(xù)綜合金融服務(wù)。此外，蘇州農(nóng)商銀行科創(chuàng)金融中心積極拜訪各類科創(chuàng)產(chǎn)業(yè)園，通過聯(lián)合制定支持中小科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展方案的方式，整體批量服務(wù)科創(chuàng)客戶。二是深入推進(jìn)“同業(yè)”合作，與券商、信托、私募基金等金融機(jī)構(gòu)密切合作，為科技企業(yè)提供一攬子綜合金融服務(wù)，持續(xù)提高服務(wù)質(zhì)效。
科技創(chuàng)新是支撐民族崛起的重要基石。未來，蘇州農(nóng)商銀行將進(jìn)一步發(fā)揮地方法人銀行機(jī)構(gòu)優(yōu)勢(shì)，持續(xù)提升科技金融專業(yè)化服務(wù)能力，攜手科技金融生態(tài)圈重要合作伙伴，為長(zhǎng)三角一體化戰(zhàn)略、為蘇州經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展做出更大的貢獻(xiàn)。
