江南時報訊(記者 王琦)近日，普益標(biāo)準(zhǔn)發(fā)布了2020年度銀行理財能力排名報告。根據(jù)報告，江蘇省有4家銀行進入綜合理財能力TOP10，多家農(nóng)商行進入單項排名TOP10。
整體表現(xiàn)：
全國性銀行非保本理財優(yōu)勢明顯
據(jù)普益標(biāo)準(zhǔn)研究員于康、鄭哲涵介紹，此次銀行理財能力排名以2020年為觀察期，對觀察期內(nèi)各家銀行（包含理財子公司）的理財產(chǎn)品進行統(tǒng)計與評價，同時輔以評估問卷調(diào)查的形式對各家銀行理財業(yè)務(wù)的產(chǎn)品研發(fā)、投資管理、產(chǎn)品銷售、信息披露等方面進行考察與分析。本次排名對象為所有在本年度發(fā)行過非保本理財產(chǎn)品的內(nèi)資銀行或本年度未發(fā)行產(chǎn)品但有產(chǎn)品存續(xù)或到期的內(nèi)資銀行，共計298家，較2019年減少114家；其中包括全國性銀行18家（國有銀行6家，股份制商業(yè)銀行12家），城市商業(yè)銀行120家，農(nóng)村金融機構(gòu)160家。年度銀行理財能力排名囊括了所有非保本預(yù)期收益型產(chǎn)品（包括封閉式、半開放式和全開放式產(chǎn)品）和凈值型產(chǎn)品。
截至2020年末，全市場商業(yè)銀行（不包括外資銀行）非保本理財產(chǎn)品的存續(xù)數(shù)量59068款，同比減少8817款，下降12.99%；非保本理財產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模估計為25.17萬億元，同比上升1.45%。
從發(fā)行主體類型來看，截至2020年末全國性銀行非保本理財產(chǎn)品的存續(xù)數(shù)量及存續(xù)規(guī)模繼續(xù)保持領(lǐng)先，城市商業(yè)銀行次之，最后是農(nóng)村金融機構(gòu)。其中，全國性銀行（包括國有銀行和股份制銀行）非保本理財存續(xù)數(shù)量為23291款，同比減少5509款，下降19.13%；存續(xù)規(guī)模估計為19.42萬億元，同比上升0.05%。城市商業(yè)銀行非保本理財存續(xù)數(shù)量為23267款，同比減少1409款，下降5.71%；存續(xù)規(guī)模估計為4.54萬億元，同比上升7.84%。農(nóng)村金融機構(gòu)（包括農(nóng)商銀行、農(nóng)信社、農(nóng)合行）的非保本理財存續(xù)數(shù)量為12510款，同比減少1899款，下降13.18%；存續(xù)規(guī)模估計為1.21萬億元，同比上升0.83%。
凈值化轉(zhuǎn)型進度方面，截至2020年末，全市場銀行機構(gòu)凈值化轉(zhuǎn)型進度約為62.40%，同比上升18.28個百分點。其中全國性銀行凈值化轉(zhuǎn)型進度為59.61%，同比上升14.38個百分點；城商行凈值化轉(zhuǎn)型進度為73.92%，同比上升30.32個百分點；農(nóng)村金融機構(gòu)凈值化轉(zhuǎn)型進度為64.06%，同比上升36.07個百分點，城商行和農(nóng)村金融機構(gòu)凈值化轉(zhuǎn)型成效顯著，全國性銀行凈值化轉(zhuǎn)型也在持續(xù)推進中。
省內(nèi)機構(gòu)：
江蘇4家銀行進入綜合排名TOP10
根據(jù)銀行理財能力綜合排名結(jié)果，綜合理財能力城市商業(yè)銀行排名前十的依次為江蘇銀行、南京銀行、北京銀行、寧波銀行、青島銀行、上海銀行、杭州銀行、徽商銀行、漢口銀行和大連銀行；農(nóng)村金融機構(gòu)排名前十的依次為廣州農(nóng)商銀行、重慶農(nóng)商銀行、江蘇江南農(nóng)商銀行、青島農(nóng)商銀行、上海農(nóng)商銀行、東莞農(nóng)商銀行、江蘇蘇州農(nóng)商銀行、廣東南海農(nóng)商銀行、武漢農(nóng)商銀行和吉林九臺農(nóng)商銀行。
記者注意到，在綜合理財能力排名方面，江蘇金融機構(gòu)有較大優(yōu)勢，TOP10的銀行數(shù)量位居全國前列。在城商行領(lǐng)域，江蘇兩家銀行位居前兩位：2020年，江蘇銀行在運營管理能力、信息披露規(guī)范性兩項指標(biāo)中位居城商行首位，發(fā)行能力排在城商行第二位，其他指標(biāo)得分也位居城商行前列，優(yōu)秀的單項能力助其在理財能力綜合得分中位居城市商業(yè)銀行第一位；南京銀行在收益方面實力突出，收益能力穩(wěn)居城商行首位，同時投資者服務(wù)能力得分也名列第二，各類指標(biāo)均無弱項的優(yōu)勢使其綜合得分位居城市商業(yè)銀行第二位。
在農(nóng)商行領(lǐng)域，江蘇兩家銀行分別位居第三位和第八位。從數(shù)據(jù)統(tǒng)計來看，2020年參與排名的農(nóng)村金融機構(gòu)為160家，含159家農(nóng)村商業(yè)銀行和1家農(nóng)村信用社，較2019年減少111家。在農(nóng)商行單項排名方面，江蘇有更多的銀行進入TOP10，例如，江蘇昆山農(nóng)商銀行進入發(fā)行能力TOP10，江蘇江陰農(nóng)商銀行進入收益能力和運營管理能力TOP10。
行業(yè)趨勢：
銀行理財業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型進入倒計時
對于接下來的銀行理財市場變局，于康、鄭哲涵認(rèn)為，銀行理財業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型進入倒計時，各商業(yè)銀行紛紛發(fā)力理財市場。城市商業(yè)銀行中，蘇州銀行星級產(chǎn)品數(shù)量較多，助其在收益能力排名中位居城商行第四名，同時信息披露規(guī)范性方面較2019年進步明顯；理財業(yè)務(wù)風(fēng)險控制方面，風(fēng)控制度建設(shè)和科技系統(tǒng)構(gòu)建也在逐步完善中，加之發(fā)行能力表現(xiàn)不俗，使其在參與2020年度商業(yè)銀行理財能力排名的120家城商行中位列第13位，較2019年上升5位。
此外，2020年銀行理財子公司持續(xù)擴容。2020年度，中信銀行、平安銀行、華夏銀行、杭州銀行、徽商銀行、南京銀行、江蘇銀行、青島銀行、重慶農(nóng)商銀行的理財子公司陸續(xù)開業(yè)。2020年以來，理財子公司經(jīng)歷了債市及股市的震蕩，承受住了來自市場環(huán)境變化的壓力；部分理財子公司積極布局混合類及權(quán)益類產(chǎn)品，并不斷提高投研能力，加速推出FOF、跨境資產(chǎn)配置、養(yǎng)老、科技主題等創(chuàng)新型產(chǎn)品；12月底，理財子公司銷售辦法出臺，在提高監(jiān)管要求的同時，也為商業(yè)理財子公司的健康發(fā)展奠定了基礎(chǔ)。
整體來看，銀行理財綜合能力排名靠前的機構(gòu)普遍展現(xiàn)出較為均衡的發(fā)展實力，在部分單項測度指標(biāo)突出的同時沒有短板，在2020年歷經(jīng)突發(fā)疫情、股市震蕩和債市爆雷等事件后仍能抗住壓力，優(yōu)化理財業(yè)務(wù)能力。頭部機構(gòu)在各自所屬的銀行類型中規(guī)模較大，產(chǎn)品線較為多樣，對理財產(chǎn)品的運作能力較高，時刻關(guān)注監(jiān)管要求變動，規(guī)范理財產(chǎn)品運營管理，重視創(chuàng)新型產(chǎn)品研發(fā)和投資者服務(wù)。
